Press "Enter" to skip to content

8 façons de faire durer votre argent de retraite: Guide complet

Nous examinons comment vous pouvez faire fructifier votre argent à la retraite

Vous vous dirigez vers la retraite? Comment prévoyez-vous de passer votre temps libre?

La retraite vous permet de profiter des années de crépuscule de votre vie, loin des pressions de la participation au marché du travail. Plus de 100 000 Américains prennent leur retraite chaque jour ouvrable, ce qui représente plus de 3,6 millions de départs chaque année.

Les statistiques montrent que davantage d'Américains restent au travail plus longtemps, l'âge moyen de la retraite passant de 60 à 62 ans.

Cette augmentation au cours des trois dernières décennies est due à de multiples facteurs, notamment les progrès dans les soins médicaux, l'amélioration du mode de vie et les pressions financières. Seulement 4% des employés pensent qu'ils auront les ressources financières pour arrêter de travailler avant l'âge de 55 ans.

De plus en plus de retraités disent qu’ils ne peuvent pas se permettre de cesser de travailler, 12% ayant des emplois à temps partiel qui génèrent un revenu supplémentaire pour leur pension. La hausse du coût de la vie et les taxes de vente élevées dans certains États grugent les comptes de retraite des baby-boomers.

Si vous prévoyez de partir bientôt à la retraite, jetez un œil à ces huit façons d'étirer votre budget. En suivant un plan financier pragmatique, il vous restera plus d’argent à la fin de votre retraite que de retraite à la fin de votre argent.

1. Travailler avec un planificateur financier

La première étape de la stratégie commence avant la retraite. Travailler avec un planificateur financier est un excellent moyen de vous assurer d'avoir suffisamment d'argent disponible pour votre retraite. Les statistiques montrent que 7 baby-boomers sur 10 qui travaillent avec un conseiller financier ont un objectif d'épargne-retraite calculé. Les baby-boomers sans conseillers sont plus susceptibles de manquer d'argent à la retraite.

Des études montrent que seulement 55% des baby-boomers ont des économies disponibles pour la retraite.

Près de 45% de la génération a pu épargner à un moment donné, mais les circonstances de la vie ont provoqué une liquidation précoce de leurs comptes.

Travailler avec un planificateur financier vous permet de structurer vos revenus et de faire de la place pour un plan d'épargne. Votre conseiller calcule votre objectif d'épargne-retraite en fonction de votre style de vie actuel, puis ajuste en fonction de l'inflation.

Le planificateur financier fait des recommandations pour divers produits financiers qui peuvent vous aider à faire fructifier votre argent pour la retraite. Des véhicules comme les plans 401 (k) et les IRA vous offrent des allégements fiscaux et vous permettent d'atteindre vos objectifs de retraite plus rapidement.

Si vous avez des problèmes avec vos finances et que vous n'avez pas encore commencé à planifier votre retraite, consultez un conseiller financier agréé. Ces personnes vous aideront à accélérer votre plan d'épargne pour atteindre vos objectifs de retraite.

Lire: Guide des conseillers financiers: tout ce que vous devez savoir

2. Budget vos dépenses

Lorsque vous finissez par prendre votre retraite, vous devez surveiller de près vos finances. Faire des erreurs avec votre argent au cours de votre vieillesse nuit beaucoup plus à votre santé financière que lorsque vous étiez plus jeune. Les jeunes ont le temps de se remettre d'un revers financier. Ils n'ont pas non plus à s'inquiéter de la hausse des coûts de Medicare dans la force de l'âge.

Les aînés doivent être beaucoup plus prudents avec leurs dépenses. Un mauvais mouvement et vous pourriez finir par perdre votre maison et vous forcer à sortir dans la rue. L'élaboration d'un budget est le meilleur moyen de suivre tous les fonds entrants et sortants de votre compte bancaire. Un budget complet comprend tous vos flux de trésorerie et une ventilation détaillée de toutes vos dépenses.

En tant que senior, vous devez être intelligent avec la façon dont vous dépensez votre argent. Dépenser vos économies sur les coûts liés au mode de vie, c'est brûler de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre à ce stade de votre vie. Évitez d'accorder des prêts à quiconque, même aux membres de votre famille. Ils peuvent avoir l'impression que ce n'est pas grave s'ils retardent leurs obligations de paiement envers vous. Cependant, cela fait une énorme différence dans votre qualité de vie.

Trop de personnes âgées comptent sur les programmes de sécurité sociale pour les aider tout au long de leur retraite. Les statistiques montrent que 22% des couples de personnes âgées mariées et 47% des personnes âgées veuves dépendent uniquement des chèques de sécurité sociale pour couvrir 90% de leurs dépenses mensuelles.

En 2020, en 2015, la prestation mensuelle moyenne de la sécurité sociale était de 1 461 $, 29% des personnes âgées ayant encore une dette hypothécaire et 27% ayant une dette de carte de crédit en cours. Cela pourrait vous surprendre d'apprendre que 3% des aînés ont encore des prêts étudiants en cours.

