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50 choses que chaque 50 ans devrait savoir sur la retraite

Table des matières

Les personnes dans la cinquantaine qui approchent de la retraite ont beaucoup à faire. Entre les prêts hypothécaires, les enfants d'âge adulte et d'autres responsabilités, il peut être difficile de tout prioriser. Cependant, il n'est jamais trop tard pour se préparer à ces années d'or.

<p type = "text" content = "Dernière mise à jour le 8 juillet 2020."data-reactid =" 17 "> Dernière mise à jour le 8 juillet 2020.

Examinez vos dépenses pour savoir où va votre argent et si vous devez commencer à établir un budget afin d'avoir suffisamment d'économies pour la retraite.

«Je vois souvent des couples qui ignorent leurs habitudes de dépenses jusqu'à ce qu'ils créent un budget», a déclaré Dolph Janis, propriétaire et fondateur de Clear Income Strategies Group. Parlez donc sérieusement avec votre conjoint de la mise en place d'un contrôle des dépenses et de la mise de côté de fonds pour votre avenir.

De nos jours, certaines personnes qui prennent leur retraite dans la soixantaine vivent jusqu'à l'âge de 90 ans. C'est un intervalle de 30 ans que vous devrez combler avec des expériences significatives et, bien, de l'argent. Ne prenez pas votre retraite sans savoir ce que vous voulez faire du reste de votre vie – et comment vous vous le permettrez. Commencez à préparer un plan de retraite qui durera des décennies.

Automatisez l'épargne chaque mois pour augmenter vos cotisations de retraite sans trop d'efforts. Non seulement c'est l'un des meilleurs moyens d'épargner pour la retraite, mais l'automatisation de l'épargne est un moyen moins douloureux d'épargner – et vous remarquerez à peine que l'argent manque.

La règle d'or des finances personnelles est de vous payer en premier, et c'est particulièrement important quand il s'agit d'épargner pour la retraite. C’est le moyen le plus efficace de construire un gros nid. Donc, avant de payer l'hypothèque ou toute autre facture, mettez de l'argent directement dans votre caisse de retraite.

Vous devrez décider à l'avance de votre départ à la retraite. Après tout, l'âge de votre retraite aura une incidence sur les prestations de sécurité sociale et la façon dont vous abordez votre stratégie d'épargne-retraite. Vous devriez également discuter avec votre employeur du moment où vous prévoyez prendre votre retraite afin de pouvoir travailler ensemble pour élaborer une stratégie de sortie.

Tout argent supplémentaire qui vient à votre rencontre devrait être versé dans votre épargne-retraite. Qu'il s'agisse d'un cadeau d'anniversaire ou d'un bonus de travail, rangez-le dans un compte de placement pour qu'il commence à susciter l'intérêt.

La planification de la retraite peut être difficile en soi. Recherchez un conseiller financier qui travaillera avec vous pour élaborer un plan stratégique personnalisé pour assurer la pérennité de vos fonds de retraite.

Une partie importante de la planification de la retraite consiste à déterminer si vous avez un écart de revenu. Pour déterminer si vous avez un écart de revenu, estimez combien d’argent vous devrez dépenser chaque année à la retraite. Si vous ne pouvez pas maintenir le style de vie que vous prévoyez d'avoir à la retraite, vous avez un écart de revenu et vous devez trouver des moyens de le combler.

Le Dr Robert R. Johnson, ancien président et chef de la direction de l'American College of Financial Services, a déclaré qu'une façon de vous assurer que vous ne survivrez pas à vos économies consiste à acheter une rente de longévité – un flux de paiement qui commence lorsque vous atteignez un certain âge , disons 85.

"Si vous achetez une rente de longévité qui couvre vos dépenses essentielles, vous aurez la tranquillité d'esprit que vous ne survivrez pas à vos économies", a-t-il déclaré.

