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5 façons de réduire vos impôts à la retraite

Photo de goodluz / Shutterstock.com

La retraite est le moment de profiter des fruits de nombreuses années de travail acharné.

Cependant, si vous ne faites pas attention, l'oncle Sam peut atteindre et retirer petit à petit vos économies durement gagnées, année après année.

Quand le fisc vient pendant vos années de travail, c'est ennuyeux. Mais c'est encore pire pendant vos années d'or, lorsque vous n'avez plus de revenu à temps plein et que chaque cent compte.

Heureusement, vous pouvez prendre des mesures pour tenir le gouvernement à distance. Voici plusieurs façons de réduire votre facture d'impôt à la retraite.

1. Convertissez-vous en Roth IRA – mais faites-le avec soin

Une fois que vous aurez atteint l'âge de 70 ans et demi, le vieil oncle Sam viendra frapper et vous demandera de commencer à effectuer des retraits annuels de la plupart des types de comptes de retraite fiscalement avantageux, y compris les comptes 401 (k) et les comptes de retraite individuels traditionnels (IRA). Et lorsque vous le faites, vous paierez des impôts sur ces retraits, appelés distributions minimales requises (RMD).

Une façon de minimiser la ponction fiscale est de planifier à l'avance.

Bien avant d'atteindre l'âge de 70 ans, convertissez lentement une partie de vos fonds de retraite traditionnels en Roth IRA – qui n'est pas soumis aux RMD. Cette stratégie est logique dans certaines situations, par exemple si vous prenez une retraite anticipée et que vous vous attendez à ce que votre revenu soit inférieur pendant plusieurs années.

Par exemple, si vous prévoyez de vivre d'une montagne d'épargne que vous avez accumulée sur un compte bancaire – et si vous aurez peu de sources de revenus réguliers pendant cette période – vous pourriez vous retrouver dans une tranche d'imposition aussi faible que 10% , 12% ou 22%. Déplacez de l'argent de comptes à imposition différée vers un Roth IRA pendant une telle période, et vous n'aurez qu'à payer des impôts à ce taux bas.

Certes, cette stratégie ne sera pas réalisable pour de nombreuses personnes. Mais cela peut être une bonne stratégie pour certains.

Avant d'envisager, cependant, assurez-vous de parler à un conseiller fiscal ou financier qualifié. Si vous ne savez pas par où commencer ou savez déjà que vous voulez un fiduciaire, un conseiller qui doit agir dans votre meilleur intérêt, envisagez de consulter Wealthramp, un service gratuit qui vous met en contact avec des conseillers fiduciaires approuvés dans votre région.

2. Donner à la charité

Oui, les changements apportés à la refonte fiscale de 2017 rendent moins attrayante la contribution à un organisme de bienfaisance – du moins en termes d'obtention d'un allégement fiscal.

Cependant, un gros allégement fiscal demeure pour les retraités qui souhaitent faire un don à l'organisme de bienfaisance de leur choix. Vous pouvez utiliser l'argent que vous devez retirer pour toute distribution minimale requise liée à un IRA ou 401 (k) et le donner à une bonne cause.

Comme nous le détaillons dans «5 façons d'éviter les impôts sur vos revenus de sécurité sociale»:

«Si vous avez au moins 70½ ans, vous pouvez prendre jusqu'à 100 000 $ de votre distribution minimale annuelle requise, la donner à un organisme de bienfaisance et éviter les impôts sur le revenu. C'est ce qu'on appelle une distribution de bienfaisance qualifiée. »

3. Profitez de taux de gains en capital avantageux

Lorsque votre revenu est faible, votre taux d'imposition des gains en capital l'est aussi. En fait, c'est franchement souterrain.

Vous ne paierez aucun impôt sur les gains en capital sur les gains de placement détenus pendant plus d'un an si votre revenu tombe en dessous de certains niveaux. Si votre revenu est un peu plus élevé, vous pouvez payer un taux de 15% ou 20%.

Ainsi, il peut être judicieux de vendre des actions et d'autres investissements à long terme lorsque vos revenus sont inférieurs. Cependant, il est également insensé de vendre des actions simplement pour obtenir un allégement fiscal. Évaluez les autres facteurs avant de prendre cette décision – et envisagez de consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils.

4. Délai de demande de sécurité sociale

Cela ne semble pas juste – après des années à payer des impôts supplémentaires qui contribuent aux prestations de sécurité sociale de vos concitoyens, il est possible que vous puissiez être imposé sur vos propres prestations de sécurité sociale si vous gagnez trop de revenus à la retraite, essentiellement lorsque vous gagnez d'autres revenus substantiels. revenu en plus de vos prestations.

Il existe plusieurs façons d'éviter ce sort, mais le plus simple est peut-être de simplement retarder la demande de prestations de sécurité sociale. En fait, si vous attendez d'avoir 70 ans, vous pouvez également augmenter considérablement le montant de votre paiement mensuel de sécurité sociale.

Cependant, avant de déployer cette stratégie, sachez qu'elle n'a pas toujours de sens. La fondatrice de Money Talks News, Stacy Johnson, décompose les avantages et les inconvénients de retarder vos prestations dans «Demandez à Stacy: Dois-je attendre jusqu'à 70 ans pour la sécurité sociale?»

5. Restez économe

Une autre façon sensée de réduire votre facture fiscale est simplement de réduire vos dépenses. Il est vrai qu’une fois que vous aurez atteint 70½ ans, vous serez obligé de faire les distributions minimales requises à partir de la plupart des types de comptes de retraite. Mais vous êtes seulement tenu par la loi de retirer ce minimum – et pas un sou de plus.

Cependant, si vous dépensez trop à la retraite, vous pourriez être contraint de plonger plus profondément dans ces comptes. Cela pourrait augmenter votre facture fiscale.

Donc, si vous avez passé des années à être intelligent avec votre argent, ne devenez pas stupide maintenant que le jeu de balle est entré dans les dernières manches. Gardez le cap de la frugalité et profitez des avantages fiscaux.

Connaissez-vous d'autres façons de réduire votre facture d'impôt à la retraite? Partagez-les dans les commentaires ci-dessous ou sur notre page Facebook.

Prenez votre retraite selon vos propres conditions avec l'aide de ce cours

Le seul guide de retraite dont vous aurez besoin vous donne les connaissances dont vous avez besoin pour prendre votre retraite selon vos propres conditions. Bien sûr, vous pouvez payer un conseiller financier, mais ce cours en ligne vous donne un contrôle total pour créer un plan de retraite personnalisé autour des choses qui vous importent – sans les frais que vous pouvez attendre des sociétés financières et des conseillers.

Vous obtiendrez des conseils d'experts et personnalisés. Vous aurez accès aux derniers outils. Vous bénéficierez d'un soutien continu. Et lorsque vous aurez terminé le cours, vous serez prêt à aborder votre retraite avec confiance et tranquillité d'esprit.

Il est temps de planifier les meilleures années de votre vie. Commençons.

Divulgation: Les informations que vous lisez ici sont toujours objectives. Cependant, nous recevons parfois une compensation lorsque vous cliquez sur des liens dans nos histoires.

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