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12 façons de dernière minute pour épargner pour la retraite

Comment survivre à la retraite avec peu ou pas d'argent.

Vous approchez de l'âge de la retraite sans disposer de suffisamment d'argent pour maintenir votre style de vie? Ne vous inquiétez pas, vous n'êtes pas seul. Selon l'enquête GoBanking en 2016, 3 baby-boomers sur 10 âgés de 55 ans et plus n'ont pas d'épargne-retraite. 26% de ceux qui ont pu épargner disent que leur épargne n'atteint même pas 50 000 $ – un montant très insuffisant pour quiconque puisse vivre confortablement à la retraite.

Depuis le moment où nous avons reçu notre premier chèque de paie, on nous a toujours dit de penser à l'avenir et de commencer à économiser pour nos œufs de nid. Aussi idéal que cela puisse paraître, il y a des revers inévitables en cours de route qui peuvent vous empêcher d'économiser. Peut-être que vous avez du mal à rester plus longtemps dans un emploi, peut-être que vous ne trouvez pas de place pour épargner lorsque vous élevez des enfants seuls, peut-être que vous payez toujours vos dettes universitaires, ou peut-être que vous étiez simplement l'un des personnes touchées par la récession.

Quelles que soient les raisons qui ont contrecarré vos plans d'épargner pour une retraite confortable, peu importe. En réalité, les personnes âgées avec peu ou pas d'économies ne peuvent pas vraiment rattraper le temps perdu pour atteindre un nid d'oeuf d'un million de dollars. Les experts disent que vous devez soit travailler plus dur et plus longtemps, soit ne jamais prendre votre retraite. Mais ne vous inquiétez pas. Il existe encore de nombreuses façons de survivre à la retraite sans argent. Essayez ces options de dernière minute…

