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1 tableau qui résume parfaitement les problèmes de retraite des aînés

Presque tous les Américains partagent un objectif commun: atteindre la ligne d'arrivée à la retraite selon leurs propres conditions. Cela signifie prendre sa retraite à l'heure de leur choix et avec suffisamment d'argent pour les vivre confortablement tout au long de leur retraite.

Cependant, le paysage de la retraite d'aujourd'hui ne ressemble en rien à ce qu'il était il y a encore quelques décennies. Plus de personnes que jamais entrent à la retraite avec une épargne insuffisante, ce qui signifie que le rêve d'une retraite opportune et confortable est ébranlé.

Source de l'image: Getty Images.

Les rêves de retraite des aînés sont anéantis

Nous n'avons certainement pas à chercher très loin pour comprendre à quel genre de défis les aînés d'aujourd'hui sont confrontés. Par exemple, selon les données de mai de la Réserve fédérale de Saint-Louis, le taux d'épargne personnelle a atteint un sommet en huit mois de 5,5%. Cependant, cela représente moins de la moitié de ce qu'il était il y a 50 ans (11,9%), et c'est bien en deçà des 10% à 15% recommandés de votre revenu mensuel que les conseillers financiers recommandent aux travailleurs de partir pour les urgences et leur retraite.

La sécurité sociale est une autre source de préoccupation. Bien que le programme verse des prestations depuis plus de 75 ans, et il continuera de le faire pour de nombreuses générations de travailleurs à venir, il fait face à un déficit budgétaire massif qui pourrait entraîner une réduction des prestations pouvant atteindre 21% par l'année 2034, selon les estimations du rapport 2016 du Conseil de sécurité sociale. Environ trois personnes âgées sur cinq dépendent déjà de la sécurité sociale pour représenter au moins la moitié de leur revenu mensuel, donc une réduction des prestations pourrait être un coup dévastateur.

Certains coûts pour les seniors poussent également à un rythme beaucoup plus rapide que la croissance des salaires ou l'ajustement annuel au coût de la vie (COLA) qu'ils reçoivent de la sécurité sociale. L'inflation des soins médicaux, par exemple, a augmenté plus rapidement que le COLA de la Sécurité sociale au cours de 33 des 35 dernières années. En d'autres termes, les revenus que les seniors génèrent de la sécurité sociale sont potentiellement absorbés par les frais médicaux privés et les dépenses de Medicare (une fois que vous atteignez 65 ans).

Certains baby-boomers qui approchent de l'âge de la retraite ont également été punis deux fois. Premièrement, leurs investissements ont été touchés par la Grande Récession, qui a vu le large S&P 500 perdre plus de 55% de sa valeur. Ensuite, certains de ces individus ont regardé le S&P 500 se rallier pendant huit ans à un nouveau record, tout en restant sur la touche, trop inquiets de réinvestir leur capital en actions.

Un tableau qui résume les difficultés de la retraite des aînés

Mais si vous ne connaissiez aucune des difficultés ci-dessus, le tableau suivant vous indique tout ce que vous devez savoir sur les problèmes de retraite actuels des personnes âgées.

Source de l'image: Réserve fédérale de St. Louis. Des milliers de personnes, désaisonnalisées.

Comme le montre le graphique de la Réserve fédérale de St. Louis, les niveaux d'emploi des 55 ans et plus ont explosé au cours des deux dernières décennies. En juin 1997, 15,94 millions de personnes âgées de 55 ans et plus étaient employées. En mai 2017, 35,17 millions de personnes âgées de la même tranche d'âge étaient employées, soit une augmentation de 121%. Après près de trois décennies de niveaux d'emploi supérieurs pratiquement stables (de la fin des années 1960 à la fin des années 1990), les choses ont commencé à changer radicalement au cours des deux dernières décennies, et elles n'ont pas changé depuis.

Une partie de ce changement pourrait très bien être due au vieillissement des baby-boomers. On s'attendait à ce que, avec l'âge normal de la retraite se situant entre 62 et 65 ans, nous assisterions à une augmentation de l'emploi des seniors dans la population active avec le vieillissement des baby-boomers. Cependant, on peut également soutenir que les baby-boomers vieillissants ne sont pas les seuls responsables de cette tendance. La tendance que vous voyez est probablement attribuable au manque d'épargne-retraite adéquate et à la nécessité de travailler plus longtemps pour que les aînés puissent faire face à leurs dépenses mensuelles.

