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5 étapes pour vous assurer que vous êtes prêt à prendre votre retraite

Quitter le monde du travail peut sembler vraiment attrayant – en particulier dans le contexte de troubles économiques et sociaux résultant de la pandémie de coronavirus. Mais prendre sa retraite avant d'être prêt financièrement pourrait être une grave erreur que vous regretterez pour le reste de votre vie.

La bonne nouvelle est qu'il y a quelques questions que vous pouvez vous poser pour voir si vous êtes réellement prêt à remettre votre avis. En fait, si vous répondez à ces cinq questions, vous aurez une assez bonne idée de savoir si la retraite maintenant vous convient.

Source de l'image: Getty Images.

1. Évaluez vos besoins en matière de dépenses

La première étape pour vous assurer que vous êtes prêt à prendre votre retraite est de déterminer combien cela vous coûtera réellement de vivre à la retraite. Cela devrait inclure à la fois les dépenses essentielles et les dépenses pour des choses amusantes que vous ferez pour passer le temps.

Vous pouvez commencer avec votre budget actuel comme cadre et estimer comment vos dépenses changeront probablement une fois que vous ne serez plus un travailleur. Ou vous pouvez baser votre estimation sur des évaluations d'experts suggérant que vous aurez besoin d'environ 70% à 80% de votre salaire avant la retraite pour maintenir votre niveau de vie.

De toute évidence, plus vous pouvez être précis avec l'estimation de votre budget, plus vous serez en mesure de déterminer si la retraite est à portée de main.

2. Comptez vos revenus de toutes les sources

Il y a de fortes chances que vous comptiez à la fois sur la sécurité sociale et sur les retraits d'un compte de retraite pendant vos années de retraite. Si vous essayez de prendre votre retraite sans épargner, vous aurez probablement du mal à vivre seul de la sécurité sociale.

Vous devez avoir une idée du revenu total que vous procurera votre épargne et vos prestations de retraite.

Vous pouvez vous connecter à votre compte mySocialSecurity pour connaître le revenu à prévoir, mais sachez que votre âge au moment du dépôt affectera vos prestations. Si vous prévoyez de réclamer avant l'âge de la retraite complète, vos chèques seront plus petits pour le reste de votre vie.

Vous pouvez également estimer le revenu de l'épargne en utilisant la règle des 4% ou en utilisant des tableaux que l'IRS a préparés pour calculer les distributions minimales requises pour déterminer un taux de retrait sûr.

Si vous avez d'autres sources de financement comme une pension alimentaire, un revenu de location ou une pension de votre employeur, tenez compte de celles-ci aussi longtemps qu'elles dureront toute votre vie. En comparant votre revenu projeté aux dépenses que vous prévoyez de faire, vous verrez si vous avez suffisamment d'argent pour prendre votre retraite.

3. Assurez-vous d'avoir de l'argent liquide

Même si une partie de votre argent devrait être investie, même à l'approche de la retraite, vous ne voulez pas dépendre uniquement de vos placements en actions pour assurer un revenu de retraite. En effet, comme les événements récents l'ont montré, le marché peut parfois être très volatil et des événements surprenants peuvent faire chuter vos actions.

C'est généralement une bonne idée d'avoir suffisamment d'argent dans un compte d'épargne pour vous soutenir pendant quelques années sans vendre aucun de vos investissements. Si vous avez des fonds liquides, vous pouvez puiser dans ces comptes pendant les replis du marché pour attendre le marché baissier.

Si vous n'avez pas d'argent pour vivre pendant quelques années sans avoir à vendre des investissements, pensez à travailler un peu plus longtemps.

4. Réfléchissez à la façon dont vous couvrirez les soins de santé

Si vous avez 65 ans ou plus, vous pouvez vous qualifier pour Medicare – mais vous devez être prêt à payer les menues dépenses. Ces coûts pourraient inclure des primes d'assurance complémentaire ainsi que des dépenses pour des choses que Medicare ne couvre pas.

Si vous n'avez pas encore 65 ans, vous devrez être couvert par le régime d'un conjoint, en gardant votre couverture d'employeur sous COBRA, ou en achetant un régime individuel. Chacune de ces options peut être coûteuse, alors voyez celles qui sont à votre disposition et combien vous devrez payer chaque mois. Assurez-vous ensuite que ce montant correspond à votre budget.

5. Faites un plan pour la façon dont vous passerez votre temps en tant que retraité

Vous ne voulez pas prendre votre retraite et vous ennuyer – d'autant plus qu'il peut être difficile de réintégrer le marché du travail après l'avoir quitté. Pensez à ce que vous ferez toute la journée et assurez-vous d'avoir des idées sur la façon dont vous allez passer votre temps.

Êtes-vous prêt à prendre votre retraite?

Les réponses à ces cinq questions vous aideront à décider quand prendre votre retraite. Si vous finissez par ne pas être tout à fait prêt, il vaut mieux le savoir avant de donner votre avis. Vous pouvez travailler un peu plus de temps, redoubler d'efforts d'épargne et vous assurer d'être prêt à profiter pleinement de la vie de retraité avant de quitter définitivement votre emploi.

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