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22% des Américains ont économisé moins de 5 000 $ pour leur retraite

Il est essentiel d'économiser un œuf de nid lourd si vous voulez profiter de la vie en tant que personne âgée, d'autant plus que la sécurité sociale vous donnera à peine assez de revenus pour vivre au-dessus du seuil de pauvreté. Malheureusement, des millions d'Américains n'ont nulle part le montant dont ils ont besoin.

En fait, une étude de Northwestern Mutual a montré que 22% des Américains n'ont économisé que 5 000 $ ou moins pour leur retraite et 15% n'ont rien économisé du tout. Et ce ne sont pas seulement les jeunes qui n'ont presque rien économisé. Environ 17% des baby-boomers et 21% des Gen-Xers n'ont pas plus de 5000 $ dans des comptes de retraite, tandis qu'un peu plus de 20% des personnes de ces deux groupes démographiques ont également moins de 5000 $ en épargne personnelle.

Entrer dans l'âge mûr avec seulement 5000 $ économisés est un désastre, et atteindre la soixantaine avec un si petit montant est une catastrophe financière. Si cela s'applique à vous, il est peut-être encore temps de récupérer votre retraite – mais seulement si vous agissez très rapidement.

Source de l'image: Getty Images.

Les retraités ont besoin de beaucoup plus pour survivre

En tant que retraité, il y a de fortes chances que vos deux principales sources de revenu soient la sécurité sociale et l'épargne. La prestation moyenne de la sécurité sociale n'était que de 1 503 $ en 2020, donc si votre prestation est conforme à la moyenne, elle ne vous rapportera que 18 036 $ de revenu annuel. La plupart des retraités ont besoin de bien plus que cela, surtout compte tenu du potentiel de coûts de santé élevés au cours de vos dernières années.

Si vous n'avez épargné que 5 000 $, votre œuf de nid ne fournira presque aucun revenu supplémentaire. Si vous suivez la règle des 4% et que vous retirez seulement 4% du solde de votre compte, 5 000 $ d'économies produiraient 200 $ de revenus par an. Lorsqu'il est combiné avec la prestation moyenne de sécurité sociale, cela vous laisserait encore moins de 19 000 $ pour vivre. C'est un énorme problème puisque le Bureau of Labor Statistics indique que les dépenses annuelles moyennes des 65 ans et plus ont dépassé les 50000 $ en 2020.

Comment gérer avoir trop peu épargné pour la retraite

Si vous n'avez pratiquement pas d'argent pour la retraite mais que vous travaillez toujours, prenez courage: vous avez le temps de changer les choses. Il vous suffit de prioriser l'enregistrement. Faites un budget si vous n'en avez pas déjà un. Ce budget devrait traiter les contributions au compte de retraite comme une facture essentielle, tout comme votre hypothèque ou votre loyer et votre voiture. Essayez d'économiser au moins 15% de votre revenu, ou plus si vous commencez très tard.

Les chances sont bonnes, vous aurez du mal à cotiser autant aux comptes de retraite, surtout si vous n'avez pas encore l'habitude d'épargner. En fait, lorsque vous examinez votre budget, atteindre cet objectif d'épargne peut sembler impossible. Mais regardez attentivement les domaines où vous pouvez faire de grosses coupes. Par exemple, si vous optez pour une voiture moins chère, réduisez la taille de votre maison ou obtenez un colocataire, cela pourrait libérer les fonds dont vous avez besoin. Vous pouvez également rechercher des coupes dans les dépenses discrétionnaires, mais parfois un grand changement est plus facile à faire que de couper beaucoup de petites choses.

Si vous ne pouvez pas ou ne réduisez pas suffisamment vos dépenses pour augmenter votre épargne, gagner un revenu supplémentaire est également une bonne option. Vous pouvez prendre un travail secondaire pendant quelques heures chaque fin de semaine ou chaque soir et utiliser l'argent supplémentaire pour épargner pour la retraite.

Pour ceux qui sont déjà à la retraite ou très près de chez eux, ces options peuvent ne pas être disponibles ou ne pas être suffisantes si vous n'avez économisé que 5 000 $ ou moins. Vous devrez peut-être réduire considérablement votre style de vie, peut-être en vendant votre maison pour accéder aux capitaux propres à investir, et en déménageant dans une zone à moindre coût de la vie où vos prestations de sécurité sociale et vos économies limitées peuvent plus facilement vous soutenir.

Ne laissez pas un manque d'épargne vouer votre retraite

Si vous n'avez épargné que 5 000 $ ou moins pour la retraite, vous avez encore le temps de suralimenter votre épargne si vous travaillez toujours. Et si vous êtes très proche de la retraite, apporter des changements à votre style de vie pourrait vous aider à survivre avec vos revenus.

La clé est d'être intelligent pour faire durer votre argent et de vous assurer d'économiser autant que possible le plus longtemps possible pour construire un nid qui peut fournir au moins une certaine mesure de sécurité financière.

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