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10 choses que les milléniaux devraient (et ne devraient pas) faire maintenant pour épargner en vue de leur retraite

Rédigé pour Daily Hive par Jordan Damiani, conseiller principal en patrimoine agréé par l'OCRCVM chez Meridian Credit Union. Il se spécialise dans le travail avec les membres pour créer la tranquillité d'esprit grâce à une planification financière holistique.

En tant que personne dans la trentaine, je sais que la retraite n'est généralement pas une priorité pour notre génération. C’est une phase de la vie qui semble éloignée des années-lumière.

Pour beaucoup d'entre nous, l'accent est mis sur le présent. Collectivement, nous sommes un groupe démographique souvent qualifié de autorisé, impatient et peu disposé à travailler dur pour atteindre nos objectifs. La réalité est que les prêts étudiants, la dette de carte de crédit et les cicatrices de l'introduction à l'investissement pendant la crise financière de 2008 ont façonné notre façon de penser les priorités financières.

Il peut être difficile, voire écrasant, de penser à un avenir lointain avant d'avoir atteint la sécurité financière dans le présent. Mais nous devons commencer maintenant.

Voici quelques choses à faire et à ne pas faire qui se concentrent sur les bases qui vous aideront à bien vous préparer à la planification de la retraite lorsque celle-ci finira par devenir une priorité plus importante.

5 choses à ne pas faire

1. Ne cherchez pas d'excuses qui vous empêchent d'être en sécurité financière. Tout comme manger sainement ou faire de l'exercice, nous pouvons créer des justifications pour retarder ou différer ce que nous savons être important. Il y aura toujours une raison de ne pas faire quelque chose.

2. Ne privilégiez pas les «trucs» sur les expériences. La recherche montre que les expériences sont beaucoup plus mémorables que l'achat de «trucs» que vous oublierez probablement à l'avenir.

3. N'ayez pas peur des marchés boursiers. De plus en plus, la génération Y qui travaille n'a pas de régime de retraite en milieu de travail. Des taux de rendement plus élevés sont nécessaires, combinés au temps et à la capitalisation pour vous assurer de générer suffisamment de croissance pour prendre une retraite confortable.

4. Ne confondez pas être un bon épargnant et un bon investisseur. La génération Y peut souvent être très réticente au risque en tant que population. Être un bon épargnant est fantastique, mais pas si toutes vos économies rapportent de 1 à 2%. Ce n'est pas «sans risque», l'inflation et la fiscalité éroderont toute augmentation réelle du pouvoir d'achat.

5. Ne jugez pas votre réussite financière par rapport à votre groupe de pairs. Les photos Instagram ou Facebook de voyages somptueux, de fêtes et de marques de créateurs ont toutes un coût élevé. Les gens ont souvent honte ou sont gênés par la dette et seront rarement transparents quant à la façon dont ils ont pu se permettre le style de vie.

5 choses à faire

1. Renseignez-vous. La situation financière de chacun est différente. Contrairement à la pensée traditionnelle, il n’existe pas de recommandations «à taille unique». La Commission des valeurs mobilières de l'Ontario possède un site Web gratuit fantastique qui couvre un nombre incroyable de sujets. Y compris le fonctionnement du REER et du CELI ainsi que les calculateurs d'hypothèque et d'investissement.

2. Faites un retrait préautorisé pour vos économies. Votre hypothèque, le loyer, les services publics et les paiements d'assurance sont probablement tous sur un retrait automatique. Automatisez également vos économies et traitez-les comme une facture que vous ne pouvez pas vous permettre de ne pas payer.

3. Participez à un régime de retraite en milieu de travail. Les pensions sont conçues pour réduire le stress de l'épargne. Les cotisations sont prélevées directement sur votre chèque de paie. De plus, assurez-vous de profiter de la «correspondance» maximale que votre employeur est prêt à offrir. C'est de l'argent «gratuit»!

4. Fixez-vous des objectifs financiers réalisables. Si vous prévoyez de faire rembourser votre carte de crédit dans six mois, effectuez les calculs pour déterminer de combien vous auriez réellement besoin pour en faire une réalité. Payer le solde minimum peut être un piège perpétuel de la dette.

5. Faites une auto-évaluation de votre santé financière dans le présent. Je recommande d'ajouter et de catégoriser vos trois à six derniers mois de crédit, de carte de débit et de dépenses en espèces pour cibler les domaines où vous pouvez faire des économies. Si vous dépensez 500 $ par mois pour manger au restaurant, le réduire de moitié permettrait de faire des économies.

10 choses que les milléniaux devraient (et ne devraient pas) faire maintenant pour épargner en vue de leur retraite
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