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5 choses que vous pouvez faire dès maintenant pour faciliter la retraite

La retraite devrait être un grand moment dans votre vie – pas un moment de stress financier parce que vous craignez de faire faillite. Malheureusement, beaucoup trop de gens ont du mal à la retraite en raison de trop peu d'épargne et de l'absence d'un plan pour couvrir les frais de santé.

Vous voulez faire partie de ces retraités qui voyagent, qui ont de l'argent pour gâter les petits-enfants et qui vivent sans problèmes d'argent. La bonne chose est qu'il y a des choses que vous pouvez commencer à faire dès maintenant pour vous aider sur cette voie. Voici cinq étapes que vous devriez envisager de prendre dès aujourd'hui pour vous assurer que vos années de retraite sont remplies de joie et sans souci financier.

Source de l'image: Getty Images.

1. Augmentez votre contribution 401 (k) ou IRA

Traditionnellement, les experts recommandaient d'économiser au moins 10% de votre revenu pour la retraite. Beaucoup de gens n'atteignent pas cet objectif. Et de nombreux professionnels de la finance avertissent maintenant que vous devriez vous efforcer de réduire vos économies de 15% en raison de l'allongement de la durée de vie et des prévisions plus sombres des retours sur investissement dans les années à venir.

Peu importe combien vous économisez, cela ne vous fera pas de mal d'épargner un peu plus, donc votre nid est plus gros à la retraite. Et vous n'avez pas besoin d'augmenter autant vos économies pour faire une grande différence dans le montant avec lequel vous vous retrouvez.

Si vous augmentez vos économies annuelles de seulement 1000 $ – à peine 83,33 $ par mois – cette augmentation de 1000 $ des économies annuelles à elle seule pourrait se transformer en un nid-oeuf de 113283 $ sur 30 ans, en supposant un retour sur investissement de 8%. C'est beaucoup d'argent supplémentaire pour le prix de quelques repas par mois.

2. Ouvrez un compte d'épargne santé

Les soins de santé seront probablement l'un des coûts les plus importants auxquels vous serez confronté à la retraite. En fait, le Employee Benefit Research Institute estime qu'un couple de personnes âgées qui a besoin de beaucoup de médicaments sur ordonnance devrait économiser 370 000 $ pour avoir 90% de chances de s'offrir ses soins pendant sa retraite.

L'une des meilleures façons de vous assurer que vous pouvez vous permettre de payer vos frais de santé est d'ouvrir un compte d'épargne santé. Vous êtes admissible à ouvrir un HSA si vous avez un plan de santé éligible à franchise élevée, soit pour vous-même, soit pour vous-même et votre famille. Les exigences spécifiques pour l'ouverture d'un HSA – et les limites de cotisation – changent chaque année. Ce guide 2020 des HSA vous aidera à déterminer si vous pouvez contribuer cette année.

Le principal avantage de l'ouverture d'un HSA est que vous bénéficiez d'allégements fiscaux aux deux extrémités – lorsque vous mettez de l'argent et lorsque vous le retirez. Avec la plupart des autres comptes d'épargne fiscalement avantageux, y compris les comptes Roth ou traditionnels 401 (k) et IRA, vous pouvez investir avec des dollars avant impôt ou vous bénéficiez de retraits en franchise d'impôt, pas les deux. Avec un HSA, tant que vous retirez l'argent à utiliser pour les dépenses de santé admissibles, vous pouvez investir avec des dollars avant impôts et effectuer des retraits en franchise d'impôt. Cela permet une énorme économie d'impôt.

Si vous vous retrouvez en meilleure santé que prévu et n'avez pas besoin de dépenser votre argent HSA en soins médicaux, vous pouvez retirer l'argent sans pénalité et l'utiliser à n'importe quelle fin après 65 ans. Vous paierez simplement des impôts à l'impôt sur le revenu ordinaire taux sur l'argent que vous retirez pour autre chose que des services médicaux.

