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100 façons de faire durer votre argent jusqu'à ce que vous ayez 100 ans

Table des matières

L'Américain moyen devrait vivre jusqu'à 79 ans, ce qui signifie que de nombreuses personnes vivent encore plus longtemps. Et en ce qui concerne la planification de la retraite, il vaut toujours mieux prévenir que guérir – ce qui signifie qu'il est préférable de commencer à apporter de petits (et grands) changements maintenant pour vous assurer que votre argent peut durer trois décennies ou plus à la retraite, d'autant plus que le l'avenir de la sécurité sociale n'est pas clair et certains estiment que l'épuisement de la sécurité sociale est une possibilité réelle de notre vivant.

Mon meilleur conseil est de devenir propriétaire de votre maison dès que possible. Bien que cela puisse signifier faire des sacrifices financiers ailleurs dans votre vie, le remboursement rapide de votre hypothèque vous fera économiser à long terme, car les frais de logement sont généralement nos plus grandes dépenses.

Pour obtenir encore plus de conseils sur la façon de rentabiliser votre argent, d'épargner plus, de dépenser moins et de vous préparer financièrement à la retraite, j'ai parlé aux experts. Voici 99 autres conseils sur la façon de faire durer votre argent si vous prévoyez de vivre jusqu'à 100.

<p type = "text" content = "Dernière mise à jour le 23 juillet 2020."data-reactid =" 19 "> Dernière mise à jour le 23 juillet 2020.

Cette première étape pour vous assurer que vous ne manquerez pas d'argent à la retraite est d'avoir une idée réaliste de ce dont vous aurez réellement besoin.

<p type = "text" content = "" N'utilisez pas de conjectures pour déterminer votre approche [retirement savings] – sachez où vous en êtes », a déclaré Keith Bernhardt, vice-président du revenu de retraite chez Fidelity Investments. "Vous pouvez commencer rapidement en explorant des & nbsp; calculatrices & nbsp; qui peuvent vous aider à avoir une idée des niveaux de dépenses qui sont raisonnables." "Data-reactid =" 22 ">" N'utilisez pas de conjectures pour déterminer votre approche [retirement savings] – sachez où vous en êtes », a déclaré Keith Bernhardt, vice-président des revenus de retraite chez Fidelity Investments. "Vous pouvez commencer rapidement en explorant des calculatrices qui peuvent vous aider à avoir une idée des niveaux de dépenses qui sont raisonnables."

<p type = "text" content = ""Il est facile pour un jeune (et même un moins jeune) d'oublier la retraite, mais les gens vivent de plus en plus longtemps », a déclaré Judith Corprew, vice-présidente exécutive de Patriot Bank, N.A., à Stamford, Connecticut. "data-reactid =" 24 ">" Il est facile pour un jeune (et même un moins jeune) d'oublier la retraite, mais les gens vivent de plus en plus longtemps ", a déclaré Judith Corprew, vice-présidente exécutive de Patriot. Bank, NA, à Stamford, Connecticut.

<p type = "text" content = "Avec l'espérance de vie moyenne actuelle, si vous prenez votre retraite à 65 ans, vous pouvez vous attendre à vivre encore près de deux décennies. & Nbsp;"Plus tôt vous avez ces conversations avec un conseiller financier, plus il sera facile de créer un plan qui protège votre sécurité financière jusqu'à la vieillesse", a déclaré Corprew."data-reactid =" 25 "> Avec l'espérance de vie moyenne actuelle, si vous prenez votre retraite à 65 ans, vous pouvez vous attendre à vivre encore près de deux décennies." Plus tôt vous avez ces conversations avec un conseiller financier, plus il est facile sera de créer un plan qui protège votre sécurité financière jusqu'à la vieillesse », a déclaré Corprew.

Recrutez un membre de la famille, un partenaire ou un ami pour être votre partenaire de responsabilité financière et vérifiez régulièrement vos dépenses, vos économies et votre budget. Devoir parler de votre comportement avec une autre personne peut vous aider à rester sur la bonne voie.

«L'ajout de tâches plus petites à votre routine existante nécessite un effort minimal», a déclaré Anuj Nayar, responsable de la santé financière chez LendingClub. "Faire des choses progressivement, comme parcourir vos relevés de compte pendant votre café du matin ou écouter des podcasts éducatifs sur votre trajet au travail, sont des étapes simples mais percutantes qui, au fil du temps, peuvent vous permettre de gérer plus activement vos finances."

<p type = "text" content = ""Si vous commencez à épargner lorsque vous commencez à travailler et continuez à augmenter cet investissement, les avantages des intérêts composés s'accumuleront année après année », a déclaré Corprew."data-reactid =" 31 ">" Si vous commencez à épargner lorsque vous commencez à travailler et continuez à augmenter cet investissement, les avantages des intérêts composés s'accumuleront année après année ", a déclaré Corprew.

Même si vous travaillez depuis un certain temps, il n'est jamais trop tard pour commencer à épargner. Mais commencez maintenant.

<p type = "text" content = ""La première chose que les gens devraient faire est de rechercher des produits d'épargne auprès de diverses banques et institutions financières », a déclaré Philipp von Girsewald, PDG, États-Unis, chez Deposit Solutions. «Beaucoup de gens déposent simplement leur argent sur leur compte courant ou ouvrent leur compte d'épargne auprès de la banque qui gère leur compte courant – mais il existe généralement de bien meilleures options. Faites vos recherches pour vous assurer que vous sélectionnez le meilleur type de produit d'épargne dans chaque catégorie – comme l'épargne à haut rendement ou les fonds du marché monétaire, par exemple. ""data-reactid =" 34 ">" La première chose que les gens devraient faire est de rechercher des produits d'épargne auprès de diverses banques et institutions financières ", a déclaré Philipp von Girsewald, PDG, USA, chez Deposit Solutions." Beaucoup de gens déposent simplement leur encaisser leur compte courant ou ouvrir leur compte d'épargne auprès de la banque qui gère leur compte courant – mais il existe généralement de bien meilleures options. Faites vos recherches pour vous assurer de sélectionner le meilleur type de produit d'épargne dans chaque catégorie – comme l'épargne à haut rendement ou les fonds du marché monétaire, par exemple. »

<p type = "text" content = "«Vous voulez vous assurer que votre argent travaille aussi dur que vous? Envisagez de diversifier votre stratégie d'épargne en espèces en déposant de l'argent sur une variété de produits à haut APY avec différentes dates d'échéance », a déclaré & nbsp;von Girsewald. & nbsp;«Cela vous permet non seulement de maximiser les rendements, mais vous garantira un accès plus flexible à vos liquidités. Vous pouvez avoir besoin de cette flexibilité pour faire face à des événements inattendus. La réalité est qu'un seul œuf de nid n'est pas suffisant. ""data-reactid =" 36 ">" Vous voulez vous assurer que votre argent travaille aussi dur que vous? Envisagez de diversifier votre stratégie d'épargne en espèces en déposant de l'argent sur une variété de produits à APY élevé avec différentes dates d'échéance ", a déclaré von Girsewald. . "Cela vous permet non seulement de maximiser les rendements, mais vous garantira un accès plus flexible à vos liquidités. Vous pouvez avoir besoin de cette flexibilité pour faire face à des événements inattendus. La réalité est qu'un seul nid n'est pas suffisant."

Pensez à répartir votre épargne entre les comptes d'épargne à haut rendement, les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt.

