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4 millionnaires l'ont fait avec un revenu moyen

Combien de routes différentes mènent à une valeur nette d'un million de dollars? Beaucoup, comme il s’avère. Vous pouvez y arriver en gagnant un salaire exorbitant (athlètes professionnels, n'importe qui?) Héritant d'une aubaine importante ou en lançant et en vendant une entreprise prospère – faites juste attention à ne pas augmenter vos dépenses pour qu'elles correspondent.

Mais certaines des histoires les plus inspirantes sont celles qui gagnent leur place dans le club des millionnaires à l’ancienne façon – simplement en économisant une grande partie de leurs revenus, en investissant bien et en vivant au-dessous de leurs moyens. Voici comment quatre personnes l'ont fait.

The Lifelong Saver

Sharon Marchisello, 63 ans, Atlanta, Ga.

«J'ai toujours économisé. J'ai commencé quand j'avais environ 3 ans », explique Sharon Marchisello, qui, avec son mari Michael, a maintenant une valeur nette de plus de 3 millions de dollars. «Ma première tirelire était une huile que mon père m'a donnée; il a coupé une fente dans le haut pour que vous puissiez y mettre des pièces. J'ai économisé une partie de mon allocation, de l'argent que j'ai gagné pour les corvées et les bonnes notes. »

Grâce à un démarrage précoce, l'épargne est devenue une seconde nature pour Marchisello, indépendamment de ce qu'elle a gagné. Elle a commencé sa carrière à gagner 9 $ de l'heure au bureau de réservation de Western Airlines et a finalement pris sa retraite de Delta en gagnant environ 55 000 $. Michael, qui travaille toujours comme agent de bord Delta, gagne environ 60 000 $.

«Dès que nos entreprises ont proposé un 401 (k), nous avons commencé à contribuer», explique Marchisello. «Nous avons commencé à 6 pour cent pour maximiser la correspondance de l'entreprise, et avons progressé jusqu'à 15 pour cent.» Elle a également maximisé un IRA chaque année après 1983, et, après avoir remboursé son hypothèque en 2005, les Marchisellos ont commencé à maximiser leur 401 (k) comptes.

Depuis sa retraite en 2008, Delta a rappelé Marchisello pour travailler sur quatre projets contractuels. Lors de son dernier passage, elle a injecté 50% de son revenu dans son 401 (k) jusqu'à ce qu'il soit au maximum.

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Marchisello admet que le fait de ne jamais avoir d'enfants a probablement permis à Michael et à elle d'économiser davantage. Cependant, ils se sont également engagés dans un style de vie économe qui les a aidés à créer plus de richesse que les autres dans leur position. Par exemple, ils aiment cuisiner à la maison, planifier des menus autour de ce qui est en vente ou en saison. Ils ont également accordé la priorité au remboursement de leur hypothèque en 10 ans et n'ont jamais porté de solde de carte de crédit.

De nos jours, Marchisello aime partager ses stratégies de création de richesse avec les autres. Elle a récemment publié un e-book décrivant comment elle a atteint une valeur nette de 3 millions de dollars avec un salaire moyen.

Ses conseils pour les autres: Pour Marchisello, investir ne consistait pas seulement à préparer l'avenir, c'était aussi son hobby. Au début des années 2000, elle a même rejoint un club d'investissement, qu'elle recommande vivement comme moyen d'apprendre les tenants et les aboutissants de l'investissement, ainsi que de s'amuser dans le processus.

Elle recommande également de s'assurer que vous avez les bases financières couvertes en ouvrant un fonds d'urgence dans un endroit sûr comme un compte d'épargne ou un fonds du marché monétaire et en se concentrant sur le remboursement de la dette. «Si vous avez des dettes, votre meilleur retour sur investissement garanti est de les rembourser», dit-elle.

Le prévisionniste du budget

Christopher Lynch, 58 ans, Gardena, Californie.

Christopher Lynch dit que lui et sa femme ont «toujours été du type à épargner», même lorsqu'ils étaient adolescents et gagnaient de l'argent en tondant les pelouses, en livrant des journaux ou en gardant des enfants. Après avoir commencé leur carrière au début des années 1980 – elle en tant qu'infirmière autorisée, il occupait un poste technique dans une raffinerie de pétrole – les Lynches ont commencé à investir leurs économies, en commençant par les IRA.

Aujourd'hui, ils ont une valeur nette de plus de 1,5 million de dollars. «Nous y sommes parvenus en investissant de manière agressive dans nos comptes de retraite, en maintenant notre dette faible et en ne vivant pas de façon extravagante», explique Lynch. «Par« investissement agressif », je ne veux pas dire risqué – la plupart de nos investissements étaient dans des fonds communs de placement indexés –mais en affectant plus de 25% de nos salaires à nos comptes de retraite. "

Lorsque la femme de Lynch a pris sa retraite en 2001 à 50 ans, ils gagnaient chacun environ 60 000 $. Parce qu’elle avait cotisé le montant maximum chaque année au régime à prestations définies de son employeur, elle a pu commencer à toucher sa pension. «Après sa retraite, nous vivions de sa pension et de mes revenus, ce qui nous a aidés à établir un budget et à apprendre à vivre frugalement», explique Lynch.

