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4 signes que vous dépensez votre argent de retraite trop rapidement

  • Lorsque vous avez passé toute votre carrière à épargner pour la retraite, vous voulez faire durer votre argent le plus longtemps possible.
  • Un planificateur financier a déclaré que quatre signaux d'alarme l'avertissaient que quelqu'un vidait trop rapidement ses fonds de retraite: retirer trop d'argent par an, augmenter les dépenses, s'endetter et ne pas ajuster les taux de retrait avec le marché.
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  • Quiconque veut prendre sa retraite sait que l'objectif est de vous faire survivre.

    La retraite n'est pas le moment de réaliser que vous manquez d'argent. Mais, Greg DuPont, un planificateur financier à Columbus, Ohio, dit que manquer d'argent est évitable en considérant soigneusement comment vous dépensez, retirez et économisez de l'argent. Au cours de ses 15 années en tant que planificateur financier, il en est venu à la conclusion qu'il s'agit d'équilibre.

    "D'abord et avant tout, nous devons examiner comment vous voulez vivre votre vie et vous assurer que les fonds vous soutiennent", dit-il. "C'est un art, pas une science."

    Bien que la planification de chaque personne soit unique, il existe des signaux d'alarme universels que les fonds de retraite drainent trop rapidement. Pour tous ceux qui veulent faire durer leur argent et les aider à vivre leur âge d'or confortablement, voici quatre signes que vous dépensez vos fonds de retraite trop rapidement.

    1. Vous vous retirez trop chaque année

    Le respect de la «règle des 4%» – la stratégie de commencer votre retraite en prévoyant de retirer 4% de votre nid d'oeuf par an – pourrait ne plus fonctionner.

    Mais, DuPont dit que si vous ne voulez pas survivre à vos économies, vous devrez peut-être prévoir de souscrire moins.

    "Morningstar a refait cela il y a quelques années en fonction des conditions économiques qui ont mené à cette étude. Et ils ont réduit ce nombre à 2,8% par an", explique DuPont. Les données de Morningstar ont montré que même si un taux de retrait de 4% avait 50% de chances que les fonds durent la vie d'un retraité, un taux de retrait de 2,7% a augmenté ces chances à 90%.

    Cependant, ce pourcentage est basé sur un ensemble spécifique de lignes directrices d'allocation et même sur des circonstances économiques – bien que ce soit une règle de base, ce nombre spécifique ne fonctionnera pas pour tout le monde. "Si vous avez un portefeuille de 1 000 000 $, retirer 28 000 $ par an ne fonctionne pas toujours", dit DuPont. "C'est à ce moment que nous commençons à chercher à prendre des risques mesurés raisonnables et à gérer le revenu du mieux que nous pouvons. Ensuite, nous pouvons augmenter de manière significative le montant dont un retraité peut vivre. "

    Il suggère de travailler avec un professionnel de la finance pour trouver le bon numéro pour vous.

    2. Vous dépensez plus qu'avant et votre équilibre souffre

    Si vous dépensez plus chaque mois que vous ne le faisiez pendant que vous travailliez, vous dépensez peut-être trop. "Est-ce qu'ils font des choses et dépensent de l'argent d'une manière incompatible avec leur style de vie avant la retraite?" Dit DuPont. "Si c'est le cas, c'est une indication qu'il y a peut-être quelque chose qui va de plus en plus mal dans leur monde."

    Généralement, il recommande de commencer à niveler vos coûts de style de vie à la retraite. "Ce que je trouve pour la plupart des gens, c'est quand ils prennent leur retraite ou presque, leurs coûts de style de vie commencent à se modérer", explique DuPont. "C'est lorsque vous commencez à aller au-delà que les dépenses deviennent un signe de problème", explique DuPont.

    3. Vous contractez des dettes

    Le fait d'avoir de la dette rend la retraite plus difficile. Et, si vous pouvez l'aider, la retraite n'est pas le moment de commencer à contracter de nouvelles dettes.

    «Beaucoup de gens viennent à mon bureau et disent:« Voici mon plan. Je vais être libre de dettes à la retraite », ce qui est formidable, et cela a du sens», dit DuPont, «Mais, un chose à rechercher est lorsque les gens dépensent au-dessus de leurs moyens d'une manière qui les rend endettés. "

    La dette et la retraite ne se mélangent tout simplement pas, et pour lui, voir un nouveau crédit ou une nouvelle dette à la consommation est un signe que quelqu'un pourrait prendre plus qu'il ne peut se le permettre. "Vous ne pouvez pas fuir la dette à la retraite", ajoute DuPont.

    4. Vous ne tenez pas compte des changements sur le marché

    DuPont dit que les règles peuvent changer avec le temps, et c'est un facteur important à considérer lorsque vous commencez à planifier des retraits d'un compte de retraite.

    "Si les gens ne s'adaptent pas alors que nous avons les baisses inévitables du marché, c'est l'une des choses à rechercher", explique DuPont. "Parce que cela a un effet d'accélération s'ils ont de l'argent sur le marché et qu'ils se retirent toujours de la même façon qu'auparavant. Cela doit simplement faire partie d'un plan contrôlé."

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