Automatisez vos économies

"Faites déposer une partie de votre chèque de paie directement dans un compte d'épargne", a déclaré Corprew. «Beaucoup de gens ont simplement leur chèque de paie entièrement déposé sur un compte courant pour un accès facile, mais finissent par dépenser tout ce qu'ils gagnent chaque mois sans rien. En détournant autant que vous le pouvez dans un compte que vous n'utilisez pas tous les jours, vous pouvez réaliser des économies au fil du temps. "

Économisez toute manne d'argent

Lorsque vous recevez un remboursement d’impôt, un bonus ou d’autres gains en espèces, il y a une tentation de «vous faire plaisir». Évitez cette tentation et enregistrez-la à la place – votre futur vous en remerciera.

Ne pas actualiser les modifications en vrac

"Gardez la monnaie libre parce qu'elle s'additionne", a déclaré Nayar. «Lorsque vous videz vos poches ou votre sac à main de monnaie et de billets, pensez à les déposer dans une bonne tirelire à l'ancienne. Avoir une représentation visuelle de vos économies vous rendra fier et vous fournira également des fonds supplémentaires à [savings] buts."

Créer un fonds d'urgence

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = ""Avant de faire quoi que ce soit, vous devez mettre en place un fonds d'urgence [with] trois à six mois de dépenses économisées », a déclaré Chris Hogan, expert financier, animateur de podcast et auteur de« Everyday Millionaires ».« De cette façon, vous êtes prêt au cas où quelque chose se produirait – ce n'est pas si la vie va se passer, c'est quand! Et je veux que vous puissiez faire fonctionner le ménage sans vider votre compte. »"data-reactid =" 49 ">" Avant de faire quoi que ce soit, vous devez mettre en place un fonds d'urgence [with] trois à six mois de dépenses économisées », a déclaré Chris Hogan, expert financier, animateur de podcast et auteur de« Everyday Millionaires ».« De cette façon, vous êtes prêt au cas où quelque chose se produirait – ce n'est pas si la vie va se produire, c'est quand! Et je veux que vous puissiez faire fonctionner le ménage sans vider votre compte. »

Gardez votre fonds d'urgence séparé de votre compte courant

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = ""Pour votre fonds d'urgence, je vous recommande d'ouvrir un simple compte du marché monétaire qui offre des privilèges de base comme les chèques et l'accès aux guichets automatiques », a déclaré Hogan. "De cette façon, vous pouvez facilement y accéder en cas d'urgence.""data-reactid =" 51 ">" Pour votre fonds d'urgence, je vous recommande d'ouvrir un simple compte du marché monétaire qui offre des privilèges de base comme la vérification des chèques et l'accès au guichet automatique ", a déclaré Hogan." De cette façon, vous pouvez facilement y accéder s'il y a une situation d'urgence."

Suivez vos dépenses

"Suivre vos dépenses et voir où elles vont vous aidera à prendre de meilleures décisions avec votre argent", a déclaré Cory Chapman, PDG d'EFC Wealth Management. "Supposons que vous additionnez tous les achats divers en un mois et réalisez que vous avez dépensé 500 $. Maintenant que vous savez où va cet argent, vous pouvez changer. »

Dépense moins que tu ne gagnes

"Vous devez dépenser moins que ce que vous gagnez", a déclaré J.D. Roth, fondateur de Get Rich Slowly. "Oui, cela semble élémentaire, mais c'est une vérité fondamentale."

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Chhavi, blogueuse en finances personnelles à Mme Daaku Studio, respecte elle-même cette règle. "data-reactid =" 56 "> Chhavi, blogueuse en finances personnelles à Mme Daaku Studio, respecte elle-même cette règle.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "«Mon mari et moi suivons cela et nous voyons nos économies augmenter chaque année», a-t-elle déclaré. "C’est un sentiment merveilleux.""data-reactid =" 57 ">" Mon mari et moi suivons cela et nous voyons nos économies augmenter chaque année ", a-t-elle déclaré." C'est un sentiment merveilleux. "

Créez un budget mensuel et respectez-le

Assurez-vous de savoir exactement combien d’argent vous arrivez et combien vous en sortez. Respectez un budget pour vous assurer que les dépenses restent dans une fourchette raisonnable qui vous permet d'économiser et d'investir une partie de vos revenus chaque mois.

Assurez-vous que les économies font partie de votre budget

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = ""Si vous voulez vraiment gagner avec de l'argent, vous devez faire de l'épargne une priorité dans la vie – pas la dernière chose que vous faites lorsque tout le reste est payé », a déclaré Hogan. «Pour ce faire, vous devez créer un budget mensuel qui comprend un élément de campagne pour réaliser des économies. Vous devrez peut-être réduire certains extras afin d'économiser pour vos dépenses futures. Si vous ne priorisez pas et ne prévoyez pas d'économies, vous n'aurez jamais rien à épargner. »"data-reactid =" 61 ">" Si vous voulez vraiment gagner avec de l'argent, vous devez faire de l'épargne une priorité dans la vie – pas la dernière chose que vous faites lorsque tout le reste est payé ", a déclaré Hogan. pour ce faire, vous devez créer un budget mensuel qui comprend un élément de ligne pour les économies. Vous devrez peut-être réduire certains extras afin d'économiser pour les dépenses futures. Si vous ne priorisez pas et ne budgétisez pas les économies, vous devrez ne jamais rien économiser. »

Essayez le budget 50/30/20

En vertu de cette règle budgétaire, «50% du revenu net est destiné aux dépenses fixes, telles que [a] hypothèque, paiements de voiture et services publics; 20% pour vos objectifs d'épargne, y compris des objectifs à court ou à long terme tels qu'un fonds d'urgence, des vacances, la maison ou la retraite; et 30% pour les dépenses variables ou les «choses amusantes» – achats, cadeaux, vêtements, etc. », a déclaré Brittney Castro, fondatrice de Financially Wise Women. «Si vous examinez vos données financières avec cette ventilation et n'êtes pas satisfait des chiffres, c'est lorsque vous réduisez vos dépenses dans certains domaines ou faites preuve de créativité sur la façon d'amasser plus d'argent afin que la ventilation fonctionne pour vous. Aie du plaisir avec ça. Je connais beaucoup de gens qui ont un penchant pour qu'ils puissent prendre ces vacances supplémentaires ou avoir de l'argent de jeu supplémentaire. "

Utilisez les cartes de crédit le moins possible

«La pleine conscience de votre argent est un élément important pour être en bonne santé financière, et rien ne vous rendra plus conscient de votre argent que [spending with] de l'argent froid et dur », a déclaré Leanna Johannes, stratège senior en gestion de patrimoine chez PNC Wealth Management.

Si vous utilisez une carte de crédit, utilisez une carte de remise en argent

«Une carte de crédit qui offre une remise en argent sur vos dépenses réduit effectivement ces dépenses», a déclaré Johannes.

Laissez-vous une note d'amour financière

Encouragez-vous à réfléchir à deux fois avant de glisser en attachant un Post-it à votre carte de crédit la plus utilisée avec une note pour vous demander: "Ai-je vraiment besoin de cela?"

Payez votre carte de crédit en entier chaque mois

Les frais d'intérêt peuvent vraiment réduire votre épargne, alors ne laissez pas les frais déborder le mois suivant.

