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Ce que les travailleurs peuvent apprendre des regrets des retraités: économisez plus maintenant

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, plusieurs ou tous les produits présentés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n'influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

Le rêve américain a peut-être changé depuis l'époque des pensions, mais une chose reste la même: le désir de prendre sa retraite. Selon une nouvelle enquête NerdWallet, près de la moitié des Américains non retraités (49%) se voient prendre leur retraite avant l'âge de 67 ans. Mais ils voudront peut-être se demander s'ils font ce qu'il faut pour atteindre cet objectif. Plus de la moitié des retraités d’aujourd’hui (54%) regrettent la façon dont ils ont épargné pour leur retraite, et leur regret n ° 1 n’est pas d’économiser suffisamment.

Dans un récent sondage en ligne auprès de plus de 2000 adultes américains, commandé par NerdWallet et mené par The Harris Poll, nous avons demandé aux Américains qui n'avaient pas encore pris leur retraite quand ils pensaient qu'ils prendraient leur retraite. S'ils ne pensent pas qu'ils le feront, nous avons demandé pourquoi. Nous avons également posé des questions sur leur épargne-retraite actuelle.

D'un autre côté, nous avons demandé aux Américains à la retraite à quel âge ils avaient quitté le marché du travail, quels regrets ils avaient à propos de leur retraite et comment ils considéraient la retraite lorsqu'ils étaient dans la vingtaine.

Principales conclusions:

  • Alors que la plupart des Américains qui ne sont pas encore à la retraite pensent qu’ils pourront un jour prendre leur retraite (85%), environ 1 sur 12 (8%) pense qu’ils ne pourront jamais prendre leur retraite. La principale raison? Ils ne pensent pas qu’ils auront suffisamment d’argent pour la retraite (54%).
  • Le montant de l'épargne-retraite, en moyenne, des Américains qui ont commencé à épargner et qui ne sont pas encore à la retraite est de plus de 250 000 $, avec une médiane de 80 000 $. Environ la moitié des milléniaux (âgés de 23 à 38 ans) qui ne sont pas actuellement à la retraite (49%) ont une épargne-retraite. Parmi ceux qui le font, ils ont économisé 87 000 $, en moyenne, avec une économie médiane de 20 000 $.
  • Près de 1 Américain retraité sur 3 (30%) regrette de ne pas avoir épargné plus agressivement pour sa retraite. Plus de la moitié des retraités américains (54%) ont des regrets d'un certain type lorsqu'il s'agit d'épargner pour la retraite.
  • Plus du tiers des Américains retraités (36%) affirment que ce n'était pas leur choix personnel de prendre leur retraite lorsqu'ils l'ont fait. Certains ont quitté le marché du travail tôt parce que leur santé les obligeait à arrêter de travailler (18%) ou parce qu'ils ont perdu leur emploi et n'ont pas pu en trouver un autre (9%).
  • Les Américains pensent qu’ils pourront prendre leur retraite un peu tôt

    Nous avons demandé aux Américains non retraités quand ils pensaient être en mesure de prendre leur retraite, et la réponse la plus courante était entre 60 et 66 ans (28%), un peu plus tôt que l'âge de 67 ans de la retraite complète de la Sécurité sociale. petit groupe – seulement 7% des Américains qui ne sont pas actuellement à la retraite disent qu'ils pensent pouvoir prendre leur retraite avant l'âge de 50 ans.

    Alors que la plupart des Américains non retraités voient la retraite dans leur avenir, 8% ne pensent pas pouvoir jamais prendre leur retraite. Plus de la moitié (54%) de ce groupe ne pensent pas pouvoir prendre leur retraite parce qu'ils n'auront pas assez d'argent économisé, tandis que plus du tiers (35%) disent qu'ils ne prendront jamais leur retraite parce qu'ils seraient trop ennuyés sans travail et près du quart (23%) disent n'avoir rien économisé pour la retraite.

