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3 façons d'éviter les regrets à la retraite

Nous avons tous des regrets à un moment donné de notre vie, mais l'un des pires sentiments est la fin de votre vie et souhaiter que vous ayez fait les choses différemment.

Selon un sondage de Global Atlantic Financial Group, environ 55% des retraités ont des regrets financiers et le regret le plus courant était de ne pas avoir économisé suffisamment pour la retraite.

La bonne nouvelle est qu'il y a quelques mesures que vous pouvez prendre dès maintenant pour éviter les regrets à la retraite. Ils sont plus simples que vous ne le pensez, et un peu de préparation supplémentaire peut maintenant vous aider à commencer vos années de troisième cycle du bon pied.

SOURCE D'IMAGE: GETTY IMAGES.

1. Assurez-vous que vous ne comptez pas trop sur les prestations de sécurité sociale

Selon la Social Security Administration, environ un couple marié sur cinq et près de la moitié des retraités non mariés dépendent de leurs chèques de sécurité sociale pour au moins 90% de leurs revenus de retraite. Cependant, ces chèques mensuels ne sont destinés qu'à couvrir environ 40% de votre revenu de préretraite, ce qui signifie que si vous vous attendez à ce que vos prestations couvrent la majorité de vos dépenses, vous risquez de faire de sérieux sacrifices financiers.

Bien avant de prendre votre retraite, il est important de penser à quelle proportion de votre revenu de retraite proviendra de votre épargne par rapport aux prestations de sécurité sociale. Pour comprendre cela, le meilleur endroit pour commencer est de vérifier en ligne le montant de vos prestations attendues. En créant un compte mySocialSecurity, vous pouvez voir à quoi ressemble votre montant futur de prestations en fonction de vos revenus réels. Cela vous donnera une idée de jusqu'où iront vos chèques mensuels à la retraite.

À partir de là, vous pouvez déterminer quelle part de votre revenu de retraite devra provenir de votre épargne. Par exemple, si vous prévoyez de dépenser, par exemple, 50 000 $ par an à la retraite et que vous recevrez environ 20 000 $ par an de la Sécurité sociale, cela signifie que vous devrez pouvoir retirer les 30 000 $ restants par an de votre caisse de retraite. – en supposant que vous n'avez pas d'autres sources de revenus.

2. Tenez compte des frais de soins de santé et de soins de longue durée dans votre régime de retraite

Lorsque vous estimez vos coûts futurs à la retraite, il est facile de se concentrer uniquement sur vos dépenses quotidiennes et sur quelques coûts plus importants comme les voyages ou les nouveaux passe-temps. Peu de gens veulent penser aux dépenses moins amusantes – comme les soins de santé et les soins de longue durée – mais ne pas tenir compte de ces coûts pourrait entraîner de gros problèmes en cours de route.

Le retraité moyen dépense environ 4300 $ par an en frais de santé, selon une étude du Center for Retirement Research du Boston College. Même si vous êtes inscrit à Medicare, vous devrez toujours faire face à certains frais, comme les primes, les franchises, les copaiements et la coassurance.

De plus, sous Original Medicare (ou parties A et B), vous ne recevrez pas de couverture pour les médicaments dentaires, de vision ou sur ordonnance. Si vous choisissez d'acheter une couverture supplémentaire via un plan de la partie D ou un plan Medicare Advantage, c'est un coût supplémentaire.

Les soins de longue durée sont une autre dépense majeure à laquelle environ 70% des retraités devront faire face à un moment donné, selon le département américain de la Santé et des Services sociaux. Une chambre semi-privée moyenne dans une maison de soins infirmiers vous coûtera environ 6 800 $ par mois, et comme les soins de longue durée ne sont pas couverts par l'assurance-maladie, vous devrez peut-être payer vous-même la facture.

Il peut être difficile de planifier les soins de santé et les soins de longue durée avant de prendre votre retraite, car il est impossible de prévoir exactement la quantité de soins dont vous aurez besoin et ce qu'il en coûtera. Mais essayez de prévoir au moins un peu d'argent pour ces dépenses afin de ne pas être aveugle plus tard dans la vie.

Faites des recherches sur vos options d'assurance maladie pour savoir si vous souhaitez souscrire à Original Medicare ou à un plan Medicare Advantage, et vérifiez également si l'assurance soins de longue durée est une bonne option pour vous. En budgétisant certains de ces coûts dans votre régime de retraite, vous pouvez mieux vous protéger financièrement.

3. Ne sous-estimez pas la durée de votre retraite

Même si vous avez méticuleusement planifié votre retraite et que vous avez construit un nid solide et solide, sous-estimer votre espérance de vie peut annuler tout votre dur labeur.

Les Américains vivent plus longtemps, ce qui signifie que vous pouvez passer plus d'années à la retraite que vous ne le pensez. Selon la Social Security Administration, un tiers des 65 ans d'aujourd'hui devraient vivre après l'âge de 90 ans et environ 1 sur 7 vivra jusqu'à 95 ans ou plus. Si vous prenez votre retraite au début de la soixantaine, cela pourrait signifier passer environ un tiers de votre vie à la retraite.

Si vous sous-estimez votre espérance de vie, il est possible que votre caisse de retraite s'épuise trop tôt. Même si vous ne vivez que quelques années de plus que prévu, cela peut représenter des dizaines ou des centaines de milliers de dollars en frais de subsistance auxquels vous ne vous êtes pas préparé.

Bien que vous ne puissiez pas prédire exactement combien de temps vous vivrez, examinez honnêtement votre état de santé général et vos antécédents familiaux pour estimer au mieux votre espérance de vie.

La retraite devrait être un moment joyeux dans votre vie, pas une période remplie de regrets. Heureusement, plus vous investissez dans votre plan de retraite, plus vous avez de chances de profiter au maximum de vos dernières années.

La prime de sécurité sociale de 16 728 $ que la plupart des retraités ignorent complètement Si vous êtes comme la plupart des Américains, vous avez quelques années (ou plus) de retard sur votre épargne-retraite. Mais une poignée de «secrets de sécurité sociale» peu connus pourrait aider à augmenter votre revenu de retraite. Par exemple: une astuce simple pourrait vous rapporter jusqu'à 16 728 $ de plus … chaque année! Une fois que vous aurez appris à maximiser vos prestations de sécurité sociale, nous pensons que vous pourriez prendre votre retraite en toute confiance avec la tranquillité d'esprit que nous recherchons tous. Cliquez simplement ici pour découvrir comment en savoir plus sur ces stratégies.

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Les vues et opinions exprimées ici sont les vues et opinions de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Nasdaq, Inc.

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