Faire la différence entre les «souhaits» et les «besoins»

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = ""Concentrez-vous sur vos besoins, pas seulement sur vos désirs, et essayez de garder la vue d'ensemble à l'esprit », a déclaré Yaniv Masjedi, directeur marketing chez & nbsp; Nextiva. "Une voiture ou une maison de luxe ne vaudra plus la peine si vous vous frottez plus tard. Essayez d'être clair avec vous-même sur les choses dont vous avez besoin pour être heureux et sauver le reste. "& Nbsp;"data-reactid =" 73 ">" Concentrez-vous sur vos besoins, pas seulement sur vos désirs, et essayez de garder une vue d'ensemble ", a déclaré Yaniv Masjedi, directeur marketing chez Nextiva." Une voiture ou une maison de luxe ne sera plus ça vaut le coup si vous vous débrouillez plus tard. Essayez de clarifier avec vous-même les choses dont vous avez besoin pour être heureux et sauver le reste. "

Lorsque vous faites des folies sur un «Want», mettez le même montant en économies

Vous ne pouvez pas résister à la boutique de crème glacée ou à cette nouvelle paire de chaussures dans la vitrine du magasin? Il est tout à fait normal de faire des folies parfois, mais chaque fois que vous le faites, mettez le même montant que vous avez dépensé sur la folie dans votre compte d'épargne. Si vous ne pouvez pas vous permettre de faire des folies et d'économiser le même montant, c'est un signe que vous devez ignorer la folie.

Pensez aux achats en termes d'heures travaillées

Vous pourriez être moins susceptible de dépenser si vous pensez à la quantité de travail nécessaire pour effectuer cet achat. Si vous voulez acheter une paire de jeans de créateur à 100 $ et que vous gagnez 20 $ de l'heure, demandez-vous si ces jeans valent vraiment cinq heures de travail ou s'il existe une meilleure façon de dépenser cet argent durement gagné.

Vivez à bon marché

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "" La vie concerne les expériences que nous avons, pas les biens matériels que nous conservons. Si vous prévoyez de vivre jusqu'à 100 ans, «frugal» devrait être votre deuxième prénom », a déclaré Logan Allec, CPA, propriétaire du site de finances personnelles Money Done Right. "Alors que vous atteignez votre âge d'or, vous pourriez être tenté de vous détendre sur ces chaînes de portefeuille, mais rappelez-vous ceci: vous pouvez vous amuser sans vider votre compte bancaire au fur et à mesure que vous vieillissez." "Data-reactid =" 79 "> "La vie concerne les expériences que nous avons, pas les biens matériels que nous conservons. Si vous prévoyez de vivre jusqu'à 100 ans," frugal "devrait être votre deuxième prénom", a déclaré Logan Allec, CPA, propriétaire du site de finances personnelles Money Done Right. " Alors que vous atteignez votre âge d'or, vous pourriez être tenté de vous détendre sur ces cordes de portefeuille, mais rappelez-vous ceci: vous pouvez vous amuser sans vider votre compte bancaire au fur et à mesure que vous vieillissez.

Allez petit sur les grandes choses

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "" FConcentrez-vous sur les gros éléments de votre budget mensuel – vos choix de maisons et de voitures ont un impact important sur la durée de vie de votre argent », a déclaré GP, expert en finances personnelles et fondateur d'EntirelyMoney.com. «Par exemple, choisir de conduire une voiture d'occasion légèrement plus ancienne mais fiable gardera beaucoup plus d'argent dans votre poche qu'un tout nouveau SUV loué qui vous coûtera 700 $ ou plus par mois.»"data-reactid =" 81 ">" Concentrez-vous sur les gros éléments de votre budget mensuel – vos choix de maisons et de voitures ont un impact important sur la durée de vie de votre argent ", a déclaré GP, expert en finances personnelles et fondateur d'EntirelyMoney.com. «Par exemple, choisir de conduire une voiture d'occasion légèrement plus ancienne mais fiable gardera beaucoup plus d'argent dans votre poche qu'un tout nouveau SUV loué qui vous coûtera 700 $ ou plus par mois.»

Réévaluez votre latte du matin

«L'économie de 4 $ par jour qui aurait été consacrée à l'achat d'un café au lait est de 120 $ par mois», a déclaré David Thomas, fondateur et PDG d'Equitas Capital Advisors, LLC.

Arrêtez d'acheter de l'eau en bouteille

Au lieu d'acheter de l'eau en bouteille, investissez dans un filtre à eau et une bouteille réutilisable. Ces petits investissements vous feront économiser de l'argent à long terme.

Apportez votre déjeuner au travail

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = ""Il existe de nombreuses façons de réduire le montant que vous dépensez chaque mois, [including] préparer le déjeuner à la maison plutôt que d'acheter des plats à emporter au travail », a déclaré Corprew."data-reactid =" 87 ">" Il existe de nombreuses façons de réduire le montant que vous dépensez chaque mois, [including] préparer le déjeuner à la maison plutôt que d'acheter des plats à emporter au travail », a déclaré Corprew.

Apportez votre propre nourriture ailleurs

De nombreuses attractions populaires vous permettent d'apporter votre propre nourriture, notamment Disney World et le zoo de San Diego. Ces endroits ont souvent des concessions trop chères, vous pouvez donc économiser beaucoup en emballant des repas pour la famille.

Lorsque vous sortez pour manger, commandez de l'eau

Les restaurants marquent considérablement les boissons, en particulier l'alcool. Restez à l'eau lorsque vous sortez pour manger et faites-vous plaisir avec une bouteille de vin lorsque vous rentrez chez vous.

Si vous voulez sortir des boissons, allez à Happy Hour

De nombreux restaurants proposent des spéciaux happy hour en dehors de la traditionnelle 15 heures. à 18 h programme. Vérifiez les heures heureuses toute la nuit ou le week-end pour économiser sur les boissons et la nourriture, même si vous travaillez après l'heure de fin typique.

Annuler les abonnements dont vous n'avez pas besoin

Regardez tous les frais mensuels que vous avez sur le paiement automatique pour les services de streaming par abonnement, les magazines, etc. Évaluez si vous utilisez réellement tous ces abonnements et annulez ceux dont vous n'avez vraiment pas besoin.

Renégocier les factures de câble et de téléphone

Renégocier votre forfait câble ou téléphone, passer à un forfait de niveau inférieur ou changer de fournisseur peut vous faire économiser des centaines.

«Beaucoup de mes clients ont trouvé cela pour leur faire économiser 150 $ à 200 $ par mois, et ils ne manquent jamais les 500 chaînes qu'ils n'ont jamais regardées», a déclaré Trey Peterson, un professionnel financier de Guardian Wealth Strategies.

Ou mieux encore, annulez votre câble tous ensemble

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = ""Les services de télévision traditionnels comme le satellite et le câble numérique peuvent facilement dépasser 150 $ », a déclaré Hogan. "C'est beaucoup d'argent dans votre budget, surtout lorsque vous réalisez combien de temps vous ne passez pas devant le téléviseur. Coupez le cordon numérique et optez pour un service de streaming ou une antenne pas chère. Cet argent supplémentaire peut faire une énorme différence dans votre caisse de retraite. »"data-reactid =" 101 ">" Les services de télévision traditionnels comme le satellite et le câble numérique peuvent facilement dépasser 150 $ ", a déclaré Hogan." C'est beaucoup d'argent dans votre budget, surtout lorsque vous réalisez combien de temps vous ne passez pas devant le téléviseur. Coupez le cordon numérique et optez pour un service de streaming ou une antenne bon marché. Cet argent supplémentaire peut faire une énorme différence dans votre caisse de retraite. "

Faites le tour de l'assurance

Si vous faites affaire avec le même fournisseur d'assurance automobile ou habitation depuis un certain temps, il est temps de faire des achats de comparaison. Vous pourriez être en mesure de trouver de meilleurs tarifs avec une nouvelle entreprise.