Entre 2000 et 2014, le nombre d'Américains âgés d'un siècle ou plus a augmenté d'environ 44%, selon un rapport de 2016 des Centers for Disease Control and Prevention. Avec de nombreuses personnes vivant plus longtemps, vous pourriez trouver que la retraite quelques années après 65 ans est un meilleur choix pour votre situation.

«Les gens ne devraient plus considérer 65 ans comme l'âge approprié de la retraite», a déclaré Johnson. "En fait, beaucoup pensent que 70 est le nouveau 65."

Ne touchez pas à l'argent que vous avez déjà économisé pour la retraite. Un retrait trop tôt de vos comptes de retraite entraînera probablement une perte de capital et d'intérêts. Et, à ce stade du jeu, il est plus difficile pour les personnes dans la cinquantaine de compenser les pertes.

La retraite peut être un paysage difficile à naviguer, alors parlez-en aux conseillers, à la famille et aux amis pour obtenir des conseils sur la retraite. À partir de là, vous pouvez concevoir un plan de retraite personnalisé qui répond le mieux à vos besoins.

13. Rembourser les dettes avant la retraite

«Concentrez-vous sur le remboursement de toute la dette et la réduction des effectifs – si nécessaire – parce que vivre sans dette à la retraite signifie vivre sans stress», a déclaré Janis.

Bien sûr, ne vous concentrez pas tellement sur le remboursement des dettes que vos cotisations de retraite en souffrent. Trouvez un équilibre entre le remboursement de la dette et les économies.

14. Réduisez votre style de vie

Lorsque vous prendrez votre retraite, il est probable que vous aurez moins de revenus pour vivre. Si vous avez l'habitude de manger des plats à emporter tous les soirs ou de prendre des vacances coûteuses à l'étranger chaque année, vous devez ajuster votre état d'esprit à la retraite. Sinon, vous pourriez manquer d'épargne.

15. Augmentez vos économies après une réduction des effectifs

Si vos enfants adultes ont quitté la maison et que vous avez beaucoup d'espace vide, il est peut-être temps de réduire les effectifs.

Le passage d'une maison de 250000 $ à une maison de 150000 $ est un excellent moyen de prolonger la durée de vie de votre œuf de retraite, et une telle décision vous fera économiser 6 250 $ de plus chaque année, selon le Center for Retirement Research du Boston College. C'est beaucoup d'argent supplémentaire que vous pouvez consacrer au remboursement de la dette et à l'épargne.

16. Construire des économies d'urgence

Même si vous menez une vie relativement sûre, vous devez prévoir l'imprévu. Un accident de voiture, une urgence médicale ou tout autre événement malheureux peut faire dérailler vos finances. Planifiez le pire et économisez un fonds d'urgence avec trois à six mois de frais de subsistance.

17. Commencez à épargner pour la retraite, peu importe votre âge

Même à 50 ans, il n'est jamais trop tard pour commencer à épargner pour la retraite. Vous avez encore 15 ans ou plus pour épargner.

Considérez le scénario suivant: vous avez économisé 10 000 $. Vous utilisez ces 10 000 $ comme principal actuel et les placez dans un compte qui rapporte un taux d'intérêt de 7%. Pendant 15 ans, vous le laissez grandir tout en ajoutant 500 $ par mois. Après 15 ans, vous économiserez 178 364,45 $. Bien sûr, cela ne suffit probablement pas pour couvrir toutes vos dépenses de retraite, mais c'est mieux que rien.

18. Choisissez un IRA basé sur le revenu prévu

De nombreux experts disent qu'un IRA traditionnel est un choix intelligent si vous pensez que vous serez dans une tranche d'imposition inférieure lorsque vous atteindrez la retraite. Les Roth IRA, d'autre part, sont souvent recommandés pour les jeunes travailleurs qui pensent qu'ils seront dans une tranche d'imposition plus élevée au moment de leur retraite.

19. Réduisez votre facture fiscale

Même si vous avez beaucoup d'argent économisé, les impôts peuvent affecter votre revenu de retraite. Assurez-vous d'utiliser des comptes de retraite fiscalement avantageux et d'autres stratégies pour réduire ou éliminer votre facture fiscale.

