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Combien devez-vous épargner pour la retraite?

Un million de dollars pourrait ne pas suffire

Luna Vandoorne / Shutterstock

Ce point de référence de 1 million de dollars est venu d'une époque différente, lorsque l'espérance de vie était plus courte et que les pensions étaient encore une chose. Y a-t-il encore des employeurs qui offrent même des pensions?

De plus, 1 million de dollars n'est plus ce qu'il était, et cela vaudra encore moins pour les retraités de demain.

Mark Avallone, président de Potomac Wealth Advisors et auteur de Countdown to Financial Freedom, a déclaré à CNBC qu'un homme de 67 ans pourrait prendre sa retraite aujourd'hui avec 1 million de dollars et profiter d'un revenu annuel de 40000 dollars en retirant 4% par an.

Mais un homme de 42 ans qui vise 1 million de dollars à 67 ans peut compter sur 19 000 dollars par an à la retraite, une fois l'inflation prise en compte. Un millénaire de 32 ans qui veut prendre sa retraite à 67 ans avec 1 million de dollars vivrait en dessous de la niveau de pauvreté.

La règle des 4%

Donc, si le conseil d'économiser un million ne le coupe plus, que diriez-vous d'autres conseils de longue date sur l'épargne-retraite?

Nous avons déjà abordé la Règle de 4% – l'idée qu'il faut avoir assez d'argent de côté pour pouvoir vivre de 4% de retraits chaque année.

L'inflation rend cette équation compliquée, et elle est basée sur l'idée que l'épargne-retraite devrait vous soutenir pendant au moins 30 ans. Ce n'est pas bon si vous:

  • Vous voulez prendre votre retraite tôt.
  • Prévoyez de continuer à travailler jusqu'à 70 ans.
  • Pensez qu'une longue vie est irréaliste pour vous.
  • Et ne pas être un buzzkill ou quoi que ce soit, mais l'espérance de vie moyenne aux États-Unis est de 78,6 ans.

    La règle du «multiplier par 25»

    fizkes / Shutterstock

    Il y a aussi quelque chose appelé multiplier par 25 règle, qui est en quelque sorte le revers de la règle des 4%. Vous pensez au revenu annuel que vous aimeriez avoir à la retraite, puis vous le multipliez par 25. C'est le montant que vous devriez épargner.

    Donc, si vous voulez vivre avec 60 000 $ par an à la retraite, vous devez vous faire arracher 1,5 million de dollars. Si vous pouviez vous en sortir avec 35 000 $ par an, vous devriez économiser 875 000 $.

    Un gros défaut de cette règle et de la règle des 4% est qu'ils ne tiennent pas compte de vos autres sources de retraite, comme la sécurité sociale.

    De plus, ils ignorent à quel point il est diablement difficile pour une personne plus jeune de savoir quel revenu mensuel sera suffisant pour survivre dans des décennies.

    La lutte pour sauver

    Il n'est peut-être pas étonnant qu'un récent sondage du gestionnaire de placements en ligne Wealthsimple ait révélé que si la grande majorité des milléniaux épargnent, 40% choisissent toujours l'argent comme leur plus grande source de stress.

    En outre, seulement environ un tiers (35%) des milléniaux ont déclaré épargner au-delà des régimes de retraite des employeurs, comme 401 (k) s.

    Il faudra plus que cela pour atteindre 1 million de dollars ou plus, si tel est l'objectif. Mais la plupart d'entre nous sont loin.

    Une étude réalisée en 2016 par l'Economic Policy Institute a révélé que le ménage américain moyen avait moins de 96000 $ en épargne-retraite. Les familles proches de la retraite – à la fin de la cinquantaine et au début de la soixantaine – ont perdu environ 164 000 $.

    Et c'est la moyenne. Le Government Accountability Office dit que la moitié des ménages américains de 55 ans et plus n'ont pas d'épargne-retraite. Rien. Zéro. Nada.

    Répondre à la grande question

    emilie zhang / Shutterstock

    Alors, c'est peut-être la meilleure réponse au "Combien dois-je épargner pour la retraite?" question: SAUVEGARDER QUELQUE CHOSE.

    Économisez tout ce que vous pouvez, investissez l'argent pour qu'il grandisse et ne vous permettez pas de vous retrouver avec un œuf d'oie au lieu d'un œuf de nid. Il y a une tonne de ressources gratuites ou à faible coût pour vous aider à démarrer.

    Un excellent point de départ est Stash, une application gratuite qui facilite les économies et les investissements.

    Betterment est une plateforme d'investissement automatisée que vous voudrez peut-être consulter.

    De plus, Blooom est un service unique offrant un robot-conseiller indépendant spécialisé dans la gestion des régimes de retraite des employés 401 (k) et 403 (b) et des FST (régimes d'épargne d'épargne) pour les travailleurs fédéraux et les militaires. Blooom propose actuellement une analyse gratuite aux nouveaux utilisateurs.

    Il n'y a pas de bon objectif d'épargne standard que tout le monde devrait viser, alors ne vous inquiétez pas de savoir si 1 million ou 2 millions de dollars suffiront.

    Et ne faites rien de fou non plus.

    Dans l'enquête Wealthsimple, 26% des milléniaux ont déclaré qu'ils étaient si impatients de prendre leur retraite à 50 ans qu'ils abandonneraient le sexe pendant un an. Et, 40% ont déclaré qu'ils resteraient hors des réseaux sociaux pendant un an.

    (Sexe, peut-être – mais vous pensez que vous pourriez arrêter de regarder les médias sociaux?)

    Suivant: Vous ne savez pas par où commencer? Voici notre guide sur la façon d'investir dans des actions.

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