Tirer parti de l'argent trouvé

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = ""Que vous annuliez le service d'abonnement que vous n'utilisez jamais ou négociez un paiement de voiture inférieur, vous pouvez transférer cet argent directement dans un compte de retraite ou d'investissement", a déclaré Matt Gellene, conseiller sur le terrain des services bancaires aux particuliers et des investissements et directeur national de la performance chez Bank of America / Merrill Lynch. "En réaffectant cet" argent trouvé ", il peut vous rapprocher de votre objectif de retraite sans sacrifier.""data-reactid =" 105 ">" Que vous annuliez le service d'abonnement que vous n'utilisez jamais ou négociez un paiement de voiture inférieur, vous pouvez transférer cet argent directement dans un compte de retraite ou d'investissement ", a déclaré Matt Gellene, conseiller sur le terrain des services bancaires aux particuliers et des investissements. et directeur national de la performance chez Bank of America / Merrill Lynch. "En réaffectant cet" argent trouvé ", il peut vous rapprocher de votre objectif de retraite sans sacrifier."

Acheter générique

Choisir des articles génériques plutôt que des articles de marque au supermarché est un moyen de contrôler les dépenses, a déclaré Corprew.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = ""Ces petites sommes d'argent ici et là s'additionnent au fil du temps », a-t-elle déclaré."data-reactid =" 108 ">" Ces petites sommes d'argent ici et là s'additionnent au fil du temps ", a-t-elle déclaré.

Acheter des produits remis à neuf

Les appareils électroniques remis à neuf sont souvent retournés pour des raisons triviales et sont testés par le fabricant avant d'être revendus. L'achat d'un téléviseur ou d'un smartphone remis à neuf peut vous faire économiser beaucoup d'argent sur le prix de l'autocollant.

Boutique de comparaison pour les prescriptions

Les prix des médicaments peuvent varier d'un détaillant à l'autre. Vérifiez les prix dans différentes pharmacies, ainsi que dans les magasins-entrepôts et les détaillants à grande surface comme Target, pour trouver le meilleur prix.

Boutique de comparaison pour le gaz

La plupart d'entre nous conduisons tous les jours, ce qui signifie inévitablement que nous dépensons régulièrement de l'argent à la pompe. Utilisez l'application GasBuddy pour trouver les prix les plus bas de l'essence près de chez vous.

Gardez vos pneus bien gonflés

Une autre façon d'économiser de l'essence est de garder vos pneus correctement gonflés, ce qui améliore votre consommation d'essence.

Utiliser des coupons

Avant de payer le prix fort pour quoi que ce soit, recherchez Groupon et d'autres sites de coupons et recherchez des codes promotionnels en ligne.

Inscrivez-vous pour recevoir des offres par courriel

De nombreux détaillants vous offriront une remise ou un cadeau uniquement pour vous inscrire à leurs e-mails, et ils continueront de vous envoyer d'autres remises et offres spéciales tout au long de l'année. S'il y a des restaurants ou des détaillants dans lesquels vous passez fréquemment du temps, vous inscrire à leurs e-mails peut vous aider à économiser.

Toujours magasiner pour les vacances après les vacances

Le décor des fêtes est toujours en vente immédiatement après les vacances. Achetez à l'avance pour l'année prochaine plutôt que de payer le prix fort pour cette marchandise juste avant l'occasion.

Magasinez à l'aide des applications des détaillants

De nombreux détaillants, dont Target et Walgreens, offrent des réductions via leurs applications qui peuvent vous aider à économiser sur votre prochain achat.

Profitez des nouveaux spéciaux pour les clients

De nombreuses entreprises qui offrent des services de soins personnels et de bien-être, comme les salons de coiffure et les chiropraticiens, accorderont une remise aux nouveaux clients afin de vous inciter à les essayer. Recherchez ces offres sur leurs sites Web ou Yelp, et vous pouvez économiser sur votre prochain rendez-vous.

Ne faites pas d'achats impulsifs

"Avant de vérifier quand vous faites l'épicerie, réévaluez ce qui se trouve dans le panier et retirez les articles qui ne sont pas nécessaires", a déclaré Anand Talwar, responsable des dépôts et de la stratégie des consommateurs chez Ally Bank. "Lors de vos achats en ligne, n'achetez pas pour le moment. Laissez l'article dans le panier en ligne, attendez un jour et réévaluez. »

Supprimer les informations de paiement en ligne

Kenzi Wood, un blogueur du site de finances personnelles Picky Pinchers, a accumulé une facture d'Amazon de 1000 $ en raison de la facilité d'achat.

«J'étais coupable d'avoir dépensé de l'argent sur des babioles inutiles sur Amazon», a-t-elle déclaré. "J'ai ajusté les paramètres de mon navigateur afin de ne pas enregistrer mes informations de connexion ou de paiement. L'inconvénient supplémentaire de se connecter et de trouver ma carte était suffisamment dissuasif [from making impulse buys]. "

Évitez les frais d'expédition

De nombreux détaillants offrent la livraison gratuite toute l'année, tandis que d'autres ont une option «acheter en ligne, ramasser en magasin». Choisissez de magasiner chez les détaillants en ligne qui offrent ces avantages pour économiser sur les frais d'expédition.

Profitez des journées de shopping hors taxes

De nombreux États proposent des journées de shopping hors taxes pendant la rentrée scolaire, ce qui est un moment idéal pour faire le plein de vêtements pour toute la famille. Lorsque vous n’avez pas à payer de taxe de vente, votre argent va beaucoup plus loin.

Magasinez avec des cartes-cadeaux à prix réduit

Vous pouvez trouver des cartes-cadeaux à prix réduit dans des clubs-entrepôts comme Sam’s Club et Costco, ainsi que sur des sites tels que Gift Card Granny, Raise et Cardpool. Achetez des cartes-cadeaux pour les détaillants que vous achetez au plus et vous économiserez automatiquement de l'argent sur votre prochain achat lorsque vous magasinez avec eux.

N'utilisez pas de guichets automatiques hors réseau

Les frais facturés par les distributeurs automatiques de billets hors réseau sont faibles, mais ils peuvent s'additionner au fil du temps. Il est toujours préférable d'aller plus loin pour visiter votre propre banque ou récupérer de l'argent à l'épicerie ou à la chaîne de pharmacies la plus proche.

Évitez les autres frais bancaires

Ne pas maintenir un minimum de compte ou faire rebondir un chèque sont des moyens faciles d'être frappés par des frais bancaires inutiles. Soyez attentif aux soldes de votre compte pour éviter ces frais, qui peuvent s'additionner s'ils se produisent régulièrement.

Débranchez vos appareils électroniques inutilisés

Les appareils électroniques inutilisés qui restent branchés tout au long de la journée peuvent s'ajouter à votre facture d'électricité. Débranchez autant d'appareils que possible lorsqu'ils ne sont pas utilisés pour économiser plus d'argent.

Soyez créatif avec les activités familiales

«Le divertissement familial gratuit à la maison peut être une chose merveilleuse pour réduire les dépenses et réunir une famille», a déclaré Thomas.

Cela peut signifier une soirée de jeu, une soirée cinéma à domicile ou une autre activité qui plaira à la foule.

Passez plus de temps à la bibliothèque

Économisez de l'argent sur les livres et la location de films en les empruntant gratuitement à votre bibliothèque locale.

Passez une journée sans passer une fois par semaine

Si vous planifiez vos repas à l'avance, vous pouvez facilement désigner un jour par semaine pendant lequel vous ne dépenserez pas d'argent.

Faites un meilleur usage de votre temps libre

"Une astuce que j'aime toujours dire aux gens est de trouver plus de temps", a déclaré Michelle Schroeder-Gardner, fondatrice de Making Sense of Cents, un site Web de finances personnelles. «La personne moyenne regarde plus de 30 heures de télévision par semaine, et cela pourrait facilement être utilisé pour gagner plus d'argent, trouver des moyens d'économiser de l'argent, etc.»

