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3 façons de protéger votre épargne-retraite contre la récession

La pandémie de coronavirus a fait des ravages sur l'économie américaine, le Dow ayant connu son pire premier trimestre de l'histoire en perdant plus de 23%. Vous avez probablement également vu votre propre épargne-retraite s'effondrer, ce qui peut être inquiétant si vous approchez de l'âge de la retraite ou s'il vous reste encore des décennies de votre carrière.

Le marché boursier peut être imprévisible, et il n'y a aucun moyen de prédire exactement quand une récession frappera ou combien de temps elle durera. Il existe cependant quelques façons de s'y préparer. Bien qu'il n'y ait jamais de garantie que vous ne ferez pas face à des difficultés financières à la retraite en raison d'une récession, vous pouvez prendre certaines mesures pour protéger autant que possible votre épargne.

Source de l'image: Getty Images.

1. Retard dans la demande de prestations de sécurité sociale

La meilleure partie des prestations de sécurité sociale est qu'elles sont un revenu garanti à vie. Peu importe combien de temps vous vivez ou si l'économie est en plein essor ou au milieu d'une récession, vous pouvez toujours compter sur vos chèques mensuels. Cela signifie que c'est une bonne idée de maximiser vos avantages sociaux au cas où vous ne pourriez pas compter sur vos économies personnelles pour joindre les deux bouts.

Vous pouvez commencer à demander la sécurité sociale dès l'âge de 62 ans, mais en attendant la fin de cet âge, vous pouvez percevoir davantage de prestations chaque mois. Par exemple, supposons que vous ayez un âge de retraite complet de 67 ans et qu'en réclamant à cet âge, vous recevriez 1 500 $ par mois en prestations. Si vous réclamez tôt à 62 ans, vos prestations seront réduites de 30%, vous laissant 1 050 $ par mois. Mais si vous deviez attendre l'âge de 70 ans pour commencer à réclamer, vous recevriez la totalité de votre prestation plus 24%, ou 1 860 $ par mois. Bien que vous puissiez attendre au-delà de 70 ans pour commencer à réclamer, vos prestations ne seront pas augmentées davantage en le faisant.

Si vous craignez qu'une récession n'affecte vos investissements dans la retraite, le report des prestations de sécurité sociale peut vous rassurer en sachant que vous aurez de plus gros chèques sur lesquels vous appuyer.

2. Construire un fonds d'urgence solide

Tout le monde a besoin d'un fonds d'urgence, mais il est particulièrement important d'en avoir un à la retraite. Non seulement un fonds d'urgence peut vous aider à éviter de retirer trop de votre fonds de retraite lorsque vous faites face à des dépenses imprévues, mais il peut également vous aider à faire face aux replis du marché.

Une récession est l'un des pires moments pour retirer de l'argent de votre épargne-retraite, car ce faisant, vous bloquez vos pertes. Vos investissements fluctueront toujours d'une année à l'autre, mais vous ne perdez pas d'argent avant de vendre. Si vous avez passé des décennies à constituer votre épargne, puis qu'une récession frappe pendant votre retraite, retirer votre argent lorsque le marché est en baisse équivaut à acheter haut et à vendre bas.

Cependant, lorsque vous avez un fonds d'urgence en bonne santé, vous pouvez utiliser cet argent pendant une récession. Cela vous permet de laisser votre épargne-retraite tranquille jusqu'à ce que le marché se redresse et que vos placements reprennent leur valeur. Une fois que l'économie s'améliore, vous pouvez recommencer à retirer votre épargne sans subir de pertes importantes.

3. Ajustez votre allocation d'actifs

Lorsque vous êtes jeune et que vous avez encore des décennies avant la retraite, vous souhaiterez généralement investir massivement dans les actions, car elles offrent des taux de rendement plus élevés que les obligations. Même s'ils sont plus risqués, vous avez amplement le temps de récupérer vos pertes si le marché baisse.

À mesure que vous vieillissez, cependant, il est important d'ajuster votre allocation d'actifs afin que votre portefeuille se compose d'investissements plus conservateurs comme les obligations. Une récession peut frapper à tout moment, donc si vous êtes proche de l'âge de la retraite, vous voulez que vos investissements penchent vers le côté le plus sûr avant qu'il n'y ait un ralentissement du marché. Si vous êtes dans la soixantaine et que 80% de votre portefeuille est alloué aux actions, une récession pourrait dévaster votre caisse de retraite – et vous n'aurez peut-être pas des années pour attendre qu'elle se rétablisse complètement.

Cela dit, vous devez toujours allouer au moins une petite partie de votre portefeuille aux actions, même à la retraite. Les obligations sont plus sûres, mais même en période de bonne conjoncture, elles n'offrent pas des rendements aussi élevés que les actions. Bien que vous souhaitiez que la majorité de votre portefeuille soit axée sur des investissements plus prudents pendant la retraite, garder un peu d'argent en actions peut aider votre épargne à continuer de croître tout au long de vos années de vieillesse.

Il n'y a aucun moyen d'éviter complètement les effets financiers d'une récession, et même les retraités les mieux préparés peuvent encore avoir du mal pendant les replis du marché. Cependant, en suivant ces étapes, vous pouvez vous assurer que vous faites tout votre possible pour protéger votre épargne contre la récession.

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