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Ai-je assez de retraite?

La retraite peut être une période exceptionnellement enrichissante dans votre vie, mais si vous n'êtes pas préparé, cela peut aussi être financièrement stressant. Planifier pour l'avenir peut vous aider à avoir suffisamment d'économies pour prendre votre retraite. De combien d'argent aurez-vous besoin? Cela dépendra de vos dépenses et de vos objectifs de style de vie, c'est pourquoi il est utile de réfléchir à la retraite plutôt que de vous lancer aveuglément.

À quoi ressembleront vos frais de subsistance à la retraite?

À moins que la retraite ne soit dans un an ou deux, déterminer les frais de subsistance auxquels vous serez confronté peut être difficile. Après tout, il est difficile de savoir combien coûteront des choses comme la nourriture et le transport dans 15 ans. Mais même si vous n'avez pas accès à une boule de cristal, vous pouvez vous renseigner sur les coûts de la retraite pour trouver une figurine approximative.

SOURCE D'IMAGE: GETTY IMAGES.

Prenez les soins de santé, par exemple. Selon HealthView Services, un fournisseur de logiciels de projection des coûts, le couple de 65 ans en bonne santé dépensera en moyenne 377 000 $ en dépenses de santé à la retraite. Maintenant, vos coûts spécifiques peuvent dépasser ce chiffre ou le descendre en fonction de votre couverture et de votre état de santé, mais avoir une idée du coût des soins médicaux peut vous aider à vous préparer en conséquence.

De même, si vous prévoyez de conserver votre maison à la retraite, vous pouvez faire de votre mieux pour estimer vos dépenses de logement sur toute la ligne. Si, par exemple, vous n'avez que 12 ans de plus sur votre prêt hypothécaire et que vous prévoyez prendre votre retraite dans 14 ans, vous pouvez être tranquille en sachant que vos paiements de prêt immobilier n'auront pas besoin de faire partie de votre budget. D'autre part, vous devrez toujours tenir compte des taxes foncières (qui ont tendance à augmenter au fil du temps), de l'assurance des propriétaires et de l'entretien, ce qui coûte au propriétaire typique 1% à 4% de la valeur de sa maison. . L'estimation de vos coûts de logement à la retraite peut vous aider à déterminer le revenu dont vous aurez besoin une fois que vous ne travaillerez plus.

Quels sont vos objectifs de retraite?

L'un des avantages de la retraite est d'avoir la possibilité de faire les choses dont vous avez toujours rêvé. Mais votre style de vie à la retraite jouera un rôle énorme dans la détermination du montant des économies dont vous aurez finalement besoin.

Pensez-y: il y a une différence entre passer vos journées à jardiner, à faire de la randonnée localement et à garder les petits-enfants ou à parcourir le monde pendant des semaines ou des mois à la fois. Une fois que vous avez compris comment vous prévoyez occuper votre temps libre à la retraite, vous pouvez commencer à travailler vers un objectif d'épargne qui vous aidera à atteindre vos objectifs.

Quelles sources de revenu aurez-vous à la retraite?

À moins que vous ne fassiez partie du petit pourcentage de travailleurs touchés par une pension, le fardeau du financement de votre retraite tombera principalement sur vos épaules. Cela dit, si vous avez une pension, vous pouvez certainement l'inclure dans votre équation de revenu, ce qui pourrait alléger la pression du point de vue de l'épargne.

Ensuite, il faut penser à la sécurité sociale. La plupart des gens ne peuvent survivre grâce à la sécurité sociale, car la prestation moyenne ne suffira qu'à remplacer environ 40% du revenu de préretraite du travailleur type. Mais tant que vous reconnaissez que vous aurez besoin de revenus en dehors de la sécurité sociale, il n'y a pas de mal à prendre en compte ces paiements également.

Votre épargne-retraite est-elle sur la bonne voie?

Une fois que vous aurez envisagé vos dépenses de vie à la retraite, vos objectifs de style de vie et vos sources de revenu, vous devrez jeter un coup d'œil à vos économies actuelles pour voir comment elles se maintiendront. Cette calculatrice utile vous aidera à démarrer:

* La calculatrice sert uniquement à des fins d'estimation et ne constitue pas une planification ou des conseils financiers. Comme pour tout outil, il n'est aussi précis que les hypothèses qu'il fait et les données dont il dispose, et ne doit pas être utilisé comme substitut d'un conseiller financier ou d'un fiscaliste.

Quelques éléments à garder à l'esprit à propos de cet outil:

  • Vous devrez estimer votre retour sur investissement avant et après la retraite. Si votre portefeuille est fortement chargé en actions, il est juste de supposer un rendement annuel moyen de 7% ou plus. D'un autre côté, si vous vous en tenez à des investissements principalement conservateurs, vous n'obtiendrez qu'un rendement de 4% ou 5%. De plus, il y a de fortes chances que vos rendements diminuent à la retraite, car à ce moment-là, vous commencerez très probablement à opter pour des options plus sûres.
  • Vous devrez estimer le nombre d'années de retraite que votre épargne devra financer. Parce que les gens vivent plus longtemps de nos jours, vous voudrez peut-être planifier une retraite de 25 ou 30 ans pour être prudent.
  • Vos frais de subsistance et vos objectifs de style de vie vous aideront à déterminer le montant de remplacement de revenu à viser. La plupart des gens ont besoin d'au moins 70% de leur revenu précédent une fois qu'ils ont cessé de travailler. Si vous prévoyez de maintenir un style de vie économe, un objectif de remplacement de 70% suffira probablement, mais si vous espérez le vivre pendant vos années d'or, vous devriez viser un remplacement de 90% à 100%.
  • Bien qu'il puisse sembler que l'épargne pour la retraite ne soit rien de plus qu'un jeu de devinettes impossible, si vous réfléchissez à vos objectifs et lisez les coûts auxquels les personnes âgées sont confrontées, vous êtes susceptible de trouver un objectif d'épargne qui vous aidera à atteindre vos objectifs. Et à partir de là, il s'agit vraiment de voir où en sont vos économies et de prendre des mesures pour augmenter au besoin.

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