    La génération Zers (18-22 ans) est plus confiante que les autres générations quant à sa capacité à prendre sa retraite. 95% des membres non retraités de la génération Z pensent pouvoir prendre leur retraite, contre 86% des milléniaux, 85% des Gen Xers (39-54 ans) et 82% des baby-boomers (55-73 ans) . Bien qu'il soit probablement plus facile de se sentir plus confiant au sujet de la retraite lorsque vous vous en éloignez, idéalement, cela signifie également qu'ils commenceront à épargner plus tôt que leurs homologues plus âgés.

    Le solde d'épargne moyen dépasse 250 000 $; retards médians à 80 000 $

    Plus de la moitié des Américains non retraités ont des économies pour la retraite (51%) – 26% supplémentaires ont préféré ne pas répondre à cette question – et parmi ceux qui épargnent, le solde moyen de ces économies est d'environ 254 000 $. L'épargne médiane est cependant beaucoup plus faible, à 80 000 $, et près de 7 Américains sur 10 qui ne sont pas à la retraite mais qui ont économisé pour la retraite (68%) ont économisé moins de 250 000 $.

    Parmi ceux qui ne sont pas actuellement à la retraite, les hommes sont plus susceptibles d'avoir une épargne-retraite que les femmes (59% contre 43%), et les hommes qui ont épargné sont également légèrement plus susceptibles d'avoir économisé plus, en moyenne, que leurs homologues féminines (279 000 $ , en moyenne, contre 220 000 $ en moyenne). Cela peut être un problème car statistiquement, les femmes ont une espérance de vie plus longue.

    Près de la moitié des milléniaux qui ne sont pas actuellement à la retraite déclarent avoir économisé quelque chose pour leur retraite (49%), et parmi eux, ils ont en moyenne 87 000 $ d'économies. Il s'agit d'une bonne partie de l'épargne, surtout si la génération Y continue d'épargner régulièrement jusqu'à la retraite. Supposons qu'un millénaire commence avec ces 87 000 $ et dépose 6 000 $ supplémentaires – la contribution annuelle maximale actuelle de l'IRA – pour la retraite chaque année jusqu'à l'âge de 66 ans.

    Selon l'âge du millénaire, avec un rendement annuel de 6%, ces contributions pourraient faire passer ce solde entre 913 000 $ et 2,3 millions $. Pour un millénaire d'âge moyen de 30 ans, ils auraient économisé 1,5 million de dollars pour leur retraite.

    «Certains Américains – y compris les milléniaux – font état de progrès importants vers l'épargne-retraite, ce qui est une excellente nouvelle», explique Arielle O’Shea, spécialiste des investissements et de la retraite chez NerdWallet. "Mais il convient également de noter que ces chiffres font état de soldes parmi ceux qui ont de l’épargne-retraite. Comme nos recherches l'ont révélé, de nombreux Américains ne le font pas, et c'est un problème. "

    Les Américains non retraités peuvent apprendre beaucoup des retraités

    En plus de parler à ceux qui n’ont pas encore pris leur retraite, nous avons interrogé les retraités sur leurs regrets de départ à la retraite, leur départ et s’ils avaient choisi de prendre leur retraite quand ils l’ont fait. Voici ce que les candidats à la retraite peuvent apprendre de ceux qui ont déjà franchi le pas:

    Ils ont pris une retraite anticipée: l’âge moyen de la retraite des Américains à la retraite était de 59,1 ans – l’âge médian était de 61 ans – ce qui signifie qu’ils ont pris leur retraite plus tôt que l’âge de la retraite traditionnel de 67 ans (ou même l’âge de retraite traditionnel de 65 ans). Plus de 2 Américains retraités sur 5 (42%) ont pris leur retraite avant l'âge de 60 ans.

    Ils pensaient avoir beaucoup de temps pour épargner: lorsque vous avez la vingtaine, la retraite semble bien loin, ce qui peut amener les Américains à reporter l'épargne pour la retraite. Plus d'un Américain retraité sur 5 (22%) était du même avis: ils disent que lorsqu'ils étaient dans la vingtaine, ils pensaient avoir beaucoup de temps pour épargner en vue de la retraite lorsqu'ils seraient plus âgés. Environ 1 personne sur 8 (13%) déclare qu’à l’âge de 20 ans, elle aimait tellement travailler qu’elle ne pensait pas vouloir prendre sa retraite.

