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Combien les travailleurs âgés et les retraités devraient-ils investir en bourse?

Élaborez une stratégie réfléchie pour investir dans la retraite.

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Vous êtes un travailleur âgé ou un retraité inquiet de la récente volatilité du marché boursier? Si vous êtes à ce stade de la vie, le défi auquel vous êtes confronté en ce qui concerne votre future sécurité financière est que vous allez devoir compter davantage sur vos ressources financières que sur votre future capacité de gain.

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Mais un peu de peur peut être une bonne chose, car cela vous oblige à faire attention. Voici deux conseils pour vous aider à répondre à vos craintes raisonnables:

  • Apprenez de l'histoire des rendements boursiers.
  • Protégez-vous contre les baisses des marchés boursiers qui sont inévitables si vous vivez encore quelques décennies.
  • La perspective historique

    Le graphique ci-dessous illustre les rendements annuels en pourcentage, y compris les dividendes, du S&P 500 depuis 1926. Vous pouvez voir que 2020 a produit un gain de 31%, après une perte de 4% en 2020, ce qui représentait la première perte annuelle en bourse après une séquence de neuf victoires consécutives.

    Les actions ont produit des rendements positifs bien plus d'années que les pertes

    Steve Vernon

    Reflétant les rendements du 3 mars, le S&P 500 a perdu environ 7% en 2020, inversant une fraction (moins d'un quart) du gain significatif de 2020. Donc, si vous aviez investi de manière significative dans les actions depuis la Grande Récession, vos investissements seraient en avance, même avec les pertes subies jusqu'à présent en 2020.

    Le graphique ci-dessus montre un avantage «double double» significatif pour le marché boursier:

  • Il y a plus de deux fois plus d'années «montantes» que d'années «descendantes» – 69 années «montantes» comparativement à 25 années «descendantes».
  • Le gain moyen au cours des années à la hausse était presque le double de la perte moyenne des années à la baisse. Cela signifie que lorsque le marché montait, un investisseur gagnait généralement plus d'argent qu'il n'en perdait lorsque le marché baissait.
  • Si vous avez actuellement la cinquantaine, la soixantaine ou même la soixantaine, vous pouvez vous attendre à vivre encore une à trois décennies. J'espère que vous aurez suffisamment de temps pour surmonter les baisses boursières susceptibles de se produire pendant cette période.

    Protégez-vous contre les accidents boursiers inévitables

    Comme mentionné ci-dessus, l'inconvénient de vivre encore une à trois décennies est qu'il est fort probable que vous ayez besoin de vivre encore quelques krachs boursiers pendant vos années de retraite. Par conséquent, vous voudrez vous protéger contre le moment où la bourse tombe en panne, sans savoir quand cela se produira.

    Le problème est que personne – pas même les soi-disant experts – n'a démontré qu'il pouvait prédire avec précision les krachs boursiers. Il n'y a pas de voyant rouge fiable qui vous avertit que le marché est sur le point de baisser. De même, vous ne verrez pas de signal vert fiable indiquant que le marché est sur le point de décoller.

    Mais il y a une chose que vous pouvez faire qui vous aidera. L'histoire a montré que vendre vos investissements en actions lors d'un krach boursier est l'une des pires décisions que vous puissiez prendre. La plupart des gens qui font cela bloquent leurs pertes, puis ils manquent quand la bourse se rétablit. Donc, la meilleure chose à faire est de ne pas vendre lorsque le marché baisse.

    Compte tenu de ces observations, comment pouvez-vous construire votre portefeuille de revenus de retraite pour l'aider à résister à la volatilité du marché? Vous voudrez équilibrer votre besoin de bien dormir la nuit avec la possibilité d'augmenter votre revenu de retraite grâce à des rendements positifs en bourse. Pour atteindre cet équilibre, construisez votre portefeuille de revenu de retraite d'une manière qui vous permette d'éviter les futurs krachs boursiers, chaque fois qu'ils se produisent.

    Commencez par développer des sources de revenu de retraite qui ne chuteront pas lorsque le marché s'effondre; ces sources devraient couvrir le coût de vos «besoins», ou du moins se rapprocher. Ces sources comprennent la sécurité sociale, une pension si vous avez la chance d'en avoir une et des rentes économiques que vous pouvez acheter auprès d'une compagnie d'assurance.

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    Une fois que vous avez développé suffisamment de sources de revenu de retraite garanti pour couvrir vos frais de subsistance de base, vous devriez vous sentir suffisamment en confiance pour investir votre épargne restante de manière significative dans des actions pour donner à votre argent le potentiel de croissance. Cette partie de votre épargne peut être investie dans des fonds à date cible à faible coût, des fonds équilibrés, des fonds indiciels d'actions ou des fonds communs de placement de fiducies de placement immobilier (FPI).

    Ensuite, utilisez ces économies pour générer un chèque de paie de retraite régulier grâce à un plan de retrait systématique qui couvre le coût de vos «envies» – loisirs, voyages, cadeaux et gâter les petits-enfants. Lorsque la bourse tombe en panne, préparez-vous à réduire ce salaire de retraite – et l’argent que vous dépensez pour «vouloir» – en attendant que le marché se redresse.

    Si vous mettez en place ce type de plan, alors, lorsque le marché s'effondre, vous devez avoir la patience et la confiance nécessaires pour maintenir vos investissements en place et surmonter le crash. Passez le temps nécessaire à la conception d'une stratégie d'investissement réfléchie pour la retraite et vous pourrez profiter de votre vie à la retraite.

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