Press "Enter" to skip to content

Combien dois-je avoir en économies à chaque âge?

Les dépenses peuvent être beaucoup plus agréables que les économies.

Mais lorsque la vie jette une mauvaise courbe et que vous vous retrouvez à l'hôpital ou que votre voiture meurt sur l'autoroute, vous voudrez certainement qu'un coussin financier retombe.

Pour l'instant, réduisons les conseils sur la maximisation des retours sur vos investissements de retraite, ou approfondissez les meilleurs taux de CD, les meilleurs comptes d'épargne ou les taux hypothécaires. Au niveau le plus élémentaire, l'épargne vous permet, ainsi qu'à votre famille, de profiter de la liberté associée à l'argent et d'éviter la douleur de l'endettement.

Il y a deux raisons principales de mettre de l'argent de côté: l'assurance contre les intempéries et le financement de votre retraite. Vous pourriez également économiser pour un acompte sur une maison ou pour votre mariage, mais les deux premiers sont les incontournables.

Cependant, beaucoup de gens n’économisent pas suffisamment. En fait, selon le Center for Retirement Research du Boston College, près de la moitié des Américains risquent d'avoir un niveau de vie inférieur à la retraite.

Et en ce qui concerne les économies d'urgence, seulement 40% des Américains paieraient des frais imprévus de 1 000 $ sur leurs économies, selon un sondage de Bankrate.

Voici un aperçu de ce que vous devez économiser, ventilé par âge:

Âge
Objectif d'épargne-retraite
Objectif d'économie d'urgence
30
66 470 $
10 368 $ à 20 736 $
40
277 728 $
12 900 $ à 25 800 $
50
596 538 $
13158 $ à 26316 $
60
643 792 $
11598 $ à 23196 $

Bien sûr, la situation financière de chacun est différente. Considérez donc ces objectifs d'économies comme moins un nombre exact et plus comme un guide général. Il vous montrera comment vos soldes d'épargne et de compte de retraite personnels atteignent les moyennes. Vous trouverez ci-dessous un guide d'épargne complet qui estime le montant que vous devriez avoir en épargne et vos comptes de retraite en ce moment, et à différents jalons d'âge au cours de votre vie.

De combien ai-je besoin dans un fonds d'urgence?

Commençons par votre fonds d’urgence. Les conseils financiers standard indiquent que vous devez viser trois à six mois de dépenses essentielles, conservées dans une combinaison de comptes d'épargne à haut rendement et de CD à plus court terme.

«Pour une personne qui gagne un revenu, l'objectif devrait être d'avoir juste assez d'argent pour fournir un tampon d'urgence pour se protéger contre les pièges qui pourraient nuire au bien-être financier», explique Sergio Garcia, un planificateur financier certifié chez Quest Capital Management à Dallas. .

De manière générale, il y a six coûts clés à privilégier: le logement, le transport, la nourriture, les soins de santé / assurance, les services publics et la dette, les deux premiers étant généralement les paiements mensuels les plus importants.

Le montant que vous devez épargner pour survivre à un événement indésirable de la vie dépend de votre situation financière et de celle de votre famille.

Une famille à deux revenus, par exemple, peut ne devoir couvrir que trois mois de dépenses. Mais s'il n'y a qu'un seul revenu, ou si les salaires sont largement basés sur des commissions, «le montant détenu en espèces devrait être plus proche de six mois de dépenses, voire plus», explique Garcia.

Vous pouvez avoir une idée de ce à quoi ressemble votre fardeau d’épargne en fonction de votre âge en consultant les données du Bureau of Labor Statistics (BLS) et de la Réserve fédérale.

Combien dois-je économiser dans mes 20 ans?

Les ménages dirigés par une personne âgée de 25 à 34 ans gagnent en moyenne 66 470 $ par an, selon l'Enquête sur les dépenses de consommation du BLS de 2016. Si vous prenez la sagesse conventionnelle, ce ménage, qui a un enfant, en moyenne, devrait avoir à peu près autant (une fois leur salaire) dans les comptes de retraite.

Consultez notre calculateur de retraite pour obtenir un aperçu approfondi de vos besoins spécifiques en matière de retraite.

Quant à votre fonds d'urgence, ces ménages dépensent en moyenne environ 1 550 $ par mois pour le logement, 760 $ pour le transport, 575 $ pour la nourriture, 242 $ pour les soins de santé et 275 $ pour les services publics. Ajoutez environ 56 $ par mois sur les paiements de dette ou de prêt et les dépenses mensuelles essentielles coûtent 3 458 $.

Multipliez cela par trois et par six, et vous avez votre fonds d’urgence.

Si vous venez juste de quitter l'école, sauver n'importe quoi peut sembler un défi. Mais l'important est de commencer à économiser, et commencer petit, comme mettre de côté 1 000 $ à 1 500 $ dans un fonds d'urgence, est un bon point de départ.

