Press "Enter" to skip to content

7 conseils de retraite pour gérer l'épargne et faire fructifier votre argent

Les gens vivent plus longtemps, ce qui signifie que les années passées à la retraite le sont aussi. Mais avez-vous suffisamment d'argent pour vivre une retraite longue, saine et bien remplie?

Il n’est jamais trop tôt ni trop tard pour tirer le meilleur parti de votre épargne-retraite.

Getty Images

Je ne crois pas à «épargner» ou à changer votre style de vie, alors voici sept conseils pour vous aider à faire travailler votre revenu pendant la retraite.

Attention aux frais.

Vous seriez choqué de voir combien de votre retraite pourrait être consacrée aux frais administratifs. De nombreux épargnants se concentrent uniquement sur leurs rendements, ne réalisant pas combien de retours ne sont pas réellement versés à leur portefeuille.

Quels frais devez-vous connaître?

  • Ratios de dépenses: valeur moyenne en dollars divisée par les frais annuels appliqués à tous les fonds (fonds communs de placement, fonds indiciels et fonds négociés en bourse)
  • Frais de transaction de fonds communs de placement: frais de courtier pour acheter et vendre des fonds communs de placement
  • Charge sur les ventes: fonds avec frais d'acquisition ou commission
  • Frais de gestion: il s'agit des frais payés au conseiller en placement du fonds pour la gestion du portefeuille de placement du fonds et des autres frais administratifs non inclus dans la catégorie «autres charges» 1.
  • Frais 12b-1: si vous payez des frais de compte géré, la plupart des comptes gérés créditeront les frais 12-b1.2
  • Même des frais de 1% ou 2% peuvent avoir un coût à long terme énorme, surtout lorsque vous envisagez de composer. Des frais de 1% pourraient coûter 590 000 $ en épargne-retraite pour un millénaire investissant, âgé de 25 ans, avec 25 000 $ dans un compte de retraite, ajoutant 10 000 $ chaque année, gagnant un rendement annuel moyen de 7% et prévoyant prendre sa retraite dans 40 ans. frais de ratio de frais inférieurs à 1%.

    Les produits à frais réduits qui ont tendance à bien fonctionner pour l'épargne-retraite comprennent généralement les fonds indiciels et les ETF (Exchange Traded Funds). Gardez toujours un œil sur les frais potentiels et rencontrez un professionnel agréé pour obtenir des conseils sur votre situation spécifique.

    Construisez un plan de retraite maintenant.

    Où que vous soyez dans votre processus de retraite, il n'est jamais difficile de mettre en place une stratégie mise à jour.

    Beaucoup de gens sous-estiment combien ils devraient stocker pour vivre confortablement tout au long de la retraite. Vous devrez tenir compte de vos factures quotidiennes et de l'augmentation des frais de santé, mais vous voudrez également considérer le montant qui vous offrirait la liberté financière de vivre la retraite de vos rêves.

    Venez avec une vision claire de la façon dont vous voulez prendre votre retraite, que ce soit des vacances dans le monde entier, jouer au golf tous les jours ou faire du bénévolat vos journées à un but non lucratif. Tenez compte des coûts de la vie de vos rêves lors de la création de votre plan de retraite.

    Gérez votre dette.

    Il est difficile d'économiser lorsque vous avez des dettes au-dessus de votre tête. Commencez par lister toutes vos dettes par ordre de taux d'intérêt le plus élevé au plus bas; vous voudrez d'abord rembourser la dette au taux d'intérêt le plus élevé. Par conséquent, votre argent servira à rembourser la dette réelle, et non les intérêts courus.

    Une fois que vous avez remboursé vos dettes, affectez ce montant dans votre budget à votre compte de retraite. Si vous avez dépensé 500 $ par mois pour rembourser vos dettes, utilisez ces 500 $ pour économiser. Cela augmentera rapidement vos économies sans changer votre style de vie.

    Créez des flux de revenus garantis.

