Press "Enter" to skip to content

Amérique, arrêtez de gaspiller votre argent sur ces 7 choses

CNBC | Steve Adcock

En 2016, j'ai quitté mon emploi à six chiffres dans le développement de logiciels et j'ai pris une retraite anticipée à 35 ans. Ma femme Courtney, qui avait 31 ans à l'époque, m'a rejoint à la retraite anticipée un an plus tard.

Y arriver n’a pas été facile. Nous avons toujours contribué la limite annuelle de nos régimes d'épargne-retraite et investi des tonnes d'argent en bourse. En fait, la totalité du salaire de Courtney est allée directement dans notre portefeuille de placements.

Mais une grande partie de notre succès était liée à la réduction des dépenses. C'était dur au début parce que, comme les masses, je n'ai jamais été du genre économe. Cependant, une fois que j'ai abandonné mes mauvaises habitudes de dépenses, notre épargne-retraite a commencé à monter en flèche.

Pourquoi les Américains peinent à épargner pour leur retraite

Un rapport de 2020 de Ladder, une compagnie d'assurance-vie, a révélé que l'adulte moyen dépense 1497 $ par mois pour des articles non essentiels. Cela représente environ 18 000 $ par an pour des choses dont nous pouvons nous passer – ce qui est déconcertant compte tenu du fait que 78% des travailleurs américains à plein temps vivent chèque de paie.

Bien que la réduction des dépenses ne soit qu'une partie de la solution pour épargner en vue d'une retraite anticipée, c'est un début très efficace. Voici sept choses inutiles que ce retraité de 38 ans pense que les Américains devraient cesser de gaspiller leur argent durement gagné:

1. Manger au restaurant

Selon une enquête réalisée en 2020 auprès de plus de 2000 Américains, 69% ont déclaré avoir gaspillé de l'argent au restaurant. Et je comprends: c'est bien de sortir de la maison et de faire cuire quelqu'un d'autre pour vous.

Mais l'expérience n'est pas bon marché. En moyenne, Courtney et moi dépensions ensemble 750 $ par mois pour manger au restaurant (oui, la livraison et les boissons comptent):

  • Repas au restaurant: 210 $
  • Boissons: 189 $
  • À emporter ou livraison: 178 $
  • Achat de déjeuner: 173 $
  • Cela représente jusqu'à 9 000 $ par an, vous pouvez donc imaginer combien d'argent nous économisons maintenant en préparant notre propre nourriture. Bien sûr, nous nous offrons toujours de temps en temps une soirée, mais pour aider à contrôler les coûts, nous ne commandons pas de boissons ou de boissons. L'eau au citron est tout aussi satisfaisante et gratuite. Cela réduit la facture de 6 $ à 15 $.

    Nous n'achetons pas non plus d'entrées ou de desserts, ce qui peut facilement nous faire économiser 15 $ ou plus. (Je garde toujours une pinte de crème glacée dans le congélateur au cas où l'un de nous a la dent sucrée.)

    Enfin, les restes ne sont jamais gaspillés. Même si ce ne sont que quelques morceaux de légumes, nous trouvons toujours un moyen de les réutiliser le lendemain.

    2. Mises à niveau du téléphone

    Il est difficile d'ignorer le battage médiatique chaque fois qu'il y a un nouveau smartphone d'Apple, Google ou Samsung. Mais les appareils d'aujourd'hui sont si avancés qu'ils peuvent fonctionner pendant des années sans problème. Et bien que les fonctionnalités mises à jour soient agréables, elles ne changent pas la vie.

    Dans la plupart des cas, il n'est logique d'obtenir une mise à niveau que si votre téléphone actuel présente des problèmes techniques majeurs ou s'il ne fonctionne plus complètement. Mais même dans ce cas, le faire d'abord chez un réparateur peut vous faire économiser des centaines de dollars. Selon votre opérateur, l'achat du modèle le plus récent peut vous coûter 25 $ de plus par mois (pour le financement ou la location) ou 600 $ ou plus pour l'acheter.

    Courtney et moi avons gardé nos anciens téléphones pendant plus de quatre ans avant d'en obtenir enfin de nouveaux l'an dernier. Pour chaque année que nous décidons de ne pas mettre à niveau, nous économisons jusqu'à 1 500 $. Plutôt que de posséder un élément technologique qui se déprécie chaque année, nous avons pensé qu'il valait mieux investir cet argent dans l'appréciation des actifs en bourse.

    3. Vêtements et habillement

    L'Américain moyen dépense environ 1866 $ par an en vêtements et vêtements, selon un rapport GOBankingRates 2020, qui a arrondi à 25 dépenses communes et utilisé des données du US Census Bureau et de la National Retail Federation.

    La mode rapide ne rend pas le shopping moins tentant, mais gardez à l'esprit qu'il ne faut que quelques mois pour que les vêtements, chaussures ou accessoires qui sont à la mode aujourd'hui soient remplacés par une autre tendance contemporaine. Alors avant de faire un achat, demandez-vous si vous en avez vraiment besoin ou si vous avez de la place pour cela.

    Ma règle d'achat de vêtements est simple (et légèrement inspirée de Marie Kondo): jure d'acheter moins. J'achète juste l'essentiel, et une fois que je le ferai, je les porterai jusqu'à ce qu'ils soient tachés, déchirés ou ne correspondent plus. En moyenne, je n'entre dans un centre commercial que deux ou trois fois par an et je dépense entre 50 $ et 100 $ par voyage.