Pensez à prendre un concert secondaire ou un deuxième emploi pour générer un petit revenu supplémentaire pour vos économies.

Bien qu'il soit bon en théorie de rembourser vos prêts étudiants, à moins que vous ne soyez accablé par une dette à taux d'intérêt élevé, il peut être judicieux de vous en tenir à la

Au fur et à mesure que vous acquérez de l'expérience de travail et que vous passez à une carrière, vous pouvez augmenter vos contributions à votre fonds d'urgence et à votre compte de retraite.

Voici ce que vous devez prévoir d’économiser au moment où vous atteindrez 30 ans:

Objectif d'épargne-retraite: 66 470 $

Objectif d'épargne d'urgence: 10 374 $ à 20 748 $

Combien dois-je économiser dans mes 30 ans?

Les 35 à 44 ans gagnent un revenu moyen de 92 576 $. La sagesse conventionnelle stipule que ce couple devrait avoir trois fois ce montant économisé pour la retraite.

Leurs dépenses mensuelles moyennes estimées sont de 1 909 $ pour le logement, 863 $ pour le transport, 725 $ pour la nourriture, 340 $ pour les soins de santé, 360 $ pour les services publics et 100 $ pour l'endettement. Cela représente un total d'environ 4 300 $ par mois.

Objectif d'épargne-retraite: 277 728 $

Objectif d'économies d'urgence: 12 900 $ à 25 800 $

Combien dois-je économiser dans mes 40 ans?

C'est le moment où vous atteignez votre pic de revenus. C’est aussi lorsque vous dépenserez le plus d’argent dans votre vie.

Les 45 à 54 ans gagnent un revenu annuel moyen de 99 423 $. Les experts disent à ces gens stressés qu'ils ont besoin de six fois plus de revenus dans leurs comptes de retraite.

Cela pourrait être difficile en raison de leurs dépenses. Les coûts du logement diminuent en fait légèrement, à 1 836 $ par mois, grâce en grande partie au remboursement de l'hypothèque. Néanmoins, vous devez encore 916 $ sur les transports, 733 $ sur la nourriture, 411 $ sur les soins de santé, 385 $ sur les services publics et 112 $ sur la dette. Cela représente 4 393 $ par mois.

Objectif d'épargne-retraite: 596 538 $

Objectif d'épargne d'urgence: 13 179 $ à 26 358 $

Combien dois-je économiser dans mes 50 ans?

Il est temps de se détendre. Vous avez probablement quitté la période la plus stressante de votre carrière, volontairement ou non, et maintenant vous vous préparez pour le dernier tiers de votre vie et de votre retraite. C’est pourquoi les revenus et les dépenses commencent à baisser.

Les 55 à 64 ans gagnent un revenu annuel moyen de 80 474 $. Vous voudrez avoir économisé au moins huit fois ce montant pour la retraite.

Heureusement, vous avez besoin de moins dans votre compte d'épargne. Vous dépensez 1 554 $ pour le logement, 811 $ pour le transport, 606 $ pour la nourriture, 459 $ pour les soins de santé, 354 $ pour les services publics et 100 $ pour la dette. Cela représente un total mensuel de 3 884 $.

Objectif d'épargne-retraite: 643 792 $

Objectif d'épargne d'urgence: 11 652 $ à 23 304 $

Combien dois-je économiser avant 60 ans?

Il est temps de se détendre. Vous avez probablement quitté la période la plus stressante de votre carrière, volontairement ou non, et maintenant vous vous préparez pour le dernier tiers de votre vie et de votre retraite. C’est pourquoi les revenus et les dépenses commencent à baisser.

Les 55 à 64 ans gagnent un revenu annuel moyen de 80 474 $. Vous voudrez avoir économisé au moins huit fois ce montant pour la retraite.

Heureusement, vous avez besoin de moins dans votre compte d'épargne. Vous dépensez 1 554 $ pour le logement, 811 $ pour le transport, 606 $ pour la nourriture, 459 $ pour les soins de santé, 354 $ pour les services publics et 100 $ pour la dette. Cela représente un total mensuel de 3 884 $.

Objectif d'épargne-retraite: 643 792 $

Objectif d'épargne d'urgence: 11 652 $ à 23 304 $

Autres objectifs d'épargne communs

Bien sûr, il y a plus dans la vie que de simplement épargner pour les urgences ou de ranger chaque centime de rechange pour votre retraite, aussi important que cela puisse être.

Vous voudrez également épargner pour pouvoir profiter des bonnes choses que la vie vous réserve, que ce soit pour vous marier, acheter une maison ou simplement partir en vacances dans les Caraïbes avec votre famille.

Quoi qu'il en soit, vous voudrez économiser de l'argent, surtout si vous voulez éviter de vous retrouver avec des milliers de dollars de dettes de carte de crédit coûteuses.