En calculant un budget, vous pouvez étirer davantage votre argent en éliminant les dépenses inutiles et en priorisant vos paiements de dette.

Lire: Comment faire un budget: guide complet pour les débutants

3. Planifiez vos distributions IRA

Un sondage montre que seulement 18 pour cent des retraités affirment être confiants d'avoir suffisamment d'argent pour vivre pendant le reste de leur retraite. Les Américains qui ont pris un régime de retraite avant leur retraite remercient leur prévoyance financière. Plus de 80% des entreprises américaines proposent des contributions à un plan 401 (k) pour leurs employés.

Cependant, seulement 80% de ces employés choisissent d'utiliser l'offre de l'employeur. Les statistiques montrent que les entreprises de plus de 500 employés ont des taux de participation plus élevés aux plans de retraite de l’entreprise. Des études montrent également que le solde moyen d'un plan 401 (k) est de 101 650 $, le solde médian étant de 31 396 $.

La plupart des baby-boomers et de la génération X qui prennent leur retraite utilisent les IRA traditionnels comme véhicule d’épargne et d’investissement. Ces véhicules financiers exigent que les retraités commencent à effectuer des retraits de leur compte avant l'âge de 70,5 ans.

Bien qu'il soit agréable de recevoir des paiements de retraite, les IRA traditionnels exigent que l'individu paie des impôts sur tout retrait. Ces personnes âgées qui gagnent encore un revenu peuvent trouver que les distributions supplémentaires de leur IRS les placent dans une nouvelle tranche d'imposition. Cette augmentation de la fiscalité augmente les coûts de retraite et les primes d'assurance-maladie.

Planifiez vos distributions sous forme de montants forfaitaires pour éviter de payer des taxes supplémentaires plus tard. Retirez également vos fonds le plus tôt possible. Vous devrez peut-être payer plus d'impôt à l'avance, mais les économies sur les impôts valent le retrait anticipé.

Lire: Qu'est-ce qu'un IRA? Guide complet des comptes de retraite individuels

4. Réduisez la taille de votre maison

Si votre compte de retraite commence à paraître mince, envisagez de réduire la taille de votre maison. De nombreux aînés vivent toujours dans la même maison qu'ils ont achetée en élevant leurs enfants. Vivre dans une grande maison est une corvée pour les seniors avec des frais de nettoyage et d'entretien. La plupart des personnes âgées ont fini de payer leur hypothèque il y a des décennies et ont une valeur nette de 100% dans leur maison.

Dans ce cas, vous pouvez envisager de réduire la taille d'un espace de vie plus petit. La vente de votre maison pourrait rapporter un bon bénéfice qui vous permettra de vivre confortablement vos années de retraite. Un condo ou un appartement plus petit est plus facile à entretenir et à gérer et vous permet également d'économiser sur les coûts d'énergie.

Une autre option consiste à utiliser une facilité de prêt hypothécaire inversé auprès de votre banque. Avec une hypothèque inversée, votre banque vous verse chaque mois un versement convenu pour une période déterminée. Après avoir effectué le dernier versement, la banque détient le titre de votre bien et vous pouvez choisir de le racheter si vous le souhaitez. La plupart des aînés utilisent ce service pour payer leurs frais de subsistance et les frais de maison de soins infirmiers lorsqu'ils entrent dans des soins gérés.

5. Restez à l'écart de la dette

De nombreuses personnes âgées ont encore diverses formes de dette à la consommation, notamment les cartes de crédit, les prêts personnels et les hypothèques. Les intérêts facturés sur ces installations rongent votre épargne-retraite. Il est préférable de rembourser votre carte de crédit en totalité à la fin de chaque mois pour éviter des APR élevés facturés sur cette installation. Si vous avez encore quelque chose à payer sur votre prêt hypothécaire, donnez la priorité au paiement de cette dette dès que possible.

Évitez de contracter toute nouvelle dette au cours de vos dernières années. Essayez de mener un mode de vie basé sur l'argent chaque fois que possible et vivez selon vos moyens. Rester hors de la dette signifie également que vous devez éviter de faire des prêts à vos amis et membres de la famille. Certains membres de la famille peuvent penser que vous avez un montant forfaitaire et ils peuvent vous rembourser.

Cependant, les prêts familiaux fonctionnent rarement, et ils sont souvent assortis de paiements sans intérêt. Au lieu de prêter votre argent à votre famille et à vos amis, laissez-le gagner pour vous un véhicule d'épargne ou un bien.

6. Envisagez de prendre un travail à temps partiel pour augmenter votre revenu

Les retraités qui commencent à manquer d'argent peuvent devoir retourner au travail pour augmenter leurs revenus. Plus vous vieillissez, plus il est difficile de retourner au travail. Donc. Vous devez essayer d'identifier un manque à gagner dans votre épargne-retraite dès que possible. Cette stratégie vous permet de retourner au travail plus tôt avant de commencer à perdre votre énergie.

