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À faire et à ne pas dépenser judicieusement à la retraite

Savoir dépenser votre argent de retraite est souvent plus difficile et plus déroutant que de savoir comment l'épargner.

Les bases pour épargner pour la retraite sont assez simples. Pendant quatre, cinq ou même six décennies, vous apprenez douloureusement à dépenser moins et à économiser plus. Mais une fois à la retraite, il existe très peu de bonnes directives pour dépenser judicieusement l’argent que vous avez économisé.

«La plupart des plans financiers sont fondamentalement incorrects quant à la manière réelle dont l'argent est dépensé. Les dépenses de retraite ne sont pas linéaires », a déclaré Ted Jenkin, PDG de oXYGen Financial à Atlanta et auteur de« The 21-Day Budget Cleanse ».

Les 3 périodes de retraite

Il y a généralement une période de jubilation initiale de trois à cinq ans pour la retraite, où de nombreux retraités dépensent trop, souvent avec des voyages plus fréquents lorsqu'ils commencent à vérifier leurs objectifs de «liste de seaux», a déclaré Jenkin. Cela est généralement suivi d'une plus longue période de «stabilisation» – lorsque les dépenses se normalisent pour la prochaine décennie. Jenkin appelle la dernière période de dépenses le «rayon de 5 miles», lorsque les retraités plus âgés restent généralement plus près de chez eux et que leurs dépenses (à l'exception des soins de santé) diminuent généralement.

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Pour savoir comment dépenser judicieusement son argent à la retraite, Next Avenue a demandé à Jenkin et à deux autres conseillers en placement spécialisés dans la retraite. Voici leurs choses à faire et à ne pas faire:

METTEZ de l'argent dans un seul compte pour payer votre première année de retraite. Utilisez l'argent de ce compte pour payer vos factures de carte de crédit et autres dépenses afin de pouvoir suivre exactement où va l'argent, a déclaré Jenkin. Cette technique permet également de s'assurer que vous ne dépensez que ce que vous pouvez vous permettre pendant la première année de la retraite.

SUIVEZ vos dépenses quotidiennement – en utilisant l'application de votre banque, a déclaré JB Bryan, propriétaire de JB Bryan Financial Group de Richmond, en Virginie. Vous pouvez également appeler le système informatique de la banque quotidiennement – sans jamais parler à une personne réelle – pour vérifier vos transactions et le solde de votre compte.

Dépensez sur l'apprentissage. La formation continue de toute sorte – du développement de nouvelles compétences professionnelles à l'amélioration des anciennes – est presque toujours un moyen positif de dépenser l'argent de la retraite, a déclaré Bryan. "Si vous élargissez vos connaissances, vous allez avoir des années 80 plus confortables", a-t-elle déclaré.

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Dépensez sur l'établissement de relations. Payer pour un voyage pour visiter des enfants, des petits-enfants ou de vieux amis du lycée ou d'un collège – même à l'extérieur du pays – est souvent de l'argent bien dépensé, a déclaré Mark Woodward, fondateur et PDG de KANA Private Wealth Group de McLean, en Virginie.

Dépensez de l'argent pour des activités qui peuvent améliorer votre santé. Cela comprend les adhésions aux clubs de santé, l'équipement d'exercice, les adhésions à la piscine et l'entraînement personnel, a déclaré Woodward. Vous vous sentirez mieux, bien sûr. Mais la recherche montre que la personne à la retraite typique qui fait régulièrement de l'exercice peut économiser 2 500 $ en coûts annuels de soins de santé, a noté Woodward.

FAITES des activités qui vous procurent du plaisir. Les bonnes expériences ont tendance à apporter beaucoup plus de bonheur aux retraités que d'accumuler beaucoup de choses chères, a déclaré Jenkin. "Si c'est entre un sac à main Coach et un grand voyage, partez avec le voyage", a déclaré Jenkin.

Dépensez de l'argent pour la formation technologique. Le coût sera probablement amorti plusieurs fois, a déclaré Jenkin. Suivre les nouvelles technologies peut finalement faire économiser de l'argent, du temps et de la frustration aux retraités, a-t-il ajouté.

N'achetez pas de voitures neuves et coûteuses. L'achat d'actifs qui se déprécient rapidement est l'une des choses les plus stupides qu'un retraité puisse faire, a déclaré Jenkin.

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Ne soutenez pas trop les enfants adultes. Si vous faites plaisir à votre fils ou à votre fille, votre enfant sera moins enclin à épargner et à investir pour la retraite, a déclaré Bryan. «Vous avez blessé vos enfants en ne leur montrant pas comment être financièrement indépendant», a déclaré Bryan.

N'achetez PAS de billets de loterie. Bryan a plusieurs clients qui y dépensent des centaines de dollars par semaine. "C’est une terrible habitude, et ces derniers temps, je l’ai vue plus chez les femmes que chez les hommes", a-t-il déclaré.

N'oubliez pas de mettre de l'argent de côté pour des dépenses ponctuelles, comme le mariage d'un enfant. «Trop de retraités n'y pensent que lorsqu'il est trop tard», a déclaré Jenkin.

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