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Combien d'argent devriez-vous avoir en épargne-retraite?

Les régimes de retraite étant de plus en plus difficiles à trouver, les Américains doivent assumer une plus grande part du fardeau lorsqu'ils planifient leur retraite. Maintenant, si vous voulez bien vivre au crépuscule, c'est à vous de mettre de l'argent de côté pour l'épargne-retraite. La question est, combien d'argent devriez-vous économiser? Calculer votre revenu lorsque vous êtes à la retraite n'est pas aussi simple que lorsque vous travaillez, et si vous ne planifiez pas à l'avance, vous pourriez passer votre retraite à avoir du mal à vous débrouiller. Si vous êtes préoccupé par votre épargne-retraite, continuez à lire pour voir combien d’argent vous devriez stocker pour l’avenir, ainsi que le type d’aide que vous pouvez attendre de la sécurité sociale.

De l'argent dans vos comptes d'épargne-retraite

Parce qu'il y a beaucoup de facteurs différents en ce qui concerne les besoins de retraite de chaque individu, tels que le revenu, l'espérance de vie, le coût de la vie et la qualité de vie souhaitée pendant la retraite, la façon la plus simple de parler de l'épargne-retraite est avec des pourcentages, pas des chiffres . Le conseil commun est d'économiser environ 15% de votre revenu pour la retraite, car 15% vous permettront de prendre votre retraite avec un revenu proche de celui que vous aviez lorsque vous travailliez après une carrière de 40 ans. Si vous pouvez vous permettre de cotiser davantage, c'est encore mieux, car plus d'argent dans votre compte de retraite vous aidera à surmonter les ralentissements du marché, les baisses potentielles des prestations de sécurité sociale et les urgences de la vie. D'un autre côté, si vous ne pouvez pas vous permettre de mettre de côté 15% de vos revenus, ça va aussi. Économisez 10%, 5% ou tout ce que vous pouvez épargner, car tout l'argent que vous épargnez pour la retraite augmentera et vous aidera à l'avenir. Cela vous placera également devant la plupart des Américains, car en 2013, la moitié des familles américaines n'avaient aucune épargne-retraite. Les comptes de retraite tels que les IRA nécessitent parfois un dépôt minimum élevé pour commencer, mais si vous n'avez pas assez d'argent pour atteindre le minimum au début, vous pouvez placer votre argent dans un compte d'épargne à haut rendement afin qu'il rapporte toujours des intérêts jusqu'à ce que vous accumuliez assez.

Il est important de noter que les 15% de conseils sont souvent donnés aux personnes qui commencent à épargner à l’âge de 20 ans. Si vous êtes plus âgé que cela, vous devrez peut-être en investir davantage pour atteindre vos objectifs de retraite. Quoi qu'il en soit, vous voulez idéalement assez d'argent dans votre épargne-retraite pour pouvoir en retirer seulement 3% à 4% par an. Par exemple, si vous voulez 23 000 $ de revenus par an sur votre épargne-retraite et que vous retirez 4% par an, vous aurez besoin de 460 000 $ dans vos comptes de retraite pour gérer cela. Cela peut sembler beaucoup trop d'argent à épargner, mais avoir ce montant permettra à votre fonds de continuer à générer de gros intérêts, remplaçant partiellement le revenu que vous retirez et le rendant ainsi vous ne devriez pas avoir à vous soucier de manquer d'argent tout au long de votre retraite. Cela rend également votre fonds suffisamment important pour aider à couvrir les frais médicaux, qui s'élèvent en moyenne à 280 000 $ par couple à la retraite, à l'exclusion des frais de soins de longue durée. Encore une fois, rappelez-vous que c'est un scénario idéal, et si votre situation vous rend la chose impossible, il est normal de fixer des objectifs inférieurs. Tout ce que vous apportez compte.

Argent de la sécurité sociale

Pour de nombreux Américains, les prestations de sécurité sociale sont un élément essentiel de la retraite, fournissant à 63 millions d'Américains environ 1 billion de dollars cette année seulement. Il est conçu pour remplacer un pourcentage du revenu de travail de chaque retraité en fonction des besoins.Par exemple, un salarié à faible revenu peut recevoir 70% de son revenu de travail, tandis qu'un salarié à revenu élevé ne peut recevoir que 30% de son revenu de travail. La Social Security Administration détermine les paiements en fonction de combien vous avez gagné au cours de vos 35 années les plus prospères. Si vous n'avez pas travaillé pendant un total de 35 ans, votre salaire annuel est considéré comme 0 $ pour le nombre d'années par lesquelles vous manquez l'objectif de 35 ans, donc si vous n'avez travaillé que 30 ans pour gagner 50 000 $ par an, votre dossier de revenu avec le Administration de la sécurité sociale sera de 30 ans de 50 000 $ et 5 ans de 0 $. L'âge auquel vous commencez à toucher vos prestations affecte également le montant que vous recevez chaque mois. Vous pouvez prendre des prestations dès l'âge de 62 ans, mais votre revenu sera inférieur de plus de 25% à la normale. L'âge de la retraite complète est d'environ 67 ans (66 ans si vous êtes né entre 1943 et 1954), mais vous pouvez également retarder votre retraite pour recevoir des prestations supplémentaires. Chaque année, vous retardez jusqu'à 70 ans, vos prestations augmenteront de 8%.

Même si de nombreuses personnes utilisent les prestations de sécurité sociale comme principal revenu de retraite, vous ne devriez pas compter uniquement sur la sécurité sociale pour vous aider à traverser vos années de vieillesse. En 2017, le retraité moyen n'a perçu qu'environ 16500 $ au total sur les prestations de la sécurité sociale, et les prestations pourraient être réduites à l'avenir en raison de l'augmentation de l'espérance de vie, des récentes baisses d'impôts et du nombre croissant de personnes de la génération des baby-boomers atteignant l'âge de la retraite. De plus, il est possible que vous ne soyez pas admissible aux prestations de retraite de la sécurité sociale. L'Administration de la sécurité sociale exige que chaque personne ou son conjoint gagne 40 «crédits» en travaillant pendant 10 ans au total, ce qui contribue à mettre de l'argent dans le système de sécurité sociale via les impôts. Bien que la grande majorité des retraités américains satisfassent à cette exigence, vous pourriez ne pas le faire si vous n'avez pas travaillé ou si vous avez été payé en espèces toute votre vie et évitez les impôts. Vous pouvez obtenir une estimation personnalisée des prestations de retraite sur le site Web de la Social Security Administration.

Pour de nombreuses personnes, épargner pour la retraite semble être un exploit impossible, mais de nos jours, même un petit nid est nécessaire pour assurer votre sécurité plus tard dans la vie. Pour en savoir plus sur la façon dont vous pouvez faire fructifier votre argent, que vous soyez à la retraite ou que vous travailliez toujours, suivez notre blog d'épargne.

à propos de l'auteur
Gabriel Wood

Gabriel Wood est rédacteur en finances personnelles et en technologie pour NextAdvisor.com, couvrant les prêts personnels et aux petites entreprises, la VoIP et les services de fax Internet. Il est diplômé de l'Université américaine de Washington D.C.et vit actuellement à Oakland. Suivez-le sur Twitter @GabrielAdvisor.

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