    Une étude de 2005 a révélé que les retraités bénéficiant de rentes de pensions à prestations définies étaient plus heureux que ceux sans pensions et ceux qui n'avaient qu'un régime à cotisations définies.4 C'est comme avoir un salaire chaque mois, donc vous savez exactement combien vous devrez budgétiser.

    Les rentes sont l'un des meilleurs moyens d'obtenir un revenu garanti à la retraite. En versant à une institution financière un montant forfaitaire ou une série de paiements, elle vous offrira un revenu régulier chaque mois, généralement avec l'option d'aller jusqu'à la fin de votre vie ou jusqu'au versement de la rente.

    Il existe différents types de rentes en fonction de vos objectifs individuels, et beaucoup offrent la possibilité de vous payer une certaine somme d'argent chaque mois pour le reste de votre vie. Encore mieux, ils reportent les impôts jusqu'au retrait afin que vous puissiez continuer à composer de l'argent.

    Assurez-vous de travailler avec une institution financière avec des notes élevées. Les garanties de rente sont soutenues par la solidité financière et la capacité de paiement des sinistres de la compagnie d'assurance émettrice.

    Augmentez votre contribution de 1% chaque année.

    Composer est votre meilleur ami quand il s'agit d'épargner pour la retraite. Plus vous contribuez tôt, plus vous collecterez au fil du temps. C’est pourquoi il est si important pour les jeunes professionnels de commencer à épargner tôt.

    Augmentez votre épargne-retraite sans affecter votre style de vie en augmentant votre cotisation 401 (k) ou Roth IRA de 1% chaque année. Cela ne mettra pas sérieusement en péril votre style de vie, mais vous ajouterez quelques dollars de plus qui peuvent s’aggraver avec le temps.

    Sachez comment travailler vos impôts.

    Les impôts peuvent réduire considérablement votre épargne. Vous souhaitez principalement économiser en utilisant des comptes à impôt différé, qui ne sont pas imposés jusqu'à ce que vous commenciez à retirer. Cela signifie que vous ajoutez d'avance plus d'argent à votre compte afin qu'il puisse composer à un taux plus élevé, ce qui peut aider à faire croître votre argent plus rapidement avant que le gouvernement ne prenne sa part.

    Les IRA Roth sont une méthode d'épargne populaire car ils sont très avantageux sur le plan fiscal. Vous voudrez peut-être envisager de transférer votre 401 (k) ou IRA traditionnel à un Roth IRA pour des économies d'impôt à long terme. (Vous serez imposé au moment du roulement, mais vous aurez la possibilité de croître en franchise d'impôt au fil du temps.)

    Considérez les contributions de rattrapage.

    Il s'agit d'une excellente option pour les personnes de 50 ans et plus qui souhaitent se concentrer sur l'épargne au cours de leurs dernières années dans le monde du travail. Il existe des limites de cotisation pour les comptes de retraite fiscalement avantageux comme les IRA et les 401 (k) s. À partir de 50 ans, cependant, vous pouvez effectuer des cotisations de rattrapage au-dessus de ces limites annuelles pour ajouter davantage à vos comptes de retraite.

    Lorsque vous épargnez pour la retraite, la priorité absolue est de garder votre compte aussi lourd que possible pour composer avec le temps. Cela signifie regarder les domaines où vous perdez de l'argent à travers les mailles du filet, comme les frais et les taxes.

    Travailler avec un conseiller financier est un excellent moyen de rattraper ces dépenses, d'investir dans des fonds à croissance constante et de gérer efficacement votre argent. Il n’est jamais trop tôt ni trop tard pour tirer le meilleur parti de votre épargne-retraite.

    Ce contenu vous a été présenté par Impact PartnersVoice. Les garanties de rente sont soutenues par la solidité financière et la capacité de paiement des sinistres de la compagnie d'assurance émettrice. Services de conseil en placement offerts par Interactive Financial Advisors, un conseiller en placement inscrit. Assurance et rentes offertes par Joshua Crowe, CA Licence d'assurance # 0I38378. DT829455-0420

    7 conseils de retraite pour gérer l'épargne et faire fructifier votre argent
    4.9 (98%) 32 votes