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5 inconvénients de la retraite anticipée

Lorsque vous pensez à la retraite anticipée, vous vous imaginez probablement voyager dans le monde, avoir suffisamment de temps pour les loisirs et profiter d'une vie de loisirs. Le seul problème est que prendre sa retraite plus tôt que prévu n'est pas toujours tout ce qu'il faut. En fait, si vous n'avez pas assez d'argent ou si vos plans pour dépenser votre temps ne sont pas solides, quitter la main-d'œuvre tôt pourrait se transformer en une catastrophe financière et émotionnelle.

Vous ne voulez pas prendre une retraite anticipée et le regretter, d'autant plus qu'il peut être difficile de réintégrer le marché du travail après être sorti. Pour vous assurer que cela ne vous arrive pas, pensez à ces cinq inconvénients majeurs.

Source de l'image: Getty Images.

1. Vous pourriez prendre un grand coup à vos prestations de sécurité sociale

Les prestations de sécurité sociale peuvent être réduites de différentes manières si vous prenez votre retraite anticipée.

Tout d'abord, si la retraite signifie que vous devez demander des prestations, vous verrez des chèques plus petits en raison des pénalités de dépôt anticipé. Ceux-ci s'appliquent si vous prenez votre retraite avant l'âge de la retraite complète, qui se situe entre 66 et 67 ans. Ils réduisent vos chèques d'un petit montant par mois, mais totalisent environ 6,7% de réduction des prestations chaque année pendant les trois premières années avant la FRA et 5 autres % de réduction pour chaque année précédente.

La retraite anticipée pourrait également affecter vos chèques car la formule de la sécurité sociale détermine vos prestations en vous donnant un pourcentage de votre salaire moyen ajusté en fonction de l'inflation sur les 35 années où vos revenus ont été les plus élevés. La SSA calcule toujours cette moyenne sur la base d'une carrière de 35 ans, en tenant simplement compte de quelques 0 $ si vous n'avez pas gagné de salaire depuis si longtemps.

Si vous avez gravi les échelons de votre carrière et que vos gains en tant que préretraité sont assez élevés par rapport à votre début de carrière, la retraite anticipée signifie également que davantage d'années précoces à faible salaire constituent votre moyenne, plutôt que d'être remplacées par des années ultérieures lorsque vos gains sont à leur apogée.

2. Couvrir les frais médicaux pourrait devenir très coûteux

Le vieillissement s'accompagne souvent de maux, de douleurs et d'un risque accru de maladies, il est donc essentiel d'avoir une assurance maladie complète pour maintenir votre santé. Le problème est que si vous prenez votre retraite plus tôt, vous devez trouver un moyen de vous couvrir puisque vous ne devenez admissible à l'assurance-maladie qu'à 65 ans.

Le choix de continuer la couverture par votre employeur est possible sous COBRA, mais seulement pour 18 mois dans la plupart des cas. Et puisque votre employeur cesse généralement de toucher une partie de vos primes à la retraite, cela pourrait être une option coûteuse. L'achat d'une police individuelle pourrait également coûter cher, bien que vous puissiez être admissible à des subventions en vertu d'Obamacare pour aider à couvrir les coûts.

3. Vous n'aurez pas autant de temps pour économiser de l'argent

Vos dernières années de travail sont souvent parmi les meilleurs moments pour économiser de l'argent à la retraite, car vous devenez admissible à des cotisations de rattrapage qui augmentent le montant que vous pouvez investir dans des régimes de retraite fiscalement avantageux. Si vous prenez votre retraite plus tôt, vous manquerez la chance de faire ces contributions supplémentaires.

4. Vos économies devront vous soutenir très longtemps

L'espérance de vie s'allonge, de nombreux experts recommandent désormais d'être plus conservateurs que par le passé en ce qui concerne le montant que vous pouvez retirer des comptes de retraite. Si vous prenez une retraite anticipée, vous ne prolongerez que le nombre d'années pendant lesquelles votre épargne doit vous soutenir. Malheureusement, cela pourrait augmenter le risque de manquer d'argent, ce qui pourrait devenir un gros problème si vos comptes se tarissent lorsque vous êtes dans les années 70, 80 ou 90.

5. Vous êtes beaucoup plus susceptible de vous ennuyer

Sans travail pour vous proposer des activités structurées, il peut être plus difficile de remplir votre temps. Bien que vous ayez beaucoup de plans, tout le monde ne prospère pas sans les activités intégrées et les liens sociaux que le travail fournit. L'ennui peut entraîner une dépression ou d'autres problèmes de santé. Cela pourrait également vous inciter à dépenser trop pour trouver des moyens de vous divertir, augmentant ainsi le risque de sécher vos comptes d'épargne.

La retraite anticipée vous convient-elle?

Bien que la retraite anticipée présente certainement certains inconvénients, elle pourrait néanmoins être le bon choix pour certaines personnes. Si vous êtes vraiment préparé financièrement et que vous savez comment vous voulez passer votre temps, une retraite anticipée pourrait avoir beaucoup de sens. Mais pour beaucoup de gens, les inconvénients l'emportent sur les avantages. Vous devez réfléchir à tout ce qui pourrait mal se passer avant de faire votre choix, car vous ne voulez pas vous retrouver avec beaucoup de regrets après avoir quitté le travail pour de bon.

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