À quel point les choses sont-elles mauvaises pour les personnes âgées? Selon une étude GoBankingRates récemment publiée, les baby-boomers âgés de 55 à 64 ans étaient les plus susceptibles de vivre de chèque de paie à 53%, tandis qu'un pourcentage encore inférieur à 44% des personnes âgées de 65 ans et plus admettaient vivre chèque de paie à chèque de paie.

Source de l'image: Getty Images.

Ce que les aînés peuvent faire aujourd'hui pour atténuer leurs difficultés de retraite

Travailler plus longtemps que l'âge normal de la retraite est une option pour certaines personnes âgées, en supposant qu'elles sont en assez bonne santé pour le faire. Cependant, c'est loin d'être la seule chose que les aînés peuvent faire pour améliorer leurs perspectives de retraite.

L'une des mesures les plus intelligentes à prendre consiste à créer un budget. Un sondage Gallup de 2013 a révélé qu'un maigre 32% des ménages américains travaillaient avec un budget mensuel détaillé, ce qui ne suffira tout simplement pas. Si vous ne maîtrisez pas votre trésorerie, il est pratiquement impossible de réduire vos dépenses ou d'augmenter votre épargne de manière efficace.

Mais la budgétisation prend encore plus d'importance pour les personnes âgées. Pour beaucoup, prendre sa retraite signifie renoncer à son salaire de travail et accepter des revenus annuels provenant d'une pension, d'un compte de retraite ou de la sécurité sociale qui peuvent être sensiblement inférieurs chaque mois. Les aînés récemment retraités peuvent souvent faire face à une sorte de choc de l'autocollant sur la rapidité avec laquelle leur revenu mensuel diminue, et sans budget de retraite, ils pourraient risquer de brûler rapidement leur œuf de nid.

Voici la bonne nouvelle: les logiciels de budgétisation peuvent s'occuper de la plupart des gros travaux de création d'un budget de nos jours. Si vous connaissez vos dépenses et combien vous souhaitez économiser chaque mois, un logiciel de budgétisation peut vous aider à formuler un plan qui, si vous vous y tenez, peut vous aider à garder vos dépenses sur la bonne voie pendant la retraite.

Source de l'image: Getty Images.

Les personnes âgées dont l'épargne est insuffisante devraient également faire de leur mieux pour ne pas prétendre à la sécurité sociale aussi longtemps que possible. Bien qu'il puisse être séduisant d'augmenter votre revenu mensuel en réclamant le plus tôt possible (62 ans), vous ne vous rendriez pas service en réduisant de façon permanente votre revenu mensuel à la maison jusqu'à 25% à 30%, selon votre naissance année. Au lieu de cela, les personnes âgées avec peu d'épargne pour leur retraite devraient s'adresser à la sécurité sociale en attendant le plus longtemps possible de faire leur demande. De cette façon, leur prestation peut augmenter de 8% par an jusqu'à l'âge de 70 ans, s'ils le souhaitent.

Enfin, les aînés devraient prendre plus de temps pour examiner leurs choix de soins médicaux à la retraite. Par exemple, les seniors ont le choix entre Medicare traditionnel et Medicare Advantage, et ils devraient examiner quel plan vous offre la meilleure couverture pour le prix (notez, je n'ai pas dit le plan le moins cher). Les plans Medicare Advantage sont devenus de plus en plus populaires au cours de la dernière décennie, car ils offrent des frais annuels maximums pour les dépenses traditionnelles de la partie A (assurance hospitalisation) et de la partie B (services de consultations externes) associées à l'assurance-maladie. Même au sein de Medicare, l'achat d'une couverture Medigap, qui est une assurance supplémentaire que les personnes âgées peuvent souscrire pour réduire leurs dépenses personnelles lorsque les soins sont prodigués, pourrait être une décision judicieuse.

Ce n'est un secret pour personne que les aînés ont un chemin difficile à parcourir, mais tout espoir n'est pas perdu. Soyez proactif et prenez des mesures pour consolider votre avenir financier dès aujourd'hui.

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