Avoir plusieurs flux de revenus

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "" Si vous saviez que vous vivriez jusqu'à 100 ans, alors je vous suggère de commencer à créer plusieurs sources de revenus aujourd'hui », a déclaré Jerry Brown, propriétaire de & nbsp;Mentor d'argent sans égal. «Selon votre âge actuel et vos habitudes de dépenses, vous devrez probablement vous constituer un portefeuille substantiel. Avoir plusieurs flux de revenus vous aiderait à accomplir cela si vous investissez une partie importante du revenu supplémentaire. "" Data-reactid = "154"> "Si vous saviez que vous vivriez jusqu'à 100 ans, alors je vous suggère de commencer à créer ", a déclaré Jerry Brown, propriétaire de Peerless Money Mentor." Selon votre âge actuel et vos habitudes de dépenses, vous devrez probablement créer un portefeuille substantiel. Avoir plusieurs flux de revenus vous aiderait à y parvenir si vous investissez une partie importante du revenu supplémentaire. "

Transformez vos passe-temps en concert

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = ""La pire chose que vous puissiez faire quand il s'agit d'épargner pour la retraite et d'avoir suffisamment d'argent est de penser qu'il est trop tard pour commencer », a déclaré John Rampton, PDG de Calendar. «Le fait est que vous pouvez encore économiser suffisamment dans la trentaine et la quarantaine pour vous durer jusqu'à ce que vous ayez 100 ans. Trouvez des moyens de réduire vos dépenses tout en augmentant ce que vous mettez en banque, même si cela signifie transformer les loisirs en concerts secondaires payants. retraite.""data-reactid =" 156 ">" La pire chose que vous puissiez faire quand il s'agit d'épargner pour la retraite et d'avoir suffisamment d'argent est de penser qu'il est trop tard pour commencer ", a déclaré John Rampton, PDG de Calendar." Le fait est que vous pouvez encore économiser suffisamment dans la trentaine et la quarantaine pour vous durer jusqu'à ce que vous ayez 100 ans. Trouvez des moyens de réduire vos dépenses tout en augmentant ce que vous mettez en banque, même si cela signifie transformer les passe-temps en concerts parallèles qui paient pour la retraite. "

Démarre une entreprise

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = ""L'un des moyens les plus sûrs de faire durer votre argent jusqu'à 100 est de créer une entreprise qui peut durer des générations », a déclaré & nbsp;Catherine Alford, co-fondatrice de & nbsp; TrendyMoney.com. & nbsp; "Si vous créez une entreprise, la développez, formez une équipe et conservez toujours une participation partielle dans l'entreprise, vous pouvez créer un revenu passif qui vous durera longtemps après votre retraite. Que vous soyez propriétaire d'une entreprise familiale ou que vous soyez un entrepreneur en série, c'est un excellent moyen de garantir un flux de trésorerie constant même si vous ne gérez pas physiquement l'opération. ""data-reactid =" 158 ">" L'un des moyens les plus sûrs de faire durer votre argent jusqu'à 100 est de créer une entreprise qui peut durer des générations ", a déclaré Catherine Alford, cofondatrice de TrendyMoney.com." Si vous construisez un faire croître votre entreprise, former une équipe et toujours conserver une participation partielle dans l'entreprise, vous pouvez créer un revenu passif qui vous durera longtemps après votre retraite. Que vous soyez propriétaire d'une entreprise familiale ou que vous soyez un entrepreneur en série, un excellent moyen d'assurer un flux de trésorerie constant même si vous ne dirigez pas physiquement l'opération. »

Avoir un certain type de revenu garanti à vie

Si vous ne lancez pas d'entreprise, envisagez d'autres moyens de créer un flux de revenus à vie.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "" Couvrez vos dépenses de base & nbsp; à la retraite avec certains forme de revenu garanti à vie », a déclaré Tom Hegna, auteur & nbsp; auteur, conférencier & & nbsp; expert retraite & nbsp;. "Aucun plan de retraite n'est complet jusque-là." "Data-reactid =" 161 ">" Couvrez vos dépenses de base à la retraite avec une forme de revenu garanti à vie ", a déclaré Tom Hegna, auteur, conférencier et expert en retraite." Pas de plan de retraite est terminée jusque-là. "

Certaines idées de revenus passifs comprennent la location d'une chambre d'amis, de votre vélo ou de votre voiture; crowdfunding immobilier; et l'achat d'un guichet automatique ou d'un panneau d'affichage.

Vendez des choses dont vous n'avez pas besoin

Le nettoyage de printemps annuel peut rafraîchir votre maison et engraisser votre portefeuille. Utilisez ce temps pour parcourir les placards et les tiroirs pour trouver des vêtements, des appareils électroniques et d'autres articles que vous n'utilisez plus, et les revendre en ligne ou dans une boutique de consignation.

Rembourser les dettes à intérêt élevé dès que possible

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "" Le remboursement de la dette de carte de crédit à intérêt élevé devrait être une priorité absolue », a déclaré Robert Johnson, professeur de finance au Heider College of Business, Creighton University. "La dette de carte de crédit peut être débilitante et peut empêcher les gens d'améliorer leur situation financière." "Data-reactid =" 166 ">" Le remboursement de la dette de carte de crédit à intérêt élevé devrait être une priorité absolue ", a déclaré Robert Johnson, professeur de finance. au Heider College of Business, Creighton University. "La dette de carte de crédit peut être débilitante et peut empêcher les gens d'améliorer leur situation financière."

Trouvez un emploi qui offre des soins de santé subventionnés à la retraite

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "" Les coûts des soins de santé sont élevés et deviendront plus chers que vous vieillissez ", a déclaré & nbsp; Allan Liwanag de The Practical Saver. "Find une entreprise qui peut subventionner votre plan de soins de santé. Par exemple, lorsque vous êtes en service actif dans l'armée américaine et que vous prenez votre retraite après 20 ans, le gouvernement fédéral vous permet de prendre votre régime de soins de santé, connu sous le nom de Tricare, à la retraite. & Nbsp; Lorsque vous tenez compte des prestations de soins de santé, vous '' Je serai en mesure de faire durer votre argent car vous ne consacrez pas une grande partie de votre argent aux frais de santé. »" data-reactid = "168"> «Les frais de santé sont élevés et deviendront plus chers à mesure que vous vieillissez», a déclaré Allan Liwanag de The Practical Saver. "Trouvez une entreprise qui peut subventionner votre plan de soins de santé. Par exemple, lorsque vous êtes en service actif dans l'armée américaine et prenez votre retraite après 20 ans, le gouvernement fédéral vous permettra de prendre votre plan de soins de santé, connu sous le nom de Tricare , à la retraite. Lorsque vous tenez compte des prestations de soins de santé, vous pourrez faire durer votre argent car vous ne consacrez pas une grande partie de votre argent aux frais de santé.

