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Combien vous devez épargner chaque mois pour prendre votre retraite avec 1,7 million de dollars

De nombreux experts financiers recommandent d'économiser au moins 1 million de dollars afin de vivre confortablement à la retraite. Mais l'Américain moyen croit avoir besoin encore plus que cela: 1,7 million de dollars, selon un récent sondage de Charles Schwab, qui a examiné 1 000 participants dans les plans 401 (k) à l'échelle nationale.

Cependant, de nombreuses personnes n'atteignent pas cet objectif. Pour avoir une idée de ce qu'il faut réellement pour constituer un portefeuille de retraite de 1,7 million de dollars, CNBC a calculé combien vous auriez besoin d'économiser et d'investir chaque mois pour atteindre ce jalon de 65 ans, selon le moment où vous commencez.

La plupart des planificateurs financiers suggèrent de ranger entre 10% et 15% de votre salaire brut pour la retraite, donc CNBC a également calculé le salaire que vous auriez besoin de gagner pour économiser 1,7 million de dollars – sans ranger plus de 15% de votre revenu.

Gardez à l'esprit que bien que ces calculs puissent vous aider à avoir une idée de ce que vous devriez épargner pour constituer un fonds de retraite substantiel, ils ne prennent pas en compte les nombreux hauts et les bas que les gens connaissent au cours de leur vie, tels que les augmentations de salaire, les périodes de chômage ou de retombées ou pertes financières soudaines.

Voici combien vous devez mettre de côté pour économiser 1,7 million de dollars à 65 ans.

Si vous commencez à 25 ans:

Avec un taux de rendement de 4%: 1433,51 $ par mois

  • Salaire annuel nécessaire pour économiser 10% de votre revenu: 172 021 $
  • Salaire annuel nécessaire pour économiser 15% de votre revenu: 114 686 $
  • Avec un taux de rendement de 6%: 853,63 $ par mois

  • Salaire annuel nécessaire pour économiser 10% de votre revenu: 102 436 $
  • Salaire annuel nécessaire pour économiser 15% de votre revenu: 68 294 $
  • Avec un taux de rendement de 8%: 486,97 $ par mois

  • Salaire annuel nécessaire pour économiser 10% de votre revenu: 58 436 $
  • Salaire annuel nécessaire pour économiser 15% de votre revenu: 38 959 $
  • Si vous commencez à 30 ans:

    Avec un taux de rendement de 4%: 1860,50 $ par mois

  • Salaire annuel nécessaire pour économiser 10% de votre revenu: 223 260 $
  • Salaire annuel nécessaire pour économiser 15% de votre revenu: 148 848 $
  • Avec un taux de rendement de 6%: 1193 $ par mois

  • Salaire annuel nécessaire pour économiser 10% de votre revenu: 143 187 $
  • Salaire annuel nécessaire si vous économisez 15% de votre revenu: 95 463 $
  • Avec un taux de rendement de 8%: 741,10 $ par mois

  • Salaire annuel nécessaire pour économiser 10% de votre revenu: 88 932 $
  • Salaire annuel nécessaire pour économiser 15% de votre revenu: 59 291 $
  • Si vous commencez à 40 ans:

    Avec un taux de rendement de 4%: 3 306,56 $ par mois

  • Salaire annuel nécessaire pour économiser 10% de votre revenu: 396 787 $
  • Salaire annuel nécessaire pour économiser 15% de votre revenu: 264 538 $
  • Avec un taux de rendement de 6%: 2453,12 $ par mois

  • Salaire annuel nécessaire pour économiser 10% de votre revenu: 294 375 $
  • Salaire annuel nécessaire pour économiser 15% de votre revenu: 196 260 $
  • Avec un taux de rendement de 8%: 1778,54 $ par mois

  • Salaire annuel nécessaire pour économiser 10% de votre revenu: 214 505 $
  • Salaire annuel nécessaire si vous économisez 15% de votre revenu: 143 011 $
  • Votre caisse de retraite ne devrait pas languir dans un compte d'épargne traditionnel. Au lieu de cela, investissez ces dollars dans un régime de retraite fiscalement avantageux, comme un 401 (k) ou Roth IRA. Comme le montrent les chiffres, investir tôt votre épargne peut être puissant grâce aux intérêts composés, c'est-à-dire lorsque tout intérêt gagné s'accumule sur lui-même.

    La façon la plus simple de commencer est de contribuer à votre plan 401 (k) parrainé par l'employeur. Même si vous n'êtes pas en mesure d'économiser beaucoup, vous devez toujours viser à mettre suffisamment dans votre 401 (k) pour gagner n'importe quel match offert par votre entreprise, qui est essentiellement «de l'argent gratuit».

    Lorsque les entreprises offrent un match 401 (k), elles acