Press "Enter" to skip to content

3 façons de perdre de l'argent en épargnant pour la retraite

Le travailleur américain moyen a encore du mal à épargner pour sa retraite – par exemple, près de la moitié des baby-boomers n'ont aucun argent de côté pour leurs années d'or, selon un rapport de l'Insured Retirement Institute. Ce n'est qu'une préoccupation financière parmi tant d'autres pour les Américains: l'argent est notre source de stress la plus courante, selon un sondage de Northwestern Mutual.

Épargner pour la retraite, cependant, peut être particulièrement stressant en raison de sa complexité. Étant donné que nos objectifs financiers individuels peuvent varier considérablement, il n'y a pas de bonne façon de le faire.

Cela dit, il y a quelques mauvaises façons de se préparer à la retraite – des choix qui, selon vous, n'auraient pas un impact significatif, mais qui pourraient finir par vous coûter beaucoup d'argent à long terme.

Source de l'image: Getty Images

1. Ne pas contribuer suffisamment à votre 401 (k) pour le jumelage complet de l'employeur

L'employeur correspondant aux cotisations 401 (k) est essentiellement de l'argent gratuit. Donc, si vous n'acheminez pas suffisamment d'argent dans votre compte de retraite pour gagner le montant maximal que votre entreprise vous donnera, vous passez à côté. Au début, ces contributions de contrepartie peuvent ne pas sembler faire une grande différence dans le solde de votre compte de retraite. Mais au fil du temps, ils s'additionnent.

Par exemple, supposons que votre entreprise corresponde à 100% des cotisations des employés jusqu'à 3% de leur salaire. Si vous gagnez 50 000 $ par an, c'est 1 500 $ par an de plus que vous pourriez recevoir. Mais si vous ne contribuez que 1 000 $ par an à votre 401 (k), vous ne gagnez qu'un match de 1 000 $. Voici à quoi ressemblerait votre épargne totale si vous continuiez d'épargner à ce taux par rapport à l'augmentation de vos contributions à 1 500 $ par an pour gagner le plein montant (en supposant que vous gagnez un taux de rendement annuel de 7% sur vos investissements):

Années de cotisation
401 (k) Solde lors de la cotisation de 1 000 $ par année (+ contrepartie de 1 000 $)
401 (k) Solde lors de la contribution de 1 500 $ par an (+ contrepartie de 1 500 $)
dix
27 688 $
41 449 $
20
82 155 $
122 986 $
30
189 299 $
283 382 $

Source: calculs de l'auteur

En d'autres termes, dans ce scénario, contribuer 500 $ de plus par an à votre 401 (k) peut ajouter près de 100 000 $ à votre valeur nette après quelques décennies. Ce calcul ne tient pas compte non plus des augmentations de salaire que vous pourriez obtenir sur la route, ce qui augmenterait le montant de votre employeur. Dans ce cas, vous pourriez manquer encore plus d'argent en ne réussissant pas à capturer l'intégralité du match.

2. Ne pas investir dans des actions

La bourse peut être intimidante et beaucoup de gens l'associent au risque. Pour cette raison, certaines personnes essaient de jouer avec leurs économies en évitant le marché boursier dans une certaine mesure. En fait, 53% de ceux qui épargnent pour la retraite disent qu'ils cachent au moins une partie de leur argent dans un compte d'épargne, selon un sondage de Morning Consult.

À première vue, cela ne semble pas être une mauvaise idée. Les comptes d'épargne sont sûrs et ils évitent les replis du marché qui accompagnent inévitablement l'investissement en bourse. Cependant, même les comptes d'épargne à plus haut rendement n'ont que des taux d'intérêt d'environ 2% par an. Si vous conservez votre argent dans l'un de ces comptes pendant plusieurs décennies, votre épargne peut même ne pas suivre l'inflation – ce qui signifie que votre argent pourrait en fait perdre de la valeur plus vous le conservez.

Bien sûr, les comptes d'épargne ont encore leurs mérites. Lorsque vous épargnez pour des objectifs financiers à court terme et que vous devrez peut-être retirer votre argent à tout moment, vous ne pouvez pas battre un compte d'épargne à haut rendement. Mais si vous voulez pouvoir accumuler des centaines de milliers de dollars d'économies sur quelques décennies, la bourse est la voie à suivre. Ceci est particulièrement important si vous avez du mal à épargner, car même quelques milliers de dollars peuvent aller beaucoup plus loin en bourse qu'un compte d'épargne.

Il est plus facile (et moins effrayant) que vous ne le pensez d'investir en bourse – en fait, si vous placez votre argent dans un 401 (k) ou un IRA, vous le faites déjà. Bien que vous ne puissiez pas éliminer complètement le risque lorsque vous placez votre argent en bourse, il existe des moyens de le limiter – en particulier en investissant dans des fonds indiciels et des fonds communs de placement, qui sont essentiellement de grandes collections d'actions. Bien que les rendements annuels varient considérablement en fonction du fonds individuel et du marché global, vous constaterez généralement des rendements allant de 6% à plus de 10% par an tout en limitant votre risque.

3. Attendre trop longtemps pour commencer à économiser

Lorsque vous avez la vingtaine et que vous commencez tout juste votre vie d'adulte, la retraite est probablement la dernière chose à laquelle vous pensez. Cependant, plus tôt vous commencez à épargner, plus il sera facile de créer un fonds de retraite solide.

L'âge moyen des travailleurs qui commencent à épargner pour leur retraite est de 31 ans, selon une enquête de Nationwide, bien que près d'un quart des Américains aient commencé à épargner dans la quarantaine ou plus tard, a constaté Morning Consult. Bien qu'il ne soit jamais trop tard pour épargner au moins quelque chose pour la retraite, il devient exponentiellement plus difficile d'épargner suffisamment plus vous attendez.

Par exemple, supposons que vous vouliez économiser 750 000 $ à 65 ans. Si vous avez commencé à épargner à 25 ans, vous devriez économiser un peu plus de 300 $ par mois, en supposant que vous gagnez un taux de rendement annuel de 7% sur vos investissements. Mais si vous attendez jusqu'à l'âge de 40 ans pour commencer à épargner, vous devrez ranger environ 1 000 $ par mois pour atteindre votre objectif, tous les autres facteurs restant les mêmes. Pour de nombreuses personnes, il n'est tout simplement pas possible d'économiser autant d'argent, alors elles risquent de laisser des milliers de dollars sur la table en attendant trop longtemps pour commencer à économiser.

Épargner pour la retraite peut être difficile, et il n'y a pas d'approche unique pour préparer l'avenir. Mais en évitant ces habitudes financières potentiellement néfastes, vous pouvez vous faciliter la tâche et économiser plus d'argent en même temps.

3 façons de perdre de l'argent en épargnant pour la retraite
4.9 (98%) 32 votes