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60% des Américains font une énorme erreur d'épargne-retraite

Épargner pour la retraite peut être un défi majeur. Malheureusement, c'est un défi que beaucoup ne sont pas équipés pour relever. C'est vrai en partie parce que la majorité des Américains font une erreur majeure.

Quelle est cette grosse erreur que des millions font? Ne pas savoir de combien d'argent ils ont réellement besoin pour leur retraite.

Source de l'image: Getty Images.

Près de 60% des Américains n'ont même pas essayé de calculer leur numéro d'épargne-retraite

Selon le Employee Benefit Research Institute, seulement 42% des Américains ont essayé de calculer le montant d'argent dont ils auront besoin pour leur retraite. Cela signifie que près de 6 personnes sur 10 n'ont aucune idée de leur objectif final.

EBRI a également constaté que moins d'un Américain sur trois a essayé de calculer le montant dont il aura besoin pour ses dépenses médicales après avoir quitté le marché du travail.

Ainsi, même parmi les 42% qui ont un objectif d'épargne-retraite à l'esprit, ils peuvent ne pas estimer avec précision les exigences financières de l'une de leurs plus grosses dépenses.

Pourquoi le calcul de votre objectif d'épargne-retraite n'est-il pas un si gros problème?

Ne pas calculer un nombre cible pour l'épargne-retraite est un gros problème pour plusieurs raisons.

Si vous ne savez pas combien vous essayez d'économiser, il est impossible de savoir si vous êtes sur la bonne voie.

Vous n'aurez pas d'autre choix que de dépendre de règles de base raccourcies qui peuvent être obsolètes (comme économiser 10% du revenu) ou qui ne s'appliquent pas à votre situation.

Et sans connaître le montant d'argent dont vous avez besoin pour prendre votre retraite, vous ne saurez pas quand vous en aurez réellement assez. Vous pourriez croire que vous êtes prêt à prendre votre retraite lorsque vos économies ne vous permettront pas de vivre pour le reste de votre vie.

Comment pouvez-vous calculer votre objectif d'épargne-retraite?

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous ne connaissez peut-être pas le montant cible que vous devez épargner pour votre retraite. L'un des plus importants est que ce calcul peut être compliqué.

Heureusement, vous pouvez avoir une bonne idée du montant que vous devez épargner pour la retraite en estimant le montant du revenu dont vous aurez besoin et en travaillant à rebours pour déterminer le montant des fonds investis nécessaires pour le produire.

Si vous avez besoin de 50 000 $ et que vous prévoyez de retirer 4% de vos fonds investis au cours de la première année de votre retraite, multipliez 50 000 $ par 25 pour voir que vous avez besoin d'économiser 1,25 million de dollars. Si vous prévoyez de retirer seulement 2% des fonds investis pour être absolument sûr de ne pas manquer d'argent, vous devrez multiplier par 50 pour voir que vous avez besoin de 2,5 millions de dollars.

Bien sûr, vous devez également connaître le revenu dont vous aurez besoin à la retraite pour effectuer ces calculs. Vous pouvez comprendre cela de plusieurs manières. Si vous êtes proche de la retraite, vous pouvez vous fixer un budget réel – n'oubliez pas de prendre en compte les taxes et les frais de santé.

Si vous êtes loin, vous pouvez estimer que vous aurez besoin entre 70% et 100% de votre salaire final pour maintenir votre niveau de vie, en fonction de votre agressivité ou de votre prudence. Calculez votre salaire final en supposant une augmentation de 2% chaque année jusqu'à l'âge de la retraite souhaité. Donc, si vous gagniez 40 000 $ maintenant, vous supposeriez un salaire de 42 840 $ l'année prochaine et de 43 696,80 $ l'année suivante, et ainsi de suite jusqu'à ce que vous ayez votre dernier salaire.

Faites vos calculs le plus tôt possible pour déterminer votre objectif d'épargne-retraite

Il faudra un peu d'effort pour faire le calcul pour savoir combien d'argent vous aurez besoin pour prendre votre retraite. Et vous devez penser à votre taux de retrait souhaité ainsi qu'au montant de revenu que vous souhaitez vivre en tant que senior. Mais cela vaut la peine de prendre le temps.

Une fois que vous savez quel doit être le solde de votre compte de retraite, vous pouvez voir si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs ou si un changement doit être apporté à votre stratégie d'investissement. Si vous avez besoin d'augmenter votre épargne, il vaut mieux le savoir maintenant que de vous rapprocher de la retraite et de découvrir que vous n'en avez pas assez.

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