Certaines personnes âgées peuvent également choisir d'ouvrir une entreprise ou de travailler à temps partiel dans un poste à faible responsabilité. Par exemple, si vous déménagez en Floride pour votre retraite, vous voudrez peut-être ouvrir un magasin d'appâts et d'articles de pêche. Les personnes qui ne veulent pas diriger une entreprise peuvent obtenir un emploi à temps partiel en tant que concierge ou gardien de terrain de golf.

Tout ce que vous pouvez faire pour produire un revenu profitera à vos années de retraite et vous aidera à éviter le désespoir financier. Rester assis, craindre de ne pas avoir assez d’argent pour prendre sa retraite peut provoquer une anxiété élevée qui ruine votre qualité de vie.

7. Profitez des remises pour les seniors

Il y a des centaines de détaillants qui offrent des rabais aux seniors. En tant que retraité, vous avez droit à de l'argent sur vos achats chez les marchands de légumes, les supermarchés et les détaillants de vêtements. La plupart des détaillants offrent une remise senior d'environ 5% sur tous les achats. Dans la plupart des cas, vous devrez vous inscrire à leur programme de rabais senior pour activer vos récompenses.

Bien que les cartes de crédit soient un instrument financier dangereux, elles fonctionnent bien si vous remboursez votre solde impayé chaque mois. La plupart des sociétés de cartes de crédit proposent également des programmes de récompenses en espèces lorsque vous dépensez avec votre carte. Les banques sont également disposées à renoncer aux frais de compte pour la plupart des personnes âgées.

Ces programmes de récompenses de crédit de remise en argent vous aident à économiser quelques centaines de dollars sur vos achats chaque année, vous procurant ainsi un allégement financier. Les restaurants, les cinémas et les sociétés de transport offrent également des remises pour les seniors, vous permettant de profiter d'une soirée de temps en temps.

8. Passez à un État fiscalement avantageux

Les retraités doivent déterminer s'ils vivent dans le bon état pendant leurs années de retraite. Les États varient en fonction du montant des revenus et des taxes de vente qu'ils facturent aux résidents. Certains États, comme la Californie et New York; ont le revenu et les taxes de vente les plus élevés du pays.

En tant que personne âgée, vous devrez également prendre en compte les coûts de Medicare et des soins gérés. Des États comme New York, l'Ohio et Atlanta ont certains des coûts médicaux les plus élevés pour les personnes âgées aux États-Unis. Asseyez-vous avec votre partenaire et recherchez les meilleurs états pour les aînés à la retraite.

Nos recherches montrent que les États du nord de la Virginie et du Wyoming ont la meilleure qualité de vie pour les personnes âgées, ainsi que les taux d'imposition et de vente les plus bas aux États-Unis. La Louisiane, l'Alabama et la Caroline du Nord sont également d'excellentes options où les fonds de retraite s'étendent plus que dans d'autres États.

Évitez la Floride, la Californie, New York, l'Illinois et le Rhode Island, car ces États ont des taxes et des frais d'assurance-maladie élevés. Certains États ont également des exonérations fiscales pour les personnes âgées, alors vérifiez en ligne pour une liste des meilleures régions pour les retraités.

Déménager peut sembler un effort à mesure que vous vieillissez. Cependant, changer d'état peut être une expérience passionnante, et si cela vous donne encore quelques années de bonheur à la retraite, alors pourquoi ne pas essayer?

Lire: Quels sont les meilleurs et les pires États où vivre pour la retraite?

Conclusion – Points clés à retenir

Tout le monde rêve de se retirer sur une plage de sable en sirotant des mai-tais pendant que quelqu'un les attend les mains et les pieds. La réalité est que moins d'Américains peuvent se permettre de prendre leur retraite. Ceux qui vivent le rêve de la retraite devront faire face à l'épuisement de leur argent de retraite plus rapidement qu'ils ne le prévoyaient.

Il n'y a rien de plus effrayant pour une personne âgée que de voir son compte bancaire commencer à s'épuiser. Ne faites pas partie de ces personnes âgées qui doivent dépendre de la sécurité sociale; assurez-vous d'avoir la prévoyance de planifier vos finances.

La hausse de l'inflation à la consommation et la baisse des retours sur investissement signifient que certaines personnes âgées peuvent avoir à planifier ce qu'elles doivent faire de leurs finances au cours de leur vieillesse. En suivant ces conseils, vous devriez être en mesure d'étirer vos fonds de retraite et de tirer le meilleur parti des années crépusculaires de votre vie.

147

Clause de non-responsabilité éditoriale: les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur uniquement, et non celles d'un émetteur de banque ou de carte de crédit et n'ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par aucune de ces entités.

Avertissement: Les réponses ci-dessous ne sont pas fournies ou commandées par l'annonceur bancaire. Les réponses n'ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par l'annonceur bancaire. Il n'est pas de la responsabilité de l'annonceur bancaire de s'assurer que toutes les publications et / ou questions ont une réponse.

8 façons de faire durer votre argent de retraite: Guide complet
4.9 (98%) 32 votes