20. Envisagez un IRA traditionnel pour les avantages fiscaux

Mettre votre épargne-retraite dans un IRA traditionnel peut offrir deux avantages fiscaux. D'une part, les contributions que vous faites peuvent être déductibles d'impôt. Deuxièmement, les gains et les gains de votre IRA traditionnel ne sont pas imposés tant qu'ils ne sont pas distribués.

21. Ne négligez pas votre 401k

Vous pourriez être en mesure d'épargner pour la retraite en utilisant un 401k. Bien que différents des IRA, les 401k ont ​​également leurs propres avantages fiscaux.

Par exemple, l'argent que vous mettez dans un 401k est considéré comme un «dollar avant impôt», ce qui peut réduire votre revenu imposable actuel. Mais bien que les cotisations de votre chèque de paie ne soient pas déduites immédiatement de l'impôt sur le revenu, vous paierez des impôts sur vos retraits à la retraite.

22. Profitez d'un match 401k

Inscrivez-vous au programme de match 401k de votre employeur s'il est proposé. Cela peut vous faire beaucoup d'argent.

Supposons, par exemple, que votre employeur propose de faire correspondre 50% des cotisations des employés à 5%. Si vous gagnez un salaire de 50 000 $ et cotisez 2 500 $ à votre régime de retraite, votre employeur versera 1 250 $, selon Merrill Edge. C'est de l'argent gratuit que vous ne pouvez pas laisser passer.

23. Contribuez davantage à votre IRA

Si vous avez 50 ans ou plus à la fin de 2017, vous pouvez contribuer jusqu'à 6500 $ à votre IRA traditionnel ou Roth. C'est 1 000 $ de plus que la limite pour les personnes de 50 ans et moins.

24. Ne négligez pas une ancienne pension ou un plan 401k

"Passez par la paperasse des anciens emplois parce que vous avez peut-être commencé un 401k ou avez un régime de retraite que vous ne connaissez pas", a déclaré Janis. Cet argent peut être une surprise bienvenue lorsque vous essayez d'avoir une image claire de vos finances.

25. Attention aux pénalités de retrait anticipé

Apprenez à connaître les règles 401k pour éviter les pénalités. Par exemple, en ce qui concerne votre 401k, vous pourriez être imposé 10% supplémentaires sur les distributions que vous recevez avant 59 ans et demi.

26. Trouvez un moyen d'éviter la pénalité fiscale

Dans certains cas, vous pourrez peut-être esquiver la taxe supplémentaire de 10%. Cela se résume à ce que vous faites avec l'argent. Par exemple, si vous reconduisez ou transférez des distributions d'un IRA à un autre, ces fonds ne seront pas soumis à des taxes supplémentaires.

27. Résistez à l'envie de vérifier votre portefeuille

À l'approche de la retraite, vous pourriez commencer à vous sentir anxieux. Mais ne commencez pas à vérifier votre portefeuille de placements tous les jours ou toutes les semaines. Respectez la règle générale de vérifier votre portefeuille une ou deux fois par an et de rééquilibrer au besoin. Sinon, vos émotions pourraient tuer vos investissements.

28. Retarder la sécurité sociale maintenant pour des rendements plus élevés plus tard

Johnson a déclaré que les Américains en bonne santé devraient retarder la prise de la sécurité sociale pour augmenter les revenus. Le retour implicite pour l'attente est de 8% par an pour les personnes nées en 1943 ou après.

"Dans un environnement à faible rendement, les 8% par an que vous" gagnez "en attendant d'avoir atteint 70 ans est un investissement formidable", a-t-il déclaré. "Où d'autre sur ces marchés pouvez-vous gagner 8% sur un investissement sûr?"

29. Estimez vos revenus de sécurité sociale en ligne

La sécurité sociale remplace environ 40% du revenu d'une personne moyenne, selon la Social Security Administration. Il est donc important de savoir approximativement combien vous recevrez à la retraite pour planifier en conséquence. Utilisez l'estimateur de retraite sur le site Web de la SSA pour une estimation gratuite.