  • Rattrapez vos cotisations 401k et compte de retraite individuel (IRA). Quel que soit l'âge que vous avez maintenant en lisant cet article, vous devriez commencer à mettre une grande partie de votre revenu de côté pour l'épargne-retraite. Cela peut entraîner une réduction de votre mode de vie coûteux, mais cela vous sera bénéfique à long terme. Pour les épargnants de dernière minute, l'IRS offre des contributions de rattrapage qui peuvent s'ajouter à votre fonds de retraite.Les personnes âgées de 50 ans et plus peuvent faire des contributions de rattrapage annuelles allant jusqu'à 6000 $ de 2015 à 2017 grâce à des plans d'épargne tels que 401 (k) , 403 (b), SARSEP et gouvernemental 457 (b).
  • Changez votre vision de la retraite. Ce n'est pas parce que vous avez atteint 60 ans que vous devez arrêter de travailler si vous le pouvez encore. Envisagez de travailler plus longtemps ou à temps partiel pendant votre retraite. Si vous avez 40 ou 45 ans, vous pouvez toujours économiser un montant suffisant si vous prenez votre retraite dans vos années 70 tant que vous pouvez toujours le faire. De cette façon, vous pouvez donner plus de temps à votre œuf de nid pour grandir. De plus, il y a beaucoup d'avantages à travailler après l'âge de la retraite en plus de l'argent. Cela vous aide à rester actif physiquement et mentalement, vous donne la possibilité de socialiser et d'éviter l'isolement, et cela vous rappelle que vous faites toujours partie intégrante de la communauté.Selon une étude de Merrill Lynch et Age Wave, 47% des bébés les baby-boomers préfèrent aujourd'hui travailler à la retraite. Et 72% des baby-boomers entrants âgés de 50 ans et plus affirment qu'ils prévoient également de faire de même à l'avenir.
  • Reportez la collecte de vos prestations de sécurité sociale. Pour la plupart des retraités, le chèque de sécurité sociale moyen est de 1 287 $. Pour les baby-boomers frugaux, cela peut être suffisant pour joindre les deux bouts, mais pour la plupart qui souhaitent prendre leur retraite avec grâce et vivre leurs dernières années en réalisant leurs rêves – comme voyager ou obtenir un doctorat, les prestations de sécurité sociale seules ne suffisent pas. Si votre nid est insuffisant, la perception de votre sécurité sociale plus tôt est très tentante. Mais si vous attendez quelques années de plus, vous pouvez obtenir un salaire plus élevé. Savez-vous que pour chaque année où vous retardez vos prestations après avoir atteint l'âge de la retraite à terme (généralement 62 ans), votre versement de sécurité sociale augmente de 7 à 8 pour cent? Pour les personnes nées dans les années 1960 et au-delà, l'âge de la retraite complète est 77 ans. Si vous commencez à percevoir vos prestations à l'âge de 70 ans, le montant de vos prestations peut augmenter jusqu'à 32% – une augmentation significative de votre versement qui peut s'ajouter à votre épargne-retraite qui peut vous permettre de vivre une vie relativement confortable.
  • Faites la tactique de sécurité sociale du couple. Les couples mariés peuvent bénéficier grandement de la sécurité sociale s'ils appliquent les stratégies suivantes: La première stratégie consiste à demander et à suspendre. Pour les couples mariés, les experts suggèrent que celui qui gagne le plus devrait reporter sa demande de prestations plus longtemps (généralement après l'âge de la retraite) et suspendre le paiement des cotisations. Celui qui a des revenus inférieurs peut demander sa prestation de conjoint. Comme le conjoint à revenu élevé retarde sa prestation au fil du temps, sa prestation sociale augmentera. La deuxième stratégie est idéale pour les couples avec les mêmes salaires au cours de leur vie. Le couple marié prend sa retraite. L'un d'eux réclame sa prestation tandis que l'autre prend la prestation au conjoint. Celui qui a perçu la prestation de conjoint doit retarder le retrait de sa prestation de sécurité sociale jusqu'à l'âge de 70 ans. Au début, vivre avec un seul chèque de sécurité sociale pour un couple peut nécessiter moins de dépenses au cours de vos premières années de retraite, mais une fois celui qui remet sa demande de règlement obtient son chèque, les deux en bénéficieront éventuellement. Un autre avantage de la retraite d'un marié est que si jamais un conjoint décède, les prestations de sécurité sociale du survivant seront plus importantes. Ce sera plus que suffisant pour que le conjoint restant puisse vivre confortablement ses dernières années.
  • Soyez une fille dorée. Si vous êtes une femme célibataire de 65 ans qui prévoit prendre sa retraite mais qui n'a pas d'actif ni d'épargne de côté, vous pouvez envisager de partager votre maison avec d'autres personnes comme vous. Si vous n'avez pas de logement, vous pouvez en trouver d'autres qui proposent leur logement en location et en compagnie. Vivre comme une «fille dorée» est une option très pratique si vous avez peu ou pas d'épargne-retraite. En plus de réduire les coûts, il est également idéal pour éviter l'isolement et procure un sentiment de sécurité lorsque vous avez d'autres personnes dans la maison. Le partage du logement pour les femmes âgées est également devenu une tendance récemment. Selon les estimations de l'AARP, 4 millions de femmes de 50 ans et plus vivent dans des maisons avec au moins deux autres femmes près de leur groupe d'âge, le seul problème serait de trouver des colocataires avec lesquelles vous pourrez vous entendre. Il existe des sites qui vous permettent de trouver des chambres et des maisons qui peuvent être partagées, comme matureroommates.com et goldengirlsnetwork.com, mais le problème est qu'ils ne vous correspondent pas avec un colocataire approprié en fonction de vos préférences. Si vous avez des amis dans la même situation que vous, il est préférable de les faire partager votre maison ou de les regrouper pour en louer un. Quoi de plus amusant que de traîner avec vos amis pour toujours, non?