Put Money in a Health Savings Account

Not everyone will be able to find a job that offers healthcare in retirement, but there are other things you can do now to help with the costs of healthcare later on, such as opening an HSA.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "“As healthcare costs continue to soar, funding the price of healthcare can be a major financial strain, particularly later in life. Fortunately, a Health Savings Account (HSA) is becoming an increasingly valuable savings tool for health-related expenses,” said Surya Kolluri, head of thought leadership at Bank of America’s Retirement and Personal Wealth Solutions business. “Offered to those in a high-deductible health plan, HSAs are so powerful due to their triple tax advantage: not only are your contributions and withdrawals tax-deductible, you can invest your contributions with the potential to grow tax-free over time. And unlike other ‘use it or lose it’ vehicles, HSAs can be used to fund qualified healthcare expenses both today and well into your later years. As we prepare for the 100-year life, HSAs can be invaluable in helping us plan for lifelong health costs while reducing the risk we dip into other savings for major or unplanned health expenses. It’s a tool that truly lasts you for life.”" data-reactid="171">“As healthcare costs continue to soar, funding the price of healthcare can be a major financial strain, particularly later in life. Fortunately, a Health Savings Account (HSA) is becoming an increasingly valuable savings tool for health-related expenses,” said Surya Kolluri, head of thought leadership at Bank of America’s Retirement and Personal Wealth Solutions business. “Offered to those in a high-deductible health plan, HSAs are so powerful due to their triple tax advantage: not only are your contributions and withdrawals tax-deductible, you can invest your contributions with the potential to grow tax-free over time. And unlike other ‘use it or lose it’ vehicles, HSAs can be used to fund qualified healthcare expenses both today and well into your later years. As we prepare for the 100-year life, HSAs can be invaluable in helping us plan for lifelong health costs while reducing the risk we dip into other savings for major or unplanned health expenses. It’s a tool that truly lasts you for life.”

Take Advantage Of Employee Benefits

“In addition to health insurance, many employers offer subsidies for transportation, gym memberships and other common expenses,” said Corprew. “These could save you money by avoiding paying the cost out of pocket.”

Contribute To a 401(k) — or IRA — as Soon as Possible

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = ""Any contributions you make will compound over time, so getting money in now will likely mean you’ll have a much bigger nest egg down the road,” said Mark McKee, president and COO of OnPay. “You should have the ability to set up automatic contributions from your bank account. Even a few dollars a month can have a big impact.”" data-reactid="175">“Any contributions you make will compound over time, so getting money in now will likely mean you’ll have a much bigger nest egg down the road,” said Mark McKee, president and COO of OnPay. “You should have the ability to set up automatic contributions from your bank account. Even a few dollars a month can have a big impact.”

Take Advantage Of Employer Matching Contributions

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "“If your employer offers a 401(k), make sure you take advantage of any matching funds, which can effectively double the investments you make instantly,” said McKee." data-reactid="177">“If your employer offers a 401(k), make sure you take advantage of any matching funds, which can effectively double the investments you make instantly,” said McKee.

Aim To Contribute 10% of Your Salary to Retirement Funds

“Ten percent is usually a good benchmark of what you should be saving,” said Brian Pirri, CFP, principal at New England Investment & Retirement Group.

Increase Your Contributions Yearly

“Create a plan and continually find ways to annually increase what you put toward your net worth,” said Rampton.

Regularly Rebalance Your 401(k) To Make Sure It Matches Your Risk Tolerance

“You must always be making sure that the overall risk of your portfolio matches your risk tolerance,” said Tim Sullivan, CEO of Strategic Wealth Advisors Group. “If they do not match, then you will need to either decrease or increase the risk of your portfolio. It’s not worth losing sleep or stressing yourself out over — that’s why you rebalance your portfolio and monitor it more often as you get closer to retirement.”

Practice Dollar-Cost Averaging

“Dollar-cost averaging is an investment strategy that involves purchasing a fixed dollar amount of a particular investment on some sort of regular schedule, regardless of market conditions,” said Johnson. “In your 401(k), [that means] purchasing a fixed amount of a mutual fund or ETF every month or every pay period.”

Contribute To a Roth 401(k) in Addition To a Traditional 401(k)

“If a Roth 401(k) option is available, that’s a great way for young, lower-income workers that anticipate being in a higher tax bracket later on to save,” said Pirri.

Choose Low-Fee Investments for Your Retirement Accounts

“Choose funds with the lowest expense ratios,” said Dejan Ilijevski, president of Sabela Capital Markets. “The funds with the lowest costs tend to be index funds, which are also generally the best option when investing. Research has shown that disciplined investing with a globally diverse portfolio of index mutual funds has in the long-run outperformed — net of fees — more expensive, speculative strategies and actively managed mutual funds. Look for ‘index’ in the fund name, like ‘Total Stock Market Index Fund.’ If they are available in your 401(k), Vanguard funds are a great option.”

Ask For What You Deserve at Work

If it’s been a while since you got a raise and you think you deserve one, set up a meeting with your manager to discuss a possible pay bump. If you don’t, you could be stuck making the same earnings for years — which means your finances will be stuck too. The worst you could hear is “no.”

Invest Your Raise Instead of Spending It

When you get a raise at work, “act as if you didn’t receive the raise — that is, continue to live the same lifestyle you led before receiving a raise and invest the difference,” said Johnson. “The most common mistake is that people let their spending increase commensurate with their new salary. For instance, people move into a bigger apartment or buy a more expensive car to reward themselves for receiving the raise.”

Invest In Stocks

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = ""I do not know what the next 100 years will hold, but I do know that one of the best ways to combat inflation for the last 100 years has been in the stock market,” said Joseph Conroy, a financial consultant at Synergy Financial Group. “We often hear that as we get older we should be more conservative and own bonds. The problem is when there is increased longevity, we need the returns of stocks in order for our portfolios to outlive us. The right balanced approach — and a portfolio that still maintains a strong stock allocation — is one of the best ways to battle inflation and future healthcare costs.”" data-reactid="195">“I do not know what the next 100 years will hold, but I do know that one of the best ways to combat inflation for the last 100 years has been in the stock market,” said Joseph Conroy, a financial consultant at Synergy Financial Group. “We often hear that as we get older we should be more conservative and own bonds. The problem is when there is increased longevity, we need the returns of stocks in order for our portfolios to outlive us. The right balanced approach — and a portfolio that still maintains a strong stock allocation — is one of the best ways to battle inflation and future healthcare costs.”

Invest In Annuities

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = ""Annuities are an important part of a comprehensive retirement plan [that] too often get a bad rap,” said Johnson. “They can provide guaranteed income and peace of mind to the retiree. Having an annuity cover your basic living expenses is a terrific cornerstone to a retirement income plan. In particular, a longevity annuity is a stream of payments that starts when an individual reaches a certain advanced age, say 85. Those payments continue until the individual passes away. If you have a longevity annuity, you have a secure source of income late in your life. If you purchase it early enough in life, this guaranteed income can come at a reasonable cost.”" data-reactid="197">“Annuities are an important part of a comprehensive retirement plan [that] too often get a bad rap,” said Johnson. “They can provide guaranteed income and peace of mind to the retiree. Having an annuity cover your basic living expenses is a terrific cornerstone to a retirement income plan. In particular, a longevity annuity is a stream of payments that starts when an individual reaches a certain advanced age, say 85. Those payments continue until the individual passes away. If you have a longevity annuity, you have a secure source of income late in your life. If you purchase it early enough in life, this guaranteed income can come at a reasonable cost.”

Invest In Asset Classes That Are Adjusted for Inflation

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "“Even if inflation remains at its more muted current level and averages only 2% per year, the prices of everything you need in retirement will almost double every 30 years,” said Lawrence Solomon, a client advisor at Mercer Advisors. “Healthcare costs will typically go up 5% or more annually, meaning they will double every 14 years, or double at least three times if you retire at 65 and live to age 100. To hedge against inflation, in addition to stocks, consider allocating some of your assets in ‘real return’ asset classes, like real estate, hard assets or Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), which are adjusted for inflation every year.”" data-reactid="199">“Even if inflation remains at its more muted current level and averages only 2% per year, the prices of everything you need in retirement will almost double every 30 years,” said Lawrence Solomon, a client advisor at Mercer Advisors. “Healthcare costs will typically go up 5% or more annually, meaning they will double every 14 years, or double at least three times if you retire at 65 and live to age 100. To hedge against inflation, in addition to stocks, consider allocating some of your assets in ‘real return’ asset classes, like real estate, hard assets or Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), which are adjusted for inflation every year.”

