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Combien d'argent dois-je épargner pour prendre ma retraite et vivre confortablement?

SI vous rêvez d'une retraite confortable sans soucis d'argent, vous devez commencer à penser à combien d'argent vous mettez de côté maintenant.

Il ne suffit pas de cotiser le montant minimum à votre pension pour avoir une retraite confortable, voici combien vous devez épargner pour ne pas avoir de soucis d'argent à la retraite.

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Les jeunes travailleurs britanniques doivent économiser 18 pour cent de leurs revenus annuels pour bénéficier d'un revenu de retraite adéquat, dit Think TankCredit: Alamy

Votre définition d'un style de vie confortable dépend de vous, mais si vous pensez que vous allez partir en vacances régulièrement ou prendre des vacances chères dans votre vieillesse, vous devrez mettre plus d'argent de côté.

Recherche par qui? ont constaté qu'en moyenne, les couples retraités ont besoin d'environ 18 000 par an pour couvrir les frais de nourriture, de services publics, de transport et de logement.

Cela s'élève à 26 000 £ pour les couples qui souhaitent pouvoir partir en vacances et participer à d'autres activités de loisirs.

Pour pouvoir avoir un revenu de 26 000 £ par an, en tant que couple, vous aurez probablement besoin d'économiser environ 210 000 £ ainsi que votre pension d'État avant de cesser de travailler.

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Vous avez envie de vous retirer sur une plage ensoleillée? Vous devrez peut-être attendre plus longtemps que vous ne l'aviez espéré.

Suis-je sur la bonne voie pour une pension confortable?

Si vous ne mettez que le montant minimum pour votre pension de travail, vous n'épargnez pas suffisamment pour une pension confortable.

À partir d'avril de cette année, vous devez maintenant verser 3% de votre salaire tandis que votre employeur doit verser 2% de votre salaire dans votre pension de travail.

Après avril de l'année prochaine, vous paierez 5% et votre employeur 3%.

Lequel? comptez que vous devez économiser 131 £ par mois à partir de 20 ans sur votre pension pour pouvoir bénéficier d'une pension confortable.

Ce chiffre monte à 198 £ par mois pour toute personne de plus de 30 ans, et si vous commencez jusqu'à 50 ans, vous devez économiser 633 £ par mois pour pouvoir avoir un revenu de 26000 £ par an lorsque vous prendrez votre retraite.

Ces chiffres supposent que votre employeur paie sa part de vos cotisations de retraite.

Vous recevrez également une pension d'État en fonction du montant d'assurance nationale que vous avez payé au cours de votre vie professionnelle, le montant maximum que vous pouvez recevoir est de 164,35 £ par semaine.

Mais le fait de compter uniquement sur votre pension de l'État vous expose à des problèmes d'argent si vous avez un problème financier, il est donc préférable de commencer à économiser dans votre pension maintenant.

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La pension de travail

Plus de huit millions d'employés ont souscrit à une pension de travail depuis le lancement de l'inscription automatique il y a cinq ans en 2012.

Mais beaucoup de confusion persiste sur le fonctionnement des pensions au travail.

Seuls les travailleurs gagnant plus de 10 000 £ – et âgés de 22 à l'âge de la pension d'État – seront automatiquement inscrits à une pension professionnelle par leur employeur.

Les travailleurs indépendants ne sont pas automatiquement inscrits aux régimes de retraite sur le lieu de travail.

Afin de faciliter l’intégration des travailleurs dans le nouveau système, la cotisation minimale totale à leur pension sur le lieu de travail a commencé à 2% des gains des travailleurs, avant d’atteindre 5% le mois dernier et 8% en 2020.

Un porte-parole du ministère du Travail et des Pensions a déclaré: «Les jeunes adoptent l'épargne-pension et près de sept jeunes sur 22 et 29 ans éligibles travaillant dans le secteur privé sont désormais inscrits à une pension professionnelle.

«À mesure que les cotisations augmenteront, les jeunes pourront économiser encore plus en vue de leur retraite et notre examen examine comment nous pouvons tirer parti du succès de l'inscription automatique et encourager les gens à économiser encore plus dans leur pension.»

Combien d'argent économiser chaque jour si vous voulez une retraite sûre

Le conseiller financier David Bach – qui a écrit le livre le plus vendu intitulé The Automatic Millionaire – a donné quelques conseils à Sun Online

  • Selon l'auteur, la clé pour ne jamais se soucier de l'argent est facile – à partir de la vingtaine, économisez une heure par jour de vos revenus.
  • "Si vous me regardez et que vous êtes dans la vingtaine, littéralement tout ce que vous avez à faire pour changer toute votre vie financière et ne jamais vous soucier de l'argent – si vous voyez vos parents se débattre et ne voulez jamais vous en soucier comme vos parents – tout ce que vous avez à faire est de garder automatiquement une heure de vos revenus par jour »
  • Il suggère de mettre en place quelque chose comme un prélèvement automatique pour le montant sur un compte d'épargne dès que vous avez payé. L'idée est que si vous ne voyez jamais vraiment l'argent, vous ne pourrez pas le manquer.
  • Combien les jeunes devraient-ils épargner?

    Un rapport de 2017 de l'International Longevity Center UK a révélé que les jeunes Britanniques devront économiser près d'un cinquième de leur salaire annuel chaque année pour bénéficier d'un revenu de retraite adéquat.

    Le rapport indique que la faible croissance des salaires et le déclin progressif des régimes à prestations définies signifient que les jeunes entrant aujourd'hui sur le marché du travail sont confrontés à un «défi d'épargne monumental

    Le rapport – qui a examiné 30 pays, dont la Grèce, la France et les États-Unis – a révélé que les jeunes devront mettre de côté 18% de leurs revenus chaque année – une proportion beaucoup plus importante que dans tout autre pays de l'OCDE.

    Et beaucoup ne peuvent tout simplement pas se permettre le niveau d'économies recommandé par les experts.

    Seuls 12,4% des Britanniques économisent plus de 15% de leurs revenus, ce qui signifie que la majorité est loin d'atteindre les 18% suggérés par le rapport ICL-UK.

    Plus inquiétant encore, plus de 30% des personnes âgées de 25 à 44 ans ne font aucune économie.

    Dean Hochlaf, économiste adjoint à ILC-UK, a mis en garde contre les défis auxquels est confrontée la jeune génération.

    Il a déclaré: «Le gouvernement doit faire plus pour étendre la couverture des pensions et s'assurer que les contributions aux régimes privés sont suffisantes, en particulier parmi les groupes négligés tels que les travailleurs indépendants et les personnes à faible revenu qui n'ont pas encore bénéficié d'initiatives visant à améliorer l'épargne privée. .

    Nous payons vos histoires! Avez-vous une histoire pour l'équipe Sun Online Money? Écrivez-nous à money@the-sun.co.uk ou appelez le 0207 78 24516

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