Bien que le revenu de Lynch ait atteint 100 000 $ à sa retraite en 2014, il était habitué à vivre avec beaucoup moins. «Au cours de ma carrière, j'ai reçu des augmentations de salaire régulières», dit-il. «Je prendrais généralement les nouveaux revenus et les utiliserais pour augmenter mes contributions à mon 401 (k) et continuer à vivre avec mes revenus précédents. Cela n'a jamais semblé être un fardeau, et par conséquent, nous avons pu maintenir notre niveau de vie. »

Alors que les Lynches, qui ont deux enfants, ne conduisaient pas de voitures de luxe, ne faisaient pas de folies sur les vêtements et les bijoux ou achetaient les derniers gadgets électroniques, ils vivaient confortablement. «Nous n'avons jamais senti que nous étions défavorisés; nous n'avons tout simplement pas ressenti le besoin de suivre les Jones », dit Lynch.

Épargner et investir régulièrement est une bonne pratique pour la retraite, ajoute Lynch. «Un avantage caché d'économiser et d'investir tant [is that] une fois à la retraite, vous avez déjà l'habitude de vivre avec moins, donc ce n'est pas une contrainte. »

Ses conseils aux autres: Lynch dit que deux mantras d'argent l'ont gardé sur la bonne voie financière. Tout d'abord, pour éviter de dépenser trop ou d'acheter des choses dont il n'a pas besoin, il se souvient: "Les choses que vous possédez finissent par vous appartenir."

Et pour se concentrer sur l'investissement plutôt que sur la dette, il se rappelle le vieil adage: «Ceux qui comprennent le principe de l'argent gagnent des intérêts; ceux qui ne le font pas, paient des intérêts. "

Les 30 retraités

Travis et Amanda Jones *, 31 et 33, Asheville, N.C.

L'année dernière, à l'âge de 30 et 32 ​​ans, Travis et Amanda ont atteint la barre du million de dollars. Une fois qu'ils l'ont fait, ils ont rapidement quitté leur emploi, ont acheté un SUV d'occasion et ont conduit de leur domicile à San Francisco à travers l'Amérique centrale, jusqu'au Costa Rica. L’équipe de mari et femme a attiré l’attention en bloguant sur leurs aventures, mais comment ont-ils pu accéder au club des millionnaires si rapidement?

Travis a travaillé dans l'informatique et Amanda a travaillé comme ingénieur chimiste, gagnant chacun environ 100 000 $. Bien que cela leur ait certainement donné une longueur d'avance, c'est ce qu'ils ont fait avec leurs revenus qui a fait la différence: depuis qu'ils ont commencé à travailler, ils ont chacun maximisé leurs IRA et 401 (k). Travis estime qu'ils investissaient environ 25% de leur revenu commun. En juin 2012, après plusieurs années de contributions maximales, le portefeuille du couple était déjà passé à 450 000 $.

Travis a été mis à pied pendant quelques mois en 2012 et, à la recherche d'un autre emploi, il a constaté qu'il avait le temps de vraiment profiter de la vie. «C'est durant ces mois délicieusement heureux que l'idée [of early retirement] est passé d'une graine à une fleur épanouie de recherches Internet passionnées et de feuilles Excel », dit-il.

Le couple a commencé à lire des blogs pour trouver l'inspiration, et un de ses favoris, M. Money Moustache, «nous a donné l'éducation de base nécessaire pour se hâter vers l'objectif de la retraite anticipée», explique Travis. «Avant de le savoir, nous économisions de l'argent comme un fou.»

Le couple a fait des choses comme consolider sa collection d'investissements IRA et 401 (k) dans les fonds Vanguard, ce qui les a aidés à «commencer immédiatement à économiser de l'argent avec des fonds plus efficaces et à moindre coût», explique Travis. «Nous avons également commencé à prêter attention à la façon dont nous dépensons notre argent et à trouver des moyens de rendre nos vies plus efficaces et moins de gaspillage.»

Par exemple, ils ont économisé de l'énergie à la maison en abandonnant le climatiseur, en n'utilisant le four qu'avec parcimonie en hiver et en séchant les vêtements à l'extérieur. Ils ont réduit leur facture d'épicerie en achetant en vrac, ont utilisé des vélos au lieu de voitures pour faire des courses et ont réduit leurs repas au restaurant de quelques fois par semaine à de rares occasions spéciales.

Cela a permis à Travis et Amanda d'économiser entre 50 et 65% de leurs revenus entre 2012 et 2015, et les a fait basculer le cap du million de dollars en mars 2015.