30. Obtenez un emploi à temps partiel

Certains retraités ne peuvent pas supporter tout le temps libre associé à la retraite. Travailler à temps partiel peut vous aider à garder votre cerveau actif. Si travailler avec quelqu'un ne semble pas idéal, cependant, cherchez des moyens de transformer vos loisirs en revenus supplémentaires.

31. Demandez une augmentation

Même si vous approchez de la retraite, n’oubliez pas de demander une augmentation de salaire chaque année. Votre revenu doit augmenter pour suivre l'inflation et la hausse des impôts.

32. Plan pour l'inflation

Même un faible taux d'inflation peut ronger votre épargne-retraite et votre pouvoir d'achat. Selon Fidelity Investments, quelque chose qui coûte 50 000 $ aujourd'hui coûtera 82 030 $ en 25 ans, en supposant un taux d'inflation de 2%. Avec un taux d'inflation de 4%, cette dépense monte à 133 292 $ sur la même période.

33. Viser un portefeuille équilibré

À l'approche de la retraite, votre portefeuille de placements devrait être plus prudent. Mais être trop conservateur peut nuire à vos rendements si l'inflation augmente.

À l'opposé du spectre, être trop agressif peut avoir un effet négatif si les marchés sont volatils. Votre objectif devrait être de maintenir un portefeuille équilibré avec un mélange d'actions, d'obligations et de placements à court terme avec différents niveaux de risque.

34. Plan pour les coûts des soins de santé

Les soins de santé ne sont pas une petite dépense à la retraite. Selon Fidelity Benefits Consulting, le couple moyen de 65 ans qui a pris sa retraite en 2017 aura besoin de 275000 $ pour couvrir ses futurs frais de santé. Ce montant est en hausse de 15 000 $ par rapport à l'estimation de l'année précédente.

35. Passez à Medicare à 65 ans

Une fois que vous atteignez 65 ans, vous êtes admissible à Medicare. Cela devrait répondre à la plupart de vos besoins médicaux, mais certainement pas à tous. Examinez vos options de soins de santé pour déterminer le type de couverture dont vous avez besoin.

36. Envisager une assurance Medigap

Vous voudrez peut-être envisager d'acheter une police Medigap pour couvrir certains des coûts que Medicare ne fait pas. Les polices Medigap sont vendues par des sociétés privées pour combler les lacunes de la couverture Medicare.

37. Regardez dans l'assurance de soins de longue durée

Beaucoup de frais médicaux ne sont pas prévus, mais ils peuvent être coûteux. Par exemple, les soins de longue durée sont chers, mais leurs coûts peuvent être atténués avec une assurance soins de longue durée. Ce type d'assurance peut aider à couvrir les frais de soins personnels et de garde, y compris les activités de la vie quotidienne telles que se laver, s'habiller et manger.

38. Payer pour des soins de santé avec une hypothèque inversée

Les personnes âgées de 62 ans et plus peuvent obtenir un prêt hypothécaire inversé pour transformer leur avoir immobilier en espèces. Si vous pensez que vous aurez du mal à couvrir certaines dépenses à la retraite, gardez cette option à l’esprit. Bien sûr, parlez à un professionnel avant de vous lancer.

39. Additionnez les frais de voyage

Être à la retraite signifie que vous aurez plus de temps pour voyager, mais les frais de déplacement s’additionnent. Choisissez de voyager pendant la morte-saison pour réduire les coûts et recherchez les meilleurs lieux de vacances pour les retraités pour des options à faible coût.

40. Faites des voyages avec des amis à la retraite

Vous avez des amis ou des membres de la famille qui sont également à la retraite? Pensez à faire un voyage avec eux plutôt que par vous-même. Vous économiserez probablement de l'argent sur le logement, le transport et plus encore.

