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101 774 $ d'économies nécessaires à 65 ans, juste pour survivre à la retraite

Les gens ont besoin d'un peu plus de 100 000 $ d'économies à 65 ans pour pouvoir se permettre le mode de vie le plus élémentaire à Auckland, Wellington ou Christchurch, selon une étude de l'Université Massey.

"Nous estimons qu'une personne seule vivant à Auckland, Wellington ou Christchurch aurait besoin d'économies d'au moins 101 774 $ pour combler l'écart entre les paiements de pension de retraite et un niveau de base des dépenses des ménages", a déclaré Claire Matthews du Westpac Massey Fin-Ed Centre.

NZ Super, la pension d'État universelle du pays, est trop peu pour vivre seule pour de nombreux retraités, en particulier ceux qui ne possèdent pas leur propre maison.

Matthews a déclaré que l'écart entre les revenus et les dépenses des retraités néo-zélandais continuait de se réduire, mais l'augmentation des factures de logement et des services publics des ménages signifiait que les paiements NZ Super ne couvraient toujours pas le coût de la vie de nombreux retraités, a-t-elle déclaré.

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Chaque année, les universitaires Massey mettent à jour leurs chiffres sur le coût de vivre à la retraite "sans fioritures" et "choix".

Sans fioritures, il suffit de suivre un régime limité, sans vacances, tandis que les choix incluent une meilleure nourriture et des vacances.

Matthews a déclaré que les factures de logement et de services publics étaient le coût le plus important pour les retraités.

Grâce à la hausse des coûts de location créée par une pénurie de logements dans nos grandes villes et la hausse des tarifs par les conseils municipaux, les factures de logements et de services publics ont augmenté beaucoup plus rapidement que l'indice des prix à la consommation, ce qui a exercé une pression sur les retraités.

Pour la période de 12 mois se terminant le 30 juin 2016, Statistics New Zealand a calculé que les coûts du logement et des services publics aux ménages avaient bondi de 3,3%, contre une hausse de l'indice des prix à la consommation global de seulement 0,4%, a déclaré Matthews.

"Cette augmentation aura eu un impact considérable sur les retraités, en particulier ceux qui vivent seuls", a déclaré Matthews.

"Les factures de logement et de services publics représentent 24,2% du panier de biens utilisé pour calculer l'IPC."

"Cependant, pour les retraités vivant seuls … cette catégorie représente en fait entre 26,3% et 29,2% de leurs dépenses totales, donc toute augmentation a un effet disproportionné sur leur coût de la vie."

"Ainsi, alors que les pensions de retraite ont augmenté l'an dernier de plus que l'IPC, conformément à l'augmentation du salaire moyen, la plupart des retraités auront toujours besoin de revenus supplémentaires, même pour un style de vie très simple."

Matthews a déclaré que les coûts tels que les tarifs et les factures d'électricité ne diminueraient probablement pas de si tôt, et le nombre croissant de retraités louant plutôt que de posséder leur propre maison était également susceptible d'assurer une différence continue entre le niveau de la pension de retraite et les dépenses réelles de la plupart des retraités.

Une partie de l'écart est comblée pour les retraités avec un supplément de logement et d'autres allocations gouvernementales, qui peuvent ne pas être disponibles, si les gens amassent des économies dans KiwiSaver.

Le test actuel des liquidités n'est que de 8100 $ pour une personne seule pour un supplément d'hébergement.

Les œufs de nid KiwiSaver estimés à ajouter à NZ Super pour atteindre la retraite "sans fioritures" pour un ménage d'une personne sont de 101 774 $ pour les personnes prenant leur retraite dans une ville et de 30 199 $ pour les personnes prenant leur retraite dans une petite ville de campagne.

Le montant nécessaire pour un style de vie «de choix» dans une ville serait de 360 ​​620 $.

Pour un ménage de deux personnes, c'est plus facile. Un mode de vie urbain «de choix» nécessiterait un nid d'oeuf combiné de 486 023 $, ou 243 011 $ chacun.

Toutes ces sommes ont été calculées en supposant que la personne ou le couple vivrait jusqu'à l'âge de 90 ans, a déclaré Matthews, bien que l'espérance de vie de chacun varie.

Matthews dit que même s'il n'est jamais trop tard pour se préparer à la retraite, avoir une longueur d'avance en matière d'épargne peut vraiment être payant.

Pour économiser les 101 774 $ afin de combler l'écart entre les paiements de pension de retraite et un niveau de base des dépenses des ménages, les gens ont dû commencer le plus tôt possible.

"Si vous commencez à économiser à 50 ans, vous devrez économiser 127 $ par semaine pour y parvenir au moment où vous atteindrez 65 ans. Commencez à économiser à 40 ans, et cela revient à 72 $ par semaine."

Les chiffres Massey sont maintenant largement utilisés dans les calculateurs KiwiSaver en ligne (Kiwibank et ANZ), ainsi que par les conseillers financiers, pour aider les gens à déterminer ce dont ils ont besoin pour économiser.

COMBIEN AUREZ-VOUS BESOIN?

En supposant que le pouvoir d'achat de NZ Super ne change pas d'ici à votre retraite, combien les ménages devraient-ils épargner pour obtenir des retraites «sans fioritures» et «choix» dans les villes (Metro) et les villes de campagne (Provincial).

Ménages comptant une personne: * Sans fioritures – Metro 101 774 $ * Sans fioritures – Provincial 30 199 $ * Choix – Metro 360 620 $ * Choix – Provincial 388 073 $

Ménages de deux personnes: * Sans fioritures – Metro 0 $ (vous n'avez pas besoin d'économiser quoi que ce soit) * Sans fioritures – Provincial 78 144 $ * Choix – Metro 486 023 $ * Choix – Provincial 402 682 $

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