3. Développer une bonne alimentation et un régime d'exercice

Rien ne garantit que vous ne tomberez pas malade ou blessé pendant votre vie professionnelle ou en tant que retraité. Mais vous pouvez adopter des habitudes de vie qui réduisent le risque de maladie ou de blessure. Cela comprend une alimentation saine, l'arrêt du tabagisme et l'exercice régulier.

Si vous prenez des mesures pour rester en bonne santé maintenant, j'espère que vous pourrez réduire les risques de problèmes de santé graves à la retraite – ou au moins retarder l'apparition de problèmes médicaux. Près de 4 retraités sur 10 répondant à un sondage national ont indiqué que des problèmes de santé les empêchaient d'avoir la retraite qu'ils prévoyaient. C'est également particulièrement important car, parmi ceux qui ont des problèmes de santé, 80% ont déclaré que leurs problèmes avaient commencé plus tôt que prévu.

Si vous pouvez éviter des problèmes de santé en maintenant de saines habitudes, vous n'aurez pas à vous soucier autant du coût élevé des soins qu'un aîné – et vous pourrez profiter des activités dont vous avez toujours rêvé à la retraite.

4. Prendre au sérieux le remboursement de sa dette

Plus de personnes âgées que jamais prennent leur retraite avec des dettes impayées. Les personnes âgées doivent de l'argent sur toutes sortes de choses que de nombreuses personnes âgées ne devaient pas par le passé, notamment les hypothèques, les prêts étudiants, les prêts automobiles et les cartes de crédit.

Si vous prenez votre retraite avec des dettes que vous devez encore rembourser, une bonne partie de votre revenu mensuel fixe de la sécurité sociale et des investissements de retraite sera probablement consacrée au paiement d'intérêts. Votre argent ne va pas aussi loin lorsqu'il enrichit vos créanciers et vous aurez moins à vivre grâce aux paiements mensuels que vous devez effectuer. Vous aurez également beaucoup plus de stress à vous assurer que vous pouvez payer vos factures.

Si vous souhaitez vous préparer à une vie de retraité plus facile et plus sûre, planifiez aujourd'hui de vous libérer de vos dettes dès que possible – et certainement avant de quitter le marché du travail. Utilisez des techniques telles que la boule de neige et l'avalanche de dettes pour rembourser votre dette de consommateur plus rapidement. Et engagez-vous à ne pas tirer parti de la valeur nette de votre maison, ce qui peut retarder le remboursement de votre hypothèque tant que vous n'êtes pas retraité.

5. Commencez à enseigner à vos enfants l'indépendance financière

Enfin, l'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour assurer votre propre retraite est d'aider vos enfants à apprendre à devenir financièrement indépendants afin qu'ils ne dépendent pas de vous après votre départ du travail.

La recherche montre que jusqu'à 75% des parents font une grosse erreur en aidant financièrement leurs enfants au détriment de leur propre retraite. Il est difficile de dire non aux enfants qui ont besoin d'aide, alors essayez de préparer vos enfants à la réussite financière dès leur jeune âge afin qu'ils n'aient pas besoin de votre argent à mesure qu'ils vieillissent.

Cela peut signifier ouvrir un compte universitaire pour vos enfants à leur naissance et encourager la famille et les amis à y contribuer au lieu de donner d'autres cadeaux. Cela peut également signifier aider vos enfants à trouver un budget et à économiser de l'argent afin qu'ils ne s'endettent pas. Toutes les mesures que vous pouvez prendre dès maintenant pour que vos enfants soient indépendants de vous au moment où vous atteindrez l'âge de la retraite, mieux vous et vos enfants serez en meilleure santé.

Suivez ces étapes dès aujourd'hui pour vous assurer que votre retraite est sécurisée

Il y a beaucoup de choses que vous pouvez commencer à faire maintenant pour vous préparer à la sécurité en tant que personne âgée. Cela vaut la peine d'économiser un peu plus et de faire des choix de vie intelligents afin que vous puissiez profiter de vos années d'or avec l'argent dont vous avez besoin pour vivre sans souci.

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