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Calculateur de fonds d'urgence


Combien devriez-vous économiser dans votre fonds d'urgence?

La plupart des experts financiers recommandent que vous ayez entre trois et six mois de frais de subsistance de base dans votre fonds d'urgence.

La directive de trois mois est généralement recommandée pour ceux qui occupent des postes salariés et ont un emploi plus sûr. La recommandation de six mois s'adresse à ceux qui ont un emploi moins stable ou qui gagnent des revenus variables.

Si vous appartenez à la deuxième catégorie, une réduction de revenu peut même être plus probable qu'une perte complète d'emploi. Un fonds d'urgence peut être utilisé pour couvrir vos frais de subsistance de base pendant une période où vos revenus ont été réduits.

Naturellement, vous devrez reconstruire votre compte lorsque vos revenus augmenteront. L'idée de base sera de constituer le compte pendant les mois à hauts revenus, en prévision des mois à faibles revenus.

Pourquoi devriez-vous économiser?

Avoir un fonds d'urgence bien financé est plus important que de simplement fournir des fonds pour une perturbation potentielle de vos revenus. En plus de couvrir les frais de subsistance de base, votre fonds d'urgence fera ce qui suit:

Vous empêcher d'avoir à liquider des comptes de retraite

Les comptes de retraite sont le principal actif d'investissement de la plupart des gens. Et pour beaucoup, c'est leur seule source d'économies importantes. Pour cette raison, ils peuvent être tentés d'exploiter ces fonds en cas d'urgence. Mais cela entraîne des conséquences fiscales.

Au minimum, vous devrez payer un impôt ordinaire sur le montant retiré. Mais si vous avez moins de 59 ans et demi, vous pouvez également être soumis à une pénalité de retrait anticipé de 10%.

Cela peut résoudre un besoin de liquidités à court terme, mais cela créera une obligation fiscale supplémentaire l'année suivante. Un fonds d'urgence bien approvisionné empêchera ce résultat.

Évitez la nécessité de liquider les investissements

Si vous devez vendre des actions ou des fonds pour collecter des fonds en cas d'urgence, l'un des deux résultats est probable:

  • Vous vendrez ces investissements à perte, en bloquant la perte en même temps, ou
  • Vous vendrez les investissements avec un gain, créant un passif d’impôt sur les gains en capital.
  • Encore une fois, un fonds d'urgence bien financé éliminera la nécessité de vendre des investissements en cas d'urgence.

    Minimisez la nécessité d'utiliser les lignes de crédit

    De nombreux conseillers en placement disent aux gens d'être «pleinement investis». La raison en est que, comme les rendements des actions sont beaucoup plus élevés que les placements à revenu fixe, garder l'argent dans l'épargne est un perdant garanti.

    D'un point de vue purement financier, ces conseils sont parfaits. Cependant, de nombreuses personnes dans cette situation dépendent des lignes de crédit pour faire office de fonds d'urgence. Le problème avec cette stratégie est qu'elle pousse simplement le besoin de liquidités dans le futur. Bien sûr, votre besoin immédiat en espèces sera satisfait par les lignes de crédit. Mais vous devrez les rembourser plus tard.

    De cette façon, l'utilisation de lignes de crédit au lieu d'un fonds d'urgence transfère simplement les liquidités nécessaires du présent au futur. Vous devrez soit rembourser l’argent en une ou deux grandes sommes forfaitaires, soit ajouter un nouveau paiement mensuel semi-permanent à votre budget.

    Couvrir les urgences soudaines liées aux dépenses

    Tout au long de cet article, nous mettons l'accent sur un montant de fonds d'urgence basé sur la couverture d'un certain nombre de mois de frais de subsistance de base. Cela implique que l'objectif principal d'un fonds d'urgence est de couvrir la perte de vos revenus. Mais si cela peut être l’objectif le plus important d’un fonds d’urgence, ce n’est pas le seul.

    D'autres situations d'urgence nécessitant de puiser dans votre fonds d'urgence pourraient inclure:

  • Des frais médicaux importants, inattendus et non couverts.
  • Une réparation automobile majeure, comme celle qui coûte plusieurs milliers de dollars.
  • Aider un ami ou un membre de la famille en cas d'urgence.
  • Face à un enchevêtrement juridique inattendu qui nécessitera de payer un avocat à l'avance.
  • Un besoin soudain et inattendu de voyager, peut-être pour prendre soin d'un membre de la famille malade.
  • Une réparation résidentielle majeure, non couverte par l’assurance habitation, ou dont le remboursement est sérieusement retardé.
  • Une situation de vol d'identité qui vous fait perdre l'accès à vos lignes de crédit.
  • Vous recevez un avis de l'IRS vous informant que vous devez plusieurs milliers de dollars en arriérés d'impôts.
  • Ce ne sont là que quelques-unes des situations qui pourraient survenir, vous obligeant à avoir besoin d'argent en plus rapidement. Si vous passez un peu de temps à y penser, vous vous rendrez compte qu’il y en a beaucoup plus. Un fonds d'urgence bien financé vous gardera isolé de chacune de ces situations.

    Qu'est-ce que le calculateur de fonds d'urgence?

    La calculatrice de fonds d'urgence est pratiquement unique à Money Under 30. Il existe toutes sortes de calculatrices disponibles sur le Web, vous aidant à tout faire, du remboursement de la dette à l'épargne-retraite. Mais il n'y en a pas beaucoup disponibles pour vous aider à déterminer combien vous devriez avoir dans votre fonds d'urgence. C’est la raison pour laquelle nous proposons cette calculatrice.

    La détermination du montant cible de votre fonds d'urgence est essentiellement une équation mathématique. Cela commence par savoir approximativement combien d'argent vous avez besoin pour couvrir vos dépenses de subsistance de base au cours d'un mois typique. À partir de là, vous pouvez déterminer le nombre de mois dont vous aurez besoin sur votre compte.

    Mais c'est là que le calcul devient difficile, et c'est ce que le calculateur de fonds d'urgence est conçu pour vous aider à naviguer.

    Souvent, lorsqu'il est actuellement employé, il est difficile d'estimer combien de temps vous pourriez être au chômage après une perte d'emploi. Ce qui rend cette calculatrice unique, c'est qu'elle vous donne des options pour estimer combien de temps vous pourriez être au chômage.

    La réponse à cette question sera différente pour tout le monde et est naturellement très subjective. Après tout, il n'est pas possible de prédire l'avenir. Mais à mon avis, c'est certainement quelque chose que vous devriez essayer de faire.

    Comment fonctionne le calculateur de fonds d'urgence?

    Le calculateur de fonds d'urgence a pour but de vous aider à déterminer le montant du fonds d'urgence que vous devez mettre de côté.

    Il vous demande ce qui suit:

  • Vos dépenses mensuelles moyennes – c'est de combien vous auriez besoin pour couvrir vos frais de subsistance de base au cours d'un mois type.
  • Économies de liquide existantes – qui est le montant dont vous disposez déjà pour couvrir vos frais de subsistance mensuels de base si vous perdez votre emploi. Il exclut l'épargne-retraite car il y a des conséquences fiscales pour leur liquidation.
  • Votre estimation du degré de difficulté vous devrez remplacer votre revenu actuel.
  • La troisième et dernière question est bien sûr très subjective. Mais même si vous pensez pouvoir remplacer rapidement votre revenu, il serait préférable de donner une estimation plus prudente.

    Il vous indique combien de mois de dépenses vous

    Votre réponse à la troisième question fournira également une estimation du nombre de mois d’économies dont vous aurez besoin dans votre fonds d’urgence. La répartition est la suivante:

  • Facile: trois mois
  • Moyenne: six mois
  • Difficile: neuf mois
  • Très difficile: 12 mois
  • Ironiquement, si vous tombez dans les catégories Difficile ou Très Difficile, c'est peut-être parce que votre industrie ou votre domaine est soit stagnant, soit en déclin. Si votre salaire reflète ces conditions, il peut être difficile d'économiser le montant d'argent dont vous aurez besoin pour couvrir une interruption de revenu.

    Malheureusement, les personnes les plus susceptibles de faire face à un chômage prolongé ont besoin des comptes d'urgence les plus généreusement financés.

    Les meilleurs comptes d'épargne pour un fonds d'urgence

    Le meilleur compte pour détenir votre fonds d'urgence est peut-être un compte d'épargne à haut rendement. Le compte fournira non seulement l'intérêt le plus élevé possible sur votre épargne, mais il offrira également le type de liquidité nécessaire avec un fonds d'urgence.

    À cette fin, nous recommandons ce qui suit pour les comptes d'épargne bancaire:

    Barclays Online Savings

    Vous connaissez peut-être Barclays en tant que marque internationale, mais ils sont maintenant assez présents aux États-Unis et offrent de nombreux comptes financiers de haute qualité pour les clients américains. L'un de ces comptes est leur compte d'épargne en ligne qui offre actuellement un retour de 1,60% APY.

    Autres détails clés du Barclays Online Savings compte sont les suivants:

    Caractéristiques de Barclays Online Savings:

  • Solde d'ouverture minimum du compte: 0 $
  • APY actuel: 1,60% APY
  • Frais de compte: 0 $
  • Autres produits de dépôt: une large gamme de CD de trois mois à cinq ans
  • Autres services bancaires offerts: prêts immobiliers
  • Service à la clientèle: Téléphone en direct de 8 h à 20 h, heure de l'Est, sept jours par semaine; banque automatisée par téléphone, en ligne et mobile 24/7
  • Capital One 360

    L’un des principaux avantages de Capital One est qu’elle est très proche d’une banque en ligne à service complet. Contrairement à de nombreuses banques en ligne, spécialisées dans les comptes de dépôt à haut rendement, Capital One propose également des comptes chèques portant intérêt, des services commerciaux et commerciaux, des cartes de crédit et des prêts automobiles.

    Les 360 Performance Savings Savings de Capital One sont leur compte d'épargne le plus payant, payant des taux d'intérêt 20 fois plus élevés que la moyenne nationale, sans minimum de compte ni frais.

    Caractéristiques du compte d'épargne à rendement 360 Capital One:

  • Solde d'ouverture minimum du compte: 0 $
  • APY actuel: 1,70% sur tous les niveaux d'équilibre
  • Frais de compte: 0 $
  • Autres produits de dépôt: CD avec des taux pouvant atteindre 2,20%; jusqu'à 0,75% avec 360 Checking account
  • Autres services bancaires offerts: cartes de crédit, prêts automobiles, banque d'affaires et commerciale
  • Service à la clientèle: téléphone, de 20 h à 23 h, heure de l'Est, sept jours par semaine
  • Découvrez les économies en ligne

    Discover s'est imposé comme l'un des principaux fournisseurs de cartes de crédit de l'industrie, offrant certaines des meilleures options de remise en argent disponibles. Mais ils sont également devenus l'un des leaders du côté des dépôts à haut rendement.

    Leur compte d'épargne principal est le compte d'épargne Discover Online.

    Découvrez les fonctionnalités d'épargne en ligne:

  • Solde d'ouverture minimum du compte: 0 $
  • APY actuel: 1,50% APY sur tous les soldes des comptes
  • Frais de compte: 0 $
  • Autres produits de dépôt: Marché monétaire et une large gamme de CD
  • Autres services bancaires offerts: débit de 1% en espèces, principales cartes de crédit
  • Service client: Par téléphone, 24/7 365 jours
  • Résumé

    Épargner pour les urgences peut vous aider à réduire votre stress et vos soucis. La règle générale est d’économiser entre trois et six mois de dépenses.

    Mais pour connaître le montant exact que vous devez économiser, utilisez notre calculateur de fonds d'urgence!

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