    4. Billets de loterie

    Ils disent que vous ne pouvez pas gagner si vous ne jouez pas. Mais nous savons tous que les chances de gagner sont microscopiques – et par rapport aux stratégies d'investissement de base, telles que contribuer régulièrement aux comptes de retraite, dépenser quelques dollars en billets de loterie n'a tout simplement aucun sens.

    Ces quelques dollars s'additionnent aussi. Des cartes à gratter aux entrées Powerball et Mega Millions, près de la moitié des Américains jouent aux loteries d'État. Selon un rapport de 2020 de Bankrate, les consommateurs dépensent chacun en moyenne 86 $ par mois en billets de loterie.

    Ce qui est plus fou, c'est qu'un nombre impressionnant de 59% de la génération Y pense que gagner à la loterie est un moyen raisonnable de prendre sa retraite, selon un sondage réalisé en 2020 par l'application d'investissement Stash. Abandonner cette habitude très addictive pourrait vous faire économiser environ 1 032 $ par an. Si ce n'est pas raisonnable, je ne sais pas trop ce que c'est.

    5. Garanties prolongées

    Les garanties prolongées sont devenues une grosse affaire: environ 40 milliards de dollars, selon le bulletin Warranty Week. Une étude de 2020 de l'Université de Stanford a révélé que les consommateurs paient souvent trop cher pour les garanties prolongées car ils surestiment la probabilité qu'un produit ait besoin d'une réparation.

    Mais ces plans de service fonctionnent comme une assurance, et pour chaque dollar dépensé, vous ne récupérerez probablement que quelques sous. Courtney et moi ne dépensons jamais plus d'argent pour les gros appareils ménagers, et cela nous a fait économiser des milliers.

    Avant de faire un achat important, nous faisons toujours des recherches pour nous assurer d'obtenir un article de haute qualité, car nous savons qu'il est moins susceptible de se casser. De plus, pour rester prudent, nous avons mis une partie de l'argent que nous aurions autrement dépensé pour les frais de garantie dans un fonds de réparation ou de remplacement désigné.

    Si vous pensez vraiment avoir besoin d'une extension de garantie, lisez toujours les petits caractères. Dans certains cas, la couverture n'est pas admissible aux dommages accidentels, ou une réclamation peut être refusée si vous n'avez pas suivi les instructions d'entretien de routine. De plus, il se peut que vous ayez déjà une couverture étendue grâce à votre carte de crédit, alors vérifiez d'abord avec l'émetteur de votre carte.

    6. Télévision par câble

    Les prix de la télévision par câble ont grimpé en flèche au fil des ans. Mais les temps ont changé et avec le nombre de services de streaming disponibles, abandonner la télévision par câble a été un changement facile pour nous.

    Au lieu de payer plus de 100 $ par mois pour la télévision par câble, nous payons maintenant 49,99 $ par mois pour YouTube TV, qui comprend les réseaux de télévision locaux, ainsi qu'une variété d'autres que vous pourriez trouver sur un service de câble ou de satellite.

    Il existe de nombreuses autres options de streaming TV pour les coupe-câbles. À 30 $ par mois, Sling TV est beaucoup moins cher que les services premium comme Hulu avec Live TV, qui coûte 55 $ par mois, mais compte très peu de stations locales.

    Un mot d'avertissement: trop d'Américains finissent par gaspiller des centaines de dollars par an en abonnements qu'ils n'utilisent pas. Soyez donc attentif lorsque vous décidez de quoi vous inscrire (et essayez de vous en tenir à un seul service, si possible).

    Après avoir testé quelques services, Courtney et moi avons choisi YouTube TV car il inclut plus de chaînes de premier plan pour le prix de base que n'importe quel concurrent. Il est également livré avec un stockage DVR cloud illimité et neuf mois généreux pour regarder les enregistrements (la plupart sont de 30 jours).

    7. Achats impulsifs

    Il s'agit d'une large catégorie, mais elle comprend essentiellement tout ce dont vous n'avez pas besoin, mais vous êtes tenté d'acheter «dans l'instant» – comme ce paquet de gomme devant vous à la ligne de commande de l'épicerie.

    Croyez-moi, la satisfaction immédiate disparaîtra avant que vous ne le sachiez. Il y avait tellement de fois où je devais m'arrêter de ramasser un paquet de 24 papiers hygiéniques car cela «semblait être une bonne affaire» à l'époque, même si nous étions bien approvisionnés à la maison.

    Les gros achats sont les plus dangereux. Ce vélo Peloton, par exemple, pourrait sembler être un investissement intelligent en ce moment, surtout lorsque vous essayez de vous convaincre que vous l'utiliserez tous les jours.

    Mais si vous allez payer 1 995 $ pour un vélo d'appartement (et cela n'inclut pas les frais de livraison de 250 $ ou l'abonnement de 39 $ par mois pour diffuser les cours en direct), vous feriez mieux d'y réfléchir sérieusement et d'être prêt à mettre dans le travail physique. Sinon, cela finira probablement par accumuler de la poussière dans votre sous-sol.

    _________________________________________________________

    Steve Adcock est un expert financier qui blogue sur la façon d'atteindre l'indépendance financière. Ancien développeur de logiciels, Steve a pris sa retraite tôt à l'âge de 35 ans. Il écrit occasionnellement sur l'argent pour MarketWatch, Forbes et Business Insider. Suivez-le sur Twitter @SteveOnSpeed.

    Ce poste a été initialement publié dans le CNBC.

    Articles Similaires

    Amérique, arrêtez de gaspiller votre argent sur ces 7 choses
    4.9 (98%) 32 votes