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3 façons de perdre vos prestations de sécurité sociale

Les prestations de sécurité sociale sont tout simplement essentielles pour la plupart d'entre nous à la retraite. Considérez que près de la moitié des personnes âgées célibataires bénéficiaires de la sécurité sociale et un cinquième des personnes mariées reçoivent 90% ou plus de leur revenu de retraite de la sécurité sociale. Globalement, la sécurité sociale génère environ un tiers du revenu moyen du retraité.

Il est donc essentiel de collecter toutes les prestations auxquelles vous avez droit dans le cadre du programme, et de ne perdre aucune prestation de sécurité sociale. Prenez le temps d'apprendre comment vous pourriez augmenter vos prestations de sécurité sociale – et lisez la suite pour voir comment vous pourriez les perdre.

Source de l'image: Getty Images.

N ° 1: Continuez à travailler pendant que vous êtes à la retraite et encore jeune

Une façon de perdre certaines de vos prestations de sécurité sociale est de gagner plus d'un certain montant tout en travaillant avant d'atteindre votre «âge de la retraite complète». Cet âge de la retraite complète est de 66 ou 67 ans pour la plupart d'entre nous, et c'est l'âge auquel vous avez le droit de commencer à toucher la totalité des prestations auxquelles vous avez droit. (Vous pouvez commencer à collecter dès l'âge de 62 ans, auquel cas vos prestations seront moindres, ou jusqu'à 70 ans, ce qui vous donnera des chèques de retraite plus importants.) Cela entraînera la retenue de certains de vos dollars de la sécurité sociale.

La Social Security Administration (SSA) offre tous les détails ci-dessous:

  • Si vous êtes plus jeune que l'âge de la retraite complète pendant toute l'année 2020, nous devons déduire 1 $ de vos prestations pour chaque 2 $ que vous gagnez au-dessus de 18 240 $.
  • Si vous atteignez l'âge de la retraite complète en 2020, nous devons déduire 1 $ de vos prestations pour chaque 3 $ que vous gagnez au-dessus de 48 600 $ jusqu'au mois où vous atteignez l'âge de la retraite complète.
  • Ce n'est pas aussi mauvais qu'il n'y paraît, car ces dollars sont simplement retenus et non confisqués. Les sommes retenues sont prises en compte dans vos calculs de prestations, augmentant ainsi les prestations que vous recevrez plus tard. Et une fois que vous avez atteint l'âge de la retraite, la retenue cesse complètement.

    N ° 2: Retard dans la collecte – trop long

    Comme indiqué ci-dessus, si vous tardez à commencer à percevoir vos prestations, vous pouvez les augmenter – d'environ 8% pour chaque année au-delà de l'âge de la retraite complète que vous retardez. Donc, si votre âge de la retraite complète est de 67 ans et que vous retardez jusqu'à 70 ans, vous pouvez augmenter vos chèques de retraite d'environ 24% – assez pour transformer un chèque de 2500 $ en chèque de 3100 $.

    Il est important de se rappeler qu'une fois que vous avez atteint l'âge de 70 ans, vous devez arrêter de retarder et commencer à collecter – car il n'y aura plus de bosses de 8%.

    Sachez également que si retarder le plus longtemps possible – jusqu'à 70 ans – est intelligent pour de nombreuses personnes, il est loin d'être possible pour des millions d'Américains, et dans de nombreux cas, commencer à collecter tôt a beaucoup de sens. Lisez sur le sujet et prenez une décision éclairée le moment venu.

    N ° 3: être à la retraite en 2034

    Voici une autre façon que vous pourriez perdre sur les prestations de sécurité sociale: Si l'ensemble du programme n'est pas renforcé d'une certaine manière par le gouvernement dans les années à venir. En effet, selon divers rapports du gouvernement, les fonds de la sécurité sociale devraient être épuisés d'ici 2034 – si aucun changement n'est apporté.

    Cela semble certainement inquiétant, mais ce n'est pas aussi mauvais qu'il y paraît. À ce stade, le financement de la sécurité sociale ne disparaîtra pas, mais le programme ne générera plus d'excédent – percevant plus d'impôts sur les revenus des travailleurs qu'il ne verse aux retraités en prestations. Ainsi, on estime que les chèques de prestations pourraient se réduire à seulement 77% de ce qu'ils seraient autrement. Cette réduction de 23% est grave – surtout quand tant de personnes dépendent de manière critique de la sécurité sociale – mais au moins ce n'est pas une réduction de 100%.

    Il existe également de nombreuses façons de renforcer le programme d'ici là. Par exemple, les revenus pourraient être imposés dans leur intégralité, au lieu d'avoir seulement les premiers 137 700 $ imposés pour la sécurité sociale, comme c'est le cas actuellement. (Ce nombre est pour 2020 – il change chaque année.) Une autre option serait d'augmenter les charges sociales de la sécurité sociale d'un ou deux points de pourcentage.

    Le leadership de notre gouvernement semble actuellement plus prédisposé à réduire la sécurité sociale qu'à le renforcer, mais un changement de leadership pourrait inverser la tendance. Vous pourriez également faire savoir à vos représentants à Washington ce que vous pensez de la question.

    Plus vous en saurez sur la sécurité sociale, plus vous pourrez probablement en retirer du programme que vous soutenez via vos impôts depuis tant d'années.

    La prime de sécurité sociale de 16 728 $ que la plupart des retraités ignorent complètement Si vous êtes comme la plupart des Américains, vous avez quelques années (ou plus) de retard sur votre épargne-retraite. Mais une poignée de «secrets de sécurité sociale» peu connus pourrait aider à augmenter votre revenu de retraite. Par exemple: une astuce simple pourrait vous rapporter jusqu'à 16 728 $ de plus … chaque année! Une fois que vous aurez appris à maximiser vos prestations de sécurité sociale, nous pensons que vous pourriez prendre votre retraite en toute confiance avec la tranquillité d'esprit que nous recherchons tous. Cliquez simplement ici pour découvrir comment en savoir plus sur ces stratégies.

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    Les vues et opinions exprimées ici sont les vues et opinions de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Nasdaq, Inc.

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