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Kyle, the founder of&nbsp;Financial Wolves,&nbsp;recommends real estate investing in particular." data-reactid="200">Kyle, the founder of Financial Wolves, recommends real estate investing in particular.

“Generally speaking, if you can invest in profitable, income-producing real estate, your money should last into perpetuity and is completely inflation-protected,” he said. “Real estate investing is one of the few investment opportunities that provide income and capital appreciation over the long-term.”

Invest In a Rental Property

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = ""With rental properties, you get a steady stream of income through rent payments and the value of your property grows over time,” said Andy Hill of MarriageKidsandMoney.com. “When you hold your property for the long haul — say until you’re 100 — your real estate investment will have grown significantly and your rental income will have as well. If you don’t want to manage the properties as you grow older, allocate about 8% to 12% of the value of the home in a good property management company and enjoy your ‘forever money’ stress-free.”" data-reactid="203">“With rental properties, you get a steady stream of income through rent payments and the value of your property grows over time,” said Andy Hill of MarriageKidsandMoney.com. “When you hold your property for the long haul — say until you’re 100 — your real estate investment will have grown significantly and your rental income will have as well. If you don’t want to manage the properties as you grow older, allocate about 8% to 12% of the value of the home in a good property management company and enjoy your ‘forever money’ stress-free.”

Invest In Alternative Assets

“There’s an entire universe of alternative assets where the smart money has been investing for decades,” said Saul Cohen, CEO of Round. "[These include] things like leveraged loans, collateralized loan obligations or asset-backed securities — many of which can be found in some mutual funds managed by prestigious fund managers.”

Invest In 'Safe' Accounts Too

“Have a portion of investable monies in ‘safe,’ ‘never lose’ accounts, like CDs, government bonds, etc., so when the market takes a beating, at least a chunk of your life savings is not going backward,” said Wayne Maslyk, president and CEO at Great Lakes Benefits and Wealth Management.

Overall, Take a Balanced Approach to Investing

<p class="canvas-atom canvas-text Mb(1.0em) Mb(0)–sm Mt(0.8em)–sm" type="text" content="“Rather than one extreme or the other, we take a balanced approach in&nbsp;order to meet our clients’ spending needs now and in the future, by recommending diversified stock and bond portfolios to achieve the maximum total return possible given their risk tolerance,” said&nbsp;Daniel Kopp, a financial planner and founder of the fee-only RIA&nbsp;Wise Stewardship Financial Planning." data-reactid="209">“Rather than one extreme or the other, we take a balanced approach in order to meet our clients’ spending needs now and in the future, by recommending diversified stock and bond portfolios to achieve the maximum total return possible given their risk tolerance,” said Daniel Kopp, a financial planner and founder of the fee-only RIA Wise Stewardship Financial Planning.

Don't Withdraw Your Money When the Market Is Down

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = ""Sometimes, markets misbehave and we go through crashes that dramatically reduce your account balance,” said Justin Pritchard, a fee-only certified financial planner in Montrose, Colorado, and founder of&nbsp;Approach Financial, Inc.&nbsp;“When the markets are down, it’s best to minimize withdrawals because your portfolio takes a bigger hit when you sell assets during a market weakness.”" data-reactid="211">“Sometimes, markets misbehave and we go through crashes that dramatically reduce your account balance,” said Justin Pritchard, a fee-only certified financial planner in Montrose, Colorado, and founder of Approach Financial, Inc. “When the markets are down, it’s best to minimize withdrawals because your portfolio takes a bigger hit when you sell assets during a market weakness.”

Live Off the Dividends of Your Investments

“It can take longer to build up, but having a residual amount coming in every month from secure dividend-yielding stocks can help take the pressure off of your nest egg,” said Andrew Daniels of Family Money Plan. “Think of it like eating the eggs instead of killing the golden goose. If you can combine this with living frugally, then you may never need to touch your nest egg, only the dividends and interest it produces.”

If You Don't Have Much Discretionary Income, Start With Micro-Investing

Not everyone can afford to invest in real estate or pricey stocks — but that doesn’t mean you shouldn’t be investing.

“Try micro-investing through apps like Stash or Acorns,” said Tony Drake, chief executive officer at Drake & Associates. “Any time you can get more money into your investment accounts, it is a good thing. The earlier you can start saving for retirement, the better. These tech tools are a simple way to get money into your accounts, and it can add up to a bigger amount than many people realize.”

<p class="canvas-atom canvas-text Mb(1.0em) Mb(0)–sm Mt(0.8em)–sm" type="text" content="Added Jon Bradshaw, CTO at Appointment,&nbsp;“Using the many types of available investment apps that take your spare change and automatically deposit it into designated savings or an investment account can make a huge difference in what you can save toward what you need when you are older.”" data-reactid="217">Added Jon Bradshaw, CTO at Appointment, “Using the many types of available investment apps that take your spare change and automatically deposit it into designated savings or an investment account can make a huge difference in what you can save toward what you need when you are older.”

Invest In Your Physical and Mental Health

“It might seem counter-intuitive to spend money in order to save in the long term, but investing in your own health is immensely important,” said Tom Blake of ThisOnlineWorld.com. “It doesn’t matter if you sign up for a fitness class, purchase a new pair of running shoes, or even attend therapy; prioritizing your mental and physical health is one of the best ways to keep fit and to fend off illnesses and the expensive medical bills that can be associated.”

Peter Koch of DollarSanity.com agreed.

“Health is the most important investment you can make,” he said. “Start investing in your health as soon as possible and spare yourself from medical expenses in the future.”

But Think Twice Before Signing Up for a Gym Membership

Many gym memberships go unused, and this can end up becoming a wasteful monthly expense. If you know you will actually stick to a regular gym routine, it’s worth the investment, but if you know you will really only go once or twice a month — or never — it’s probably not worth the monthly payment. There are always free ways to work out, such as heading outside for a walk, run, hike or bike ride, or following along with YouTube workouts at home.

Invest In Energy-Efficient Appliances

The upfront costs might be high, but you’re sure to save money over the life of the appliance thanks to the decrease in your electric bill.

Modify or Purchase a Home That's Aging Friendly

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Julie Rains, writer and publisher at Investing to Thrive, recommends buying a home that can accommodate you as you age — such as one with hallways wide enough to fit a wheelchair — or modifying your home so that it can accommodate you in your golden years.&nbsp;" data-reactid="227">Julie Rains, writer and publisher at Investing to Thrive, recommends buying a home that can accommodate you as you age — such as one with hallways wide enough to fit a wheelchair — or modifying your home so that it can accommodate you in your golden years.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "This can allow you to stay at home in retirement, rather than go to an expensive facility, she said.&nbsp;" data-reactid="228">This can allow you to stay at home in retirement, rather than go to an expensive facility, she said.