Prendre des vacances. En moyenne, les Américains dépenseront 1 979 $ en vacances cet été, selon un sondage de Bankrate. Selon certaines estimations, de simples vacances d'été peuvent coûter à une famille de quatre personnes plus de 4 000 $.

Afin de payer la facture, les Américains utilisent leurs cartes de crédit, accumulant une dette moyenne de 1108 $, selon un sondage de LearnVest en 2017.

Si vous pensez que les vacances sont chères, essayez de vous marier, le coût moyen d'un mariage ayant atteint 33931 $ en 2020.

Cela n'est dépassé que par le coût d'une nouvelle voiture, qui s'élevait en moyenne à 37577 $ en 2020, rapporte Kelley Blue Book.

Et si vous songez à acheter une maison, vous aurez besoin de bien plus que pour l'acompte. L'acompte moyen était de 13% en 2020, rapporte la National Association of Realtors.

Sur la base du prix médian d'une maison aux États-Unis de 254 800 $, cela représente plus de 33 000 $.

Vous voudrez peut-être ouvrir des comptes d'épargne distincts pour ces dépenses supplémentaires afin d'éviter de diluer votre fonds d'urgence. Si vous cherchez à économiser quelques années, par exemple pour une nouvelle voiture ou un acompte sur une maison, vous pourriez envisager de mettre de l'argent dans un fonds du marché monétaire ou un CD, ce qui pourrait rapporter un peu plus d'intérêt que votre compte d'épargne classique.

Cependant, lorsque vous commencez à épargner pour les études collégiales pour un enfant, les coûts évoluent vers un tout nouveau niveau de dépenses.

Les frais de scolarité et les frais dans les collèges privés se sont élevés en moyenne à 35676 $ au cours de l'année scolaire 2020-2020, les collèges publics coûtant 9716 $ pour les étudiants dans l'État, selon U.S.News & World Report.

Pour les parents, cela signifie devoir économiser beaucoup d'argent. (Vous pouvez calculer les chiffres à l'aide de la calculatrice des coûts universitaires de Bankrate.)

Pour l'université, vous voudrez peut-être regarder un plan d'épargne 529, qui sont offerts par la plupart des États. Ces plans d'épargne universitaire fonctionnent comme un IRA ou 401 (k), avec des contributions investies dans des fonds communs de placement et d'autres actifs financiers. L'argent investi dans les 529 est de l'argent après impôt, mais vos revenus augmentent en franchise d'impôt.

Il n'est jamais trop tôt pour commencer à économiser

Vos 20 ans sont le moment idéal pour commencer à économiser.

Au moment où vous aurez 30 ans, vous voudrez avoir caché plus de 66 000 $ pour la retraite tout en mettant jusqu'à 20 000 $ dans un fonds d'urgence.

Mais il y a beaucoup d'autres choses, au-delà des urgences, pour lesquelles vous aurez besoin d'argent dans la vingtaine, y compris les meubles, le loyer du premier et du dernier mois et un dépôt de garantie pour un nouvel appartement, qui peuvent s'élever à des milliers de dollars. Vous pourriez également économiser pour un acompte sur une maison, ce qui peut nécessiter des dizaines de milliers de dollars.

Le remboursement de la dette étudiante à taux d'intérêt élevé et l'automatisation de votre épargne afin que vous puissiez écarter un morceau de chaque chèque de paie sont de bons points de départ.

Ce que tu peux faire?

N'oubliez pas que votre épargne-retraite présente certains avantages. Les contributions que vous versez dans votre 401 (k), par exemple, ne sont pas imposées lorsque vous investissez l'argent, et vous pourriez également obtenir une contribution équivalente de votre employeur. L'argent lui-même profite de l'intérêt composé. Si vous économisez 10 à 15% de chaque chèque de paie, y compris tout match, vous serez sur la bonne voie.

Pendant ce temps, vos économies d'urgence sont financées par de l'argent après impôt qui ne rapporte pratiquement aucun rendement. Et vous ne pouvez pas vous attendre à obtenir de l'aide de votre employeur, sauf pour le chèque de paie. Les enfants coûtent 275 000 $ à élever (et cela n'inclut pas l'université), les toits fuient, la famille et les amis ont besoin d'aide, les hanches se brisent et des licenciements se produisent. Votre fonds d'urgence doit faire face à tout cela.

Pour vous assurer que votre fonds d’urgence est correctement financé lorsque vous en avez besoin, configurez des contributions automatiques sur votre compte d’épargne – vous ne remarquerez probablement même pas que l’argent manque toutes les deux semaines.

Autres conseils d'épargne: encaisser tout bonus ou augmenter. Essayez de vivre sous votre dernier salaire. Et lorsqu'une dette est remboursée ou qu'une dépense continue s'évapore, mettez cet argent dans votre fonds d'urgence.

Une vigilance constante est le seul antidote aux catastrophes.

Apprendre encore plus:

Combien dois-je avoir en économies à chaque âge?
4.9 (98%) 32 votes