  • Coupez votre style de vie et vos dépenses. Si vous voulez survivre à la retraite sans argent, commencez à avoir un style de vie modeste et arrêtez de dépenser comme un milliardaire. Assurez-vous que la majeure partie de vos revenus supplémentaires ira à votre épargne si vous voulez survivre à la retraite sans argent. Peut-être que vous ne dépensez plus d'argent pour vos enfants ou que vous avez fini de payer vos dettes, l'argent que vous en tirez peut être canalisé dans vos œufs de poule.Vous pouvez également réduire les dépenses et économiser beaucoup avec les astuces d'économie habituelles telles que comme réduire vos factures de téléphone portable en utilisant un téléphone portable à l'utilisation au lieu d'un plan, en utilisant des applications gratuites telles que Skype ou Facebook Messenger pour communiquer, aller à la bibliothèque pour emprunter des livres au lieu d'acheter, débrancher vos appareils inutilisés et d'autres techniques de sauvegarde.
  • Envisagez de réduire les effectifs. Votre maison, si elle a une grande valeur, peut devenir un excellent atout pour augmenter votre épargne-retraite. Si vous réduisez votre taille et investissez l'argent plus tôt, votre argent peut encore avoir le temps de croître. Si vous vivez dans une maison de 4 chambres, vendez-la et obtenez une petite maison de 1 à 2 chambres avec l'argent que vous en avez retiré. Ou vous pouvez essayer la tendance croissante de la vie de petite maison si vous êtes désespéré.Si vous avez plus de voitures, laissez-en une et vendez le reste. Investissez l'argent que vous avez gagné en vendant vos propriétés afin d'avoir plus d'épargne-retraite à portée de main le moment venu.
  • Prendre sa retraite dans un endroit à faible coût de la vie. Vous pouvez commencer à vous préparer à vivre votre vie en dehors de votre ville très chère. Trouvez un endroit où le coût de la vie est plus bas et peut accueillir vos petites économies et chèques de sécurité sociale. Pour survivre à la retraite sans argent, vous pouvez vous déplacer dans des États où le fardeau fiscal est faible, comme le Wyoming ou le Dakota du Sud. Le Mississippi, l'Indiana, le Kentucky, le Nebraska, l'Idaho, l'Utah, le Texas, l'Arkansas, l'Oklahoma et le Tennessee ne sont que quelques-uns des États ayant le coût de la vie le plus bas que vous pouvez envisager de déménager.Vous pouvez également vivre dans des pays étrangers comme le 1,4 millions d'expatriés et de retraités vivant hors du pays. Les Américains qui prennent leur retraite à l'étranger deviennent maintenant une tendance parce que les taux du dollar sont considérablement élevés et le coût de la vie est extrêmement bas. Dans certains pays, certains retraités disent qu'ils peuvent même «vivre comme un roi» avec leurs prestations mensuelles de sécurité sociale de 2 000 dollars. Certains des pays qui sont populaires auprès des retraités sont la Thaïlande, Guam, l'Espagne, l'Argentine, le Guatemala et les Philippines.
  • Pensez à l'hypothèque inversée. Une hypothèque inversée, c'est quand un propriétaire emprunte de l'argent à la banque en échange de la valeur nette de sa maison. La banque vous verse une somme forfaitaire au lieu de payer votre hypothèque immobilière. Votre prêt sera remboursé une fois que vous aurez vendu votre maison ou que la banque réclamera la maison après votre départ ou votre décès. Si vous bénéficiez d'un prêt hypothécaire inversé, vous pouvez facilement convertir la valeur nette de votre maison en espèces pour financer vos rêves de retraite. C'est une option très appropriée pour les retraités célibataires ou les couples sans enfants car s'ils décèdent, ils ne peuvent pas transmettre la maison à leurs héritiers.
  • Demandez de l'aide à vos enfants. Avec l'obsession des Américains pour l'autonomie, se tourner vers vos enfants pour obtenir de l'aide peut être horrible. Mais les sondages disent que c'est juste vous; la plupart des enfants adultes ne se sentent pas de cette façon lorsqu'il s'agit de demander l'aide de leurs parents. Selon une étude réalisée par Fidelity Investments, 9 parents sur 10 considèrent inacceptable de devenir financièrement dépendant de leurs enfants. En revanche, 7 enfants adultes sur 10 ne pensent pas de même. Le fait de soulever la question de votre épargne-retraite zéro à vos enfants peut être gênant et douloureux, mais vous devez le faire plus tôt que tard. De cette façon, vous saurez si vous pouvez compter sur eux ou non et ils auront le temps d'organiser leurs finances pour répondre à vos besoins financiers tout en économisant pour leur retraite. De plus, quand ça va mal, les familles s'entraident toujours.
  • Comptez sur les avantages publics. La seule sécurité sociale peut vous éloigner du seuil de pauvreté. Mais si vous pouvez également profiter d'autres avantages publics offerts par le gouvernement aux personnes âgées, faites-le. Une fois que vous avez 60 ans, connaissez vos avantages et si vous êtes admissible à un logement subventionné, à des frais médicaux, à des services publics et à des avantages alimentaires.Le Conseil national du vieillissement a un site Web qui permet à quiconque de consulter environ 2000 programmes étatiques et locaux dans sa base de données qui peuvent aider les retraités réduire leurs dépenses. Les avantages comprennent l'assistance médicale, l'aide au revenu, les soins de santé, la nourriture et la nutrition, le logement et les services publics, l'allégement fiscal, les avantages vétérans, l'emploi, l'aide aux soins de longue durée, les services juridiques, l'assistance d'un interprète et les programmes de transport gratuits. Vous pouvez vérifier si vous sont éligibles pour bénéficier de ces programmes sur Benefitscheckup.org.
  • Réévaluez votre dette. Vérifiez si vos prêts personnels, cartes de crédit et factures médicales réduisent de moitié votre revenu mensuel brut. Si c'est le cas, vous devez être informé des options d'allègement de la dette par un expert ou un avocat en faillite. Le dépôt de bilan devrait être considéré comme votre dernier choix. C'est un processus très ardu qui vous oblige à établir un plan de remboursement ou à liquider tous vos actifs pour payer vos dettes. Heureusement, les comptes de retraite sont sûrs en matière de dépôt de bilan. En vertu de la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA), la plupart des régimes de retraite parrainés par l'employeur tels que 403 (b), 401 (k) et les régimes d'intéressement sont généralement exemptés de la prise par les créanciers pour couvrir vos dettes. Donc, si vous prévoyez de déposer le bilan, arrêtez de vérifier vos fonds de retraite. Consultez un expert à ce sujet pour en savoir plus sur vos options.
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