Pour faire durer leur portefeuille, le couple suit religieusement leurs dépenses. «À la fin de chaque mois, nous vérifions le solde de notre portefeuille et calculons le budget de 3% pour le mois prochain», explique Travis. "Cette méthode de budgétisation est encore plus conservatrice que le" taux de retrait sécurisé "de 4% recommandé. Chaque fois que le marché baisse, nous resserrons immédiatement notre ceinture pour réduire la surconsommation. »

Après un an de voyage à travers le Mexique et l'Amérique centrale, ils se sont récemment installés à Asheville, en Caroline du Nord – une ville moins chère que San Francisco – et sont en train d'acheter une maison. Bien qu'ils n'aient pas l'intention de retourner au travail, ils envisagent à l'occasion d'héberger des invités Airbnb pour un revenu facile.

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Leurs conseils pour les autres: Pour Travis et Amanda, un investissement simple a complètement changé leur mode de vie. «Grâce aux fonds indiciels, investir est désormais extrêmement simple», explique Travis. «Il n'est pas nécessaire de sélectionner manuellement les actions. Si quelqu'un est intimidé par le marché boursier, il ne devrait plus avoir peur. »

En plus de contribuer généreusement à un fonds de retraite diversifié, Travis recommande «de vivre simplement et de se concentrer sur des choses bon marché qui augmentent vraiment le bonheur, [such as] famille, amis, aider les autres, manger sainement, faire de l'exercice régulièrement et continuer à apprendre de nouvelles choses chaque jour. »

Pour ceux qui travaillent vers une retraite anticipée, il conseille de travailler dur pour faire avancer votre carrière le plus rapidement possible et de déménager dans une ville moins chère si cela a du sens.

Les investisseurs diversifiés

Rocky Lalvani, 50 ans, Harrisburg, Penn.

Immigré de première génération en provenance d'Inde, Rocky Lalvani est arrivé aux États-Unis à l'âge de 2 ans. Sa femme Dolly, également originaire d'Inde, a immigré à l'âge de 16 ans. Les deux ont fait leur chemin à l'université (en tant qu'assistant comptable et livreur de lave-vaisselle et de pizza, respectivement) pour obtenir leur diplôme sans dettes. Une fois qu'ils ont obtenu des emplois à temps plein – Rocky dans les ventes, Dolly en tant que comptable public agréé – ils ont commencé à épargner.

«J'ai commencé à consacrer un pourcentage de mon salaire à l'épargne et à la retraite», explique Lalvani. "J'ai commencé à environ 10%, [and] ont continué d'augmenter à plus de 30 pour cent. Chaque fois que nous remboursions une dette ou recevions une augmentation, nous augmentions nos économies. »

Alors que Lalvani dit que lui et Dolly ont commencé avec des salaires «assez bas», leurs revenus ont régulièrement augmenté pour atteindre les six chiffres les plus bas. «Nous gagnons un bon revenu, ce qui contribue certainement à augmenter les sommes que nous pouvons économiser», dit Lalvani. Mais les Lalvanis, parents de deux adolescents, veillent également à maîtriser leurs dépenses.

«Nous pourrions acheter une maison beaucoup plus grande, mais choisissez de ne pas le faire», dit Lalvani. «Nous achetons des vêtements et d'autres produits hors saison pour des remises importantes. Nous négocions et attendrons le bon moment pour effectuer un achat important, ou nous en passerons si nous estimons que cela n'en vaut pas la peine. »

Grâce à des dépenses intelligentes et à des investissements stratégiques dans des véhicules tels que leurs 401 (k), IRA, comptes de courtage et, au cours des cinq dernières années, des propriétés locatives et des immeubles d'habitation, le Lalvanis a atteint le statut de millionnaire au début de la quarantaine.

Bien que les deux continuent de travailler, ils prévoient prendre une retraite anticipée, au moment où leurs enfants obtiennent leur diplôme universitaire. Quant à ce qu'ils feront alors? Lalvani dit qu'il enseignera aux gens ce qu'il a appris sur l'argent au fil des ans. «Mon objectif à la retraite est d'aider les autres à créer systématiquement de la richesse indépendamment de leur revenu grâce à des étapes simples et faciles à suivre», explique Lalvani, qui blogue sur ce sujet à RicherSoul.com.

Ses conseils aux autres: Étape n ° 1: «Vous avez besoin d'un plan pour votre vie», dit Lalvani. «Sans plan, il est très difficile de répondre aux questions financières de ce qu'il faut faire de votre argent, et il est également difficile de se fixer un objectif pour ce dont vous avez besoin.» Avec un plan en place, il recommande de vivre en dessous de vos moyens en dépensant judicieusement. et la mise en place d'une épargne automatique qui renforce le conseil classique de vous payer en premier.

Enfin, il ajoute: «Investissez les sommes que vous économisez pour créer la liberté de faire ce que vous voulez et avoir la possibilité de payer pour cela.»

* Le nom de famille a été modifié.

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