41. Économisez de l'argent en faisant une croisière

Si vous voulez voir plus de monde avec un budget limité, pensez à faire une croisière avec au moins trois ou quatre escales dans des pays où vous n’avez jamais été. Vous économiserez de l’argent sur les frais de transport vers chaque ville, ainsi que sur l’hébergement à l’hôtel et la nourriture.

42. Ne négligez pas les réductions pour les seniors

Avant d'effectuer tout type d'achat, vous devez toujours vérifier si vous êtes admissible à une remise pour les seniors ou les retraités. Ou envisagez de devenir membre de l'AARP. L'adhésion ne coûte que 16 $ et vous donne accès à des rabais exclusifs.

43. Avoir un passe-temps

La retraite est le moment idéal pour reprendre d'anciens passe-temps. De plus, les bons peuvent même vous faire économiser de l'argent. Par exemple, entreprendre des projets de bricolage peut vous aider à économiser de l'argent sur les dépenses de jardinage ou les coûts de rénovation domiciliaire.

44. Faire du fitness une priorité

Pour la première fois dans la vie de nombreuses personnes, la retraite est l’occasion de faire de la condition physique une priorité. L'activité physique régulière est directement liée au bonheur et à la qualité de vie, et rester en bonne santé vous aidera à économiser sur les frais médicaux à la retraite.

45. Préparez-vous mentalement à la retraite

La retraite peut être un changement difficile pour les Américains habitués à de longues journées de travail. Si vous pensez que s'adapter à un mode de vie à la retraite vous sera difficile, parlez-en à un professionnel de la santé mentale maintenant pour trouver des moyens de vous préparer mentalement à la prochaine étape de votre vie.

46. ​​Concentrez-vous sur ce qui est important

Si vous travaillez avec un planificateur financier, assurez-vous que vos placements répondent à vos besoins – pas à ceux de votre conseiller. Ayez une idée claire de ce que vous voulez à la retraite, que ce soit pour voyager ou passer plus de temps en famille, puis communiquez-le à votre planificateur.

47. Répondez à ces questions avant de prendre votre retraite

Yasmin Musani, responsable de la retraite au Retirement Research Centre de l'Université de Waterloo, encourage les gens à se poser ces questions importantes avant de prendre leur retraite:

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "- Qu'est-ce que je veux faire à ma retraite ?
– Quel genre de vie est-ce que je veux vivre à la retraite?
– À quel point est-il important d'avoir de la famille et des amis à proximité? "Data-reactid =" 133 "> – Qu'est-ce que je veux faire quand je prendrai ma retraite? – Quel genre de vie dois-je vivre à la retraite? – Quelle est son importance avoir de la famille et des amis à proximité?

48. Retarder votre retraite

Si vous et votre planificateur financier constatez que vous devez accumuler plus d'épargne avant de prendre votre retraite, ce serait une bonne idée de retarder votre retraite, si possible. Cela peut vous donner du temps supplémentaire bien nécessaire pour rattraper votre épargne-retraite.

49. Ne laissez pas vos enfants gâcher votre retraite

Vous devez épargner pour la retraite avant de payer les frais de scolarité, l'hypothèque ou d'autres dépenses de votre enfant adulte. N'oubliez pas: vos enfants peuvent toujours contracter des prêts pour l'université, la voiture et la maison, mais vous ne pouvez pas faire de même pour la retraite. Ne laissez pas vos enfants devenir un fardeau financier pendant vos années d'or.

50. Faites une liste de groupes de retraite

Vous avez travaillé toute votre vie pour la retraite, alors créez une liste de tout ce que vous voulez faire pendant vos années d'or. Que ce soit pour voir les pyramides en Égypte, suivre un cours de danse ou acheter le yacht que vous avez toujours voulu, il est important d'avoir des objectifs et des plans à la retraite qui vous garderont enthousiasmés et motivés à économiser.

Discutez de votre liste de seaux avec votre conjoint et épinglez-la quelque part dans votre maison pour vous rappeler vos prochaines aventures.

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50 choses que chaque 50 ans devrait savoir sur la retraite
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