Have a Plan for Long-Term Care

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "“Take a holistic and honest look at expenses in retirement, including long-term care,” said&nbsp;Mark Struthers, CFA, CFP, founder and financial advisor at&nbsp;Sona Financial.&nbsp;" data-reactid="230">“Take a holistic and honest look at expenses in retirement, including long-term care,” said Mark Struthers, CFA, CFP, founder and financial advisor at Sona Financial.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "“While your insurance premiums and out-of-pocket expenses are fairly predictable, long-term care can be a wildcard,” said&nbsp;Roger Young, senior financial planner at T. Rowe Price. “Whether you self-insure for that risk or purchase insurance, you need to plan for the possibility that you’ll need long-term care.”" data-reactid="231">“While your insurance premiums and out-of-pocket expenses are fairly predictable, long-term care can be a wildcard,” said Roger Young, senior financial planner at T. Rowe Price. “Whether you self-insure for that risk or purchase insurance, you need to plan for the possibility that you’ll need long-term care.”

Don't Dip Into Your Retirement Savings Early

“I see a lot of people making this big mistake in their 40s,” said Keith Ellis Jr., co-founder of SHP Financial in Plymouth, Massachusetts. “They dip into their retirement savings to help out their adult children, or perhaps to support aging parents. I know you want to help out your family, but consider this: you don’t want your children to have to take care of you down the road.”

Extend the Usefulness of Your Employer-Provided Pension Plan

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = ""If you are lucky enough to receive a pension from your employer, it might make sense to delay drawing on this income stream should payments then increase as you wait,” said Riley Adams, a licensed CPA in the state of Louisiana and founder of Young and the Invested. “In my experience having a company-provided pension, the future payments would be discounted by up to 2% per year if you retire before 65. Should you retire at 65, the nationally-recognized retirement age, you would receive a full, 100% payout as opposed to 80% were you to retire at 55.”" data-reactid="235">“If you are lucky enough to receive a pension from your employer, it might make sense to delay drawing on this income stream should payments then increase as you wait,” said Riley Adams, a licensed CPA in the state of Louisiana and founder of Young and the Invested. “In my experience having a company-provided pension, the future payments would be discounted by up to 2% per year if you retire before 65. Should you retire at 65, the nationally-recognized retirement age, you would receive a full, 100% payout as opposed to 80% were you to retire at 55.”

Avoid Retiring Too Soon

“If you want your money to last until you’re 100, you may have to delay your official retirement just a bit longer than expected — but that doesn’t mean you have to work full-time for the rest of your life,” said Allec. “Consider an age at which you can comfortably leave your current career for a more relaxed part-time job.”

Delay Claiming Social Security To Maximize Benefits

<p class="canvas-atom canvas-text Mb(1.0em) Mb(0)–sm Mt(0.8em)–sm" type="text" content="“Recently, the Social Security retirement age changed to 66 and 2 months for people born in 1955, and will gradually rise to 67 for those born in 1960 or later. These ages are the minimum age at which you can choose to begin receiving Social Security retirement benefits,” said Gellene. “However, for each year you postpone taking this benefit (until age 70),&nbsp;your monthly check will be larger. By age 66, you’ll probably want to have determined your strategy — whether to start collecting Social Security, to keep working or to work and receive benefits, depending on your personal situation. You can also choose to defer Social Security even if you are not working. If you continue to work and take Social Security, there are income limits that could reduce your benefits until you reach full retirement age.”" data-reactid="239">“Recently, the Social Security retirement age changed to 66 and 2 months for people born in 1955, and will gradually rise to 67 for those born in 1960 or later. These ages are the minimum age at which you can choose to begin receiving Social Security retirement benefits,” said Gellene. “However, for each year you postpone taking this benefit (until age 70), your monthly check will be larger. By age 66, you’ll probably want to have determined your strategy — whether to start collecting Social Security, to keep working or to work and receive benefits, depending on your personal situation. You can also choose to defer Social Security even if you are not working. If you continue to work and take Social Security, there are income limits that could reduce your benefits until you reach full retirement age.”

Have a Withdrawal Strategy

<p class="canvas-atom canvas-text Mb(1.0em) Mb(0)–sm Mt(0.8em)–sm" type="text" content="“Your retirement withdrawal strategy will have a huge impact on how long your money lasts,” said Brandon Renfro, a professor and financial planner in Hallsville, Texas. “Having a plan to vary your withdrawals can help a lot. Making small adjustments when your withdrawal rate edges too high can shield your portfolio during years when your investments decline since selling in a down market has an especially bad effect on your portfolio’s lifespan.”" data-reactid="241">“Your retirement withdrawal strategy will have a huge impact on how long your money lasts,” said Brandon Renfro, a professor and financial planner in Hallsville, Texas. “Having a plan to vary your withdrawals can help a lot. Making small adjustments when your withdrawal rate edges too high can shield your portfolio during years when your investments decline since selling in a down market has an especially bad effect on your portfolio’s lifespan.”

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Brenton Harrison, a financial advisor in Nashville,&nbsp;Tennessee, suggests this approach: “For many Americans, the bulk of their retirement assets are in traditional retirement accounts that haven’t been taxed, such as 401(k)s or IRAs. At age 70 1/2, these accounts are subject to Required Minimum Distributions (RMDs), which increase each year regardless of whether you need the money you’re withdrawing. The government’s goal is for you to withdraw money so they can tax it, and taking larger and larger distributions can be harmful to your accounts’ longevity. Diversifying where your assets are held, through accounts such as Roth retirement accounts, nonqualified accounts and even real estate, can help ensure that taxes don’t compromise your retirement plans.”" data-reactid="242">Brenton Harrison, a financial advisor in Nashville, Tennessee, suggests this approach: “For many Americans, the bulk of their retirement assets are in traditional retirement accounts that haven’t been taxed, such as 401(k)s or IRAs. At age 70 1/2, these accounts are subject to Required Minimum Distributions (RMDs), which increase each year regardless of whether you need the money you’re withdrawing. The government’s goal is for you to withdraw money so they can tax it, and taking larger and larger distributions can be harmful to your accounts’ longevity. Diversifying where your assets are held, through accounts such as Roth retirement accounts, nonqualified accounts and even real estate, can help ensure that taxes don’t compromise your retirement plans.”

Turn Longevity Into an Asset

<p class="canvas-atom canvas-text Mb(1.0em) Mb(0)–sm Mt(0.8em)–sm" type="text" content="“Americans are living longer than ever before, and funding a long life takes thought and planning. The foundation of saving and wealth-building needs to support the 100-year life. Luckily, time is on our side,” said Kolluri. “Start a retirement plan as early as you can, take advantage of tax-efficient retirement plan options such as 401(k)s that provide the opportunity to grow with compound interest, work longer if possible, and maximize Social Security and pension benefits. Time can be your most valuable asset.”" data-reactid="244">“Americans are living longer than ever before, and funding a long life takes thought and planning. The foundation of saving and wealth-building needs to support the 100-year life. Luckily, time is on our side,” said Kolluri. “Start a retirement plan as early as you can, take advantage of tax-efficient retirement plan options such as 401(k)s that provide the opportunity to grow with compound interest, work longer if possible, and maximize Social Security and pension benefits. Time can be your most valuable asset.”

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Plus de GOBankingRates" data-reactid="245">Plus de GOBankingRates

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Gabrielle Olya contributed to the reporting for this article." data-reactid="251">Gabrielle Olya contributed to the reporting for this article.

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Last updated July 23, 2020." data-reactid="252">Last updated July 23, 2020.

<p class="canvas-atom canvas-text Mb(1.0em) Mb(0)–sm Mt(0.8em)–sm" type="text" content="This article originally appeared on GOBankingRates.com: 100 Ways To Make Your Money Last Until You’re 100" data-reactid="253">This article originally appeared on GOBankingRates.com: 100 Ways To Make Your Money Last Until You’re 100

100 façons de faire durer votre argent jusqu'à ce que vous ayez 100 ans
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