    Ils ont des regrets à la retraite: Plus de la moitié des retraités (54%) ont des regrets de quelque sorte à propos de l'épargne pour la retraite. Les plus gros? Ne pas économiser plus agressivement (30%) et ne pas commencer à économiser plus tôt (29%).

    La retraite n'est pas toujours un choix: plus du tiers des retraités (36%) affirment que ce n'était pas leur choix personnel de prendre leur retraite lorsqu'ils l'ont fait. Près de 1 sur 5 (18%) dit que sa santé les obligeait à arrêter de travailler, et environ 1 sur 10 (9%) a déclaré avoir perdu son emploi et ne pas en trouver un autre. 10% supplémentaires affirment avoir dû prendre leur retraite plus tôt que prévu pour une autre raison.

    Comment se préparer à la retraite

    Économisez maintenant, économisez plus: C'est assez facile à dire, mais étant donné que les regrets les plus élevés des retraités n'épargnent pas suffisamment et ne épargnent pas plus tôt, c'est néanmoins important.

    «Plus vous commencez tôt à épargner, moins vous devez épargner globalement, car vos investissements seront surchargés par les intérêts composés. Sur une longue période, cela peut ajouter des centaines de milliers de dollars à votre solde », explique O’Shea.

    Si vous n’économisez pas encore, commencez dès que possible. Si vous en économisez mais pas assez, augmentez votre épargne, même d'un pourcentage ou deux seulement. Ajoutez des économies à votre budget, réduisez les dépenses qui ne sont pas importantes pour vous et redirigez ces fonds vers votre compte de retraite.

    Même si vous ne prévoyez pas de prendre votre retraite, économisez quand même: Plus d'un tiers des Américains retraités (36%) n'ont pas choisi de prendre leur retraite lorsqu'ils l'ont fait, et 13% disent que lorsqu'ils étaient dans la vingtaine, ils ont supposé qu'ils ne voudraient jamais prendre leur retraite. Économisez, que vous pensiez ou non avoir besoin de ces économies. Si rien d'autre, cet œuf de nid vous donnera des options.

    Déterminez combien vous voulez épargner pour la retraite et travaillez méthodiquement pour atteindre cet objectif: Il est difficile de savoir combien économiser maintenant si vous ne savez pas où vous souhaitez vous retrouver plus tard. Déterminez combien vous avez besoin pour vos années d'or et utilisez une calculatrice de retraite pour voir combien vous devriez économiser chaque mois pour accumuler ce montant.

    «Même si vous ne pouvez pas enregistrer le montant suggéré tout de suite – et beaucoup de gens ne le peuvent pas – il est utile d'avoir un objectif que vous pouvez atteindre», explique O’Shea. "Augmenter vos économies lorsque vous en aurez l'occasion – après une augmentation ou un bonus, lorsque vous éliminerez une dépense comme un paiement de dette – vous y conduira avec le temps."

    Choisissez un ou deux comptes d'épargne-retraite: De nombreux Américains ont accès à un 401 (k) ou 403 (b) via leur lieu de travail, mais ce ne sont pas les seuls véhicules d'épargne disponibles. Vous pouvez ouvrir un IRA traditionnel et / ou Roth, et si vous êtes travailleur indépendant, vous pourrez peut-être ouvrir un IRA SEP, un IRA SIMPLE et / ou un Solo 401 (k).

    Méthodologie d'enquête
    Cette enquête a été menée en ligne aux États-Unis par The Harris Poll pour le compte de NerdWallet du 23 au 25 juillet 2020 auprès de 2027 adultes américains âgés de 18 ans et plus, dont 1605 ne sont pas actuellement à la retraite et 422 sont à la retraite. Cette enquête en ligne n'est pas basée sur un échantillon probabiliste et, par conséquent, aucune estimation de l'erreur d'échantillonnage théorique ne peut être calculée. Pour une méthodologie d'enquête complète, y compris les variables de pondération et la taille des échantillons des sous-groupes, veuillez contacter [email protected].
     

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