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3 raisons de commencer à épargner pour la retraite dès maintenant

Si vous êtes à des décennies de la retraite, vous ne pensez peut-être pas nécessaire de commencer à épargner car votre argent peut être mieux dépensé ailleurs. En règle générale, de nombreux experts conviennent que vous aurez besoin d'environ 70% de ce que vous faites au sommet de votre carrière pour maintenir ce niveau de vie à la retraite. Cependant, vous devrez également prévoir et élaborer un plan financier pour les événements majeurs de la vie – attendus ou inattendus – qui peuvent inclure des besoins médicaux, des soins de longue durée et des dynamiques familiales changeantes. Lorsque vous tenez compte de l'inflation, ces chiffres peuvent augmenter rapidement.

Malheureusement, plusieurs changements dans la façon dont les Américains ont passé la retraite par le passé rendent l'épargne précoce et souvent plus importante que jamais. En réfléchissant à votre avenir financier, les considérations suivantes peuvent vous convaincre de placer la planification de la retraite au sommet de votre liste de priorités.

Compter uniquement sur les prestations de sécurité sociale peut ne pas être suffisant

Bien que l'effondrement de la sécurité sociale soit une menace imminente depuis un certain temps, les problèmes de financement sont devenus une préoccupation plus imminente ces dernières années. Selon la Social Security Administration, les programmes de sécurité sociale sont actuellement confrontés à des problèmes d'insolvabilité à long terme. Sans une nouvelle législation visant à réformer la sécurité sociale telle que nous la connaissons aujourd'hui, le programme devrait connaître des défis importants au cours des deux prochaines décennies et pourrait se traduire par une baisse des prestations, une augmentation des impôts ou des emprunts auprès d'autres secteurs du gouvernement.

En raison de plusieurs facteurs, principalement la démographie changeante aux États-Unis, le Social Security Trust Fund – l'excédent des recettes fiscales sur les prestations versées – prévoit qu'il sera épuisé d'ici 2034 sans véritable réforme des droits. Bien que le programme ne devrait pas disparaître complètement, les futures prestations de sécurité sociale devraient être réduites à environ les trois quarts de ce que les retraités ont promis lorsque les réserves de la Caisse de sécurité sociale seront finalement épuisées. En d'autres termes, un retraité qui s'attend à recevoir 2 500 $ par mois en prestations de sécurité sociale ne percevrait que 1 925 $. Peu importe quand vous prenez votre retraite, compléter vos prestations de sécurité sociale avec d'autres sources de revenus de retraite sera probablement critique.

Moins d'employeurs offrent des pensions et contribuent à l'épargne-retraite

De nombreux facteurs rendent la retraite plus difficile que jamais, notamment le fait que les régimes de retraite traditionnels ont pratiquement disparu. Selon le Center for Retirement Research du Boston College, à un moment donné, 88% des travailleurs du secteur privé qui avaient un régime de retraite en milieu de travail avaient une pension. Ce nombre est désormais plus proche de 33%. Parmi les régimes de retraite restants, beaucoup sont aux prises avec un financement inadéquat.

Le fardeau de l'épargne pour la retraite est passé de l'employeur à l'employé au cours des dernières décennies, de nombreux employeurs ayant choisi de réduire leur passif en offrant des régimes de retraite à cotisations définies au lieu de régimes à prestations définies (pensions). Cependant, si vous choisissez d'utiliser judicieusement vos prestations de retraite, elles peuvent tout de même être des outils d'épargne efficaces. Bien que les régimes 401 (k) et autres régimes de retraite parrainés par l'employeur puissent être soumis à des risques de marché et d'investissement, plus vous commencez à cotiser tôt, plus vous avez de chances de bénéficier du pouvoir de la composition positive. Par exemple, en supposant un taux de rendement annualisé de 6% sur une période de 40 ans, une contribution annuelle de 5 000 $ se traduit par des économies de 820 238 $ à la retraite.

Des durées de vie plus longues signifient que les gens survivent à leurs économies

À mesure que l'espérance de vie augmente, de nombreux retraités risquent de survivre à leurs actifs. Selon le National Center for Health Statistics du CDC, l'espérance de vie moyenne des Américains nés en 2020 est de 78,7 ans, ce qui signifie que la durée de votre retraite peut être importante.

L'un des effets les plus importants d'une vie plus longue en termes de besoins d'épargne-retraite est que vous devrez probablement payer plus en soins de santé au cours de votre vie. Selon le rapport 2017 sur les coûts des soins de santé à la retraite publié par HealthView Services, les dépenses de santé des retraités devraient augmenter à un taux annuel moyen de 5,5% dans un avenir prévisible – près du triple du taux d'inflation américain de 2012 à 2016 – et un taux de 55 à 55%. Un couple âgé de dix ans qui prend sa retraite dans dix ans aura besoin de 92% de ses prestations de sécurité sociale pour couvrir ses frais de santé à la retraite!

Il existe de nombreuses raisons de commencer à épargner pour la retraite le plus tôt possible. Heureusement, si vous sentez que vous avez pris du retard sur vos économies, il n'est pas trop tard. Travaillez avec votre conseiller financier ou un professionnel financier de confiance pour vous aider à fixer de nouveaux objectifs d'épargne et à vous remettre sur la bonne voie vers vos objectifs. Atteindre une retraite confortable n'est pas hors de portée avec une préparation et une planification appropriées.

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