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1 chose simple qui peut presque garantir le succès à la retraite

Épargner pour la retraite est probablement l'un des plus grands défis financiers auxquels vous serez confronté. Il faut des décennies pour réussir à se préparer à la retraite, et vous devrez probablement économiser des centaines de milliers de dollars (sinon plus de 1 million de dollars) pour profiter confortablement de vos années de vieillesse.

Bien qu'il n'y ait pas d'approche unique pour préparer l'avenir, il y a une chose que vous pouvez faire dès maintenant qui augmente considérablement vos chances d'épargner suffisamment et de réussir à la retraite – et c'est plus facile que vous ne le pensez.

Source de l'image: Getty Images.

Les meilleurs plans de retraite commencent par un budget

Lorsque vous pensez à tous les facteurs impliqués dans la planification de la retraite, bon nombre d'entre eux se concentrent sur le montant que vous dépenserez au cours de vos dernières années. Pour savoir combien vous devez épargner au moment de votre retraite, vous devez d'abord savoir combien vous prévoyez dépenser chaque année à la retraite. Et pour estimer ce nombre, vous avez besoin d'un budget de retraite.

La création d'un budget de retraite vous donnera une bonne idée de ce à quoi vos dépenses futures ressembleront, ce qui est le fondement de votre plan de retraite. Vous pourriez finir par dépenser beaucoup plus ou moins à la retraite que maintenant, et si vous n'avez pas une idée claire de tous les coûts que vous devrez assumer à l'avenir, il est presque impossible de s'y préparer avec précision.

Un budget de retraite solide peut également vous aider à éviter les dépenses excessives. Il peut être tentant de faire preuve de prudence et de retirer autant que vous le souhaitez de votre caisse de retraite chaque année, mais si vous ne respectez pas un budget, vous risquez de vous retirer trop tôt et de manquer d'argent sur la route. .

Enfin, vous pouvez éviter de vous faire piquer par des coûts auxquels vous ne vous attendiez pas lorsque vous avez un budget de retraite complet. Il y a tellement de dépenses auxquelles vous devrez faire face à la retraite, et ne pas en prendre en compte ne serait-ce qu'une erreur coûteuse. Cependant, lorsque vous planifiez ces coûts à l'avance, vous aurez l'esprit tranquille en sachant que vous avez fait tout ce que vous pouvez pour vous préparer à toute dépense que la vie vous réserve à la retraite.

Comment créer un budget de retraite

Vous ne pourrez peut-être pas prévoir tous les coûts que vous encourrez à la retraite, mais une bonne estimation vaut mieux que rien. Pour créer votre budget de retraite, faites d'abord une liste de toutes les dépenses que vous pourriez avoir à faire.

Commencez par les frais de subsistance de base, comme le logement, la nourriture et le transport. À moins que vous ne prévoyiez de faire un grand changement dans votre vie à la retraite – comme déménager dans une nouvelle ville ou réduire la taille d'une maison plus petite – ces coûts peuvent ne pas être radicalement différents de ce que vous payez maintenant. Mais soyez honnête avec vous-même ici et pensez vraiment à quoi ressemblera votre style de vie à la retraite. Si vous prévoyez de manger au restaurant plus souvent ou de faire plus de courses à la retraite, par exemple, assurez-vous d'inclure cela dans votre budget.

Ensuite, pensez à certains des coûts les plus importants, comme les voyages, les loisirs ou les rénovations domiciliaires. Encore une fois, vous n'avez pas besoin de budgéter ces dépenses au centime près, mais au moins avoir une idée de base du montant que vous allez probablement dépenser. Surtout si vous avez beaucoup d'activités de liste de choses que vous ne pouvez pas attendre d'accomplir à la retraite, vous devrez peut-être prévoir plusieurs milliers de dollars par an pour ces coûts.

Ensuite, il y a la partie pas si amusante de la budgétisation, qui implique la planification des coûts comme les soins de santé, les taxes et les soins de longue durée. Chacune de ces dépenses peut réduire considérablement vos économies, donc plus vous pourrez les planifier avec précision, mieux vous serez. Pour les soins de santé, pensez aux coûts liés à l'assurance-maladie auxquels vous devrez faire face – comme les primes, les franchises, la coassurance et les copaiements. Pour les impôts, assurez-vous de prévoir des impôts sur le revenu et des impôts sur les prestations de sécurité sociale. Et pour les soins de longue durée, demandez-vous si l'assurance soins de longue durée est une bonne option pour vous. Encore une fois, ces dépenses ne sont pas amusantes à penser, mais les planifier maintenant peut vous éviter bien des maux de tête et de la frustration.

Enfin, une dernière chose à intégrer à votre budget est un fonds d'urgence. Peu importe le montant que vous prévoyez pour la retraite, vous ne pourrez pas tout prévoir. Mais avoir environ six mois de revenus cachés dans un fonds d'urgence peut vous garantir de ne pas trop retirer de vos économies si vous faites face à une dépense imprévue.

La prochaine étape du puzzle: la prise en compte de vos revenus

Une fois que vous avez une bonne idée du montant que vous allez dépenser chaque année à la retraite, tenez compte de vos sources de revenu – comme une pension ou des prestations de sécurité sociale. Vous pouvez obtenir une estimation du montant de vos prestations futures en créant un compte mySocialSecurity en ligne, qui vous donnera une bonne idée de la part de votre revenu de retraite qui devra provenir de votre épargne.

Par exemple, si vous avez créé votre budget de retraite et estimez que vos dépenses totales s'élèveront, disons, à 60 000 $ par an et que vous recevrez 20 000 $ par an en prestations de sécurité sociale, cela signifie que les 40 000 $ restants par an provenir de vos économies – en supposant que vous n'avez pas d'autres sources de revenus.

Maintenant, lorsque vous calculez combien vous auriez dû économiser à l'âge de la retraite, vous saurez que vos estimations sont beaucoup plus précises. Bien qu'il n'y ait aucun moyen de garantir à 100% que vous aurez suffisamment d'économies pour prendre une retraite confortable, plus vous réfléchissez à votre budget de retraite, meilleures sont vos chances de faire durer votre épargne pour le reste de votre vie.

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Les vues et opinions exprimées ici sont les vues et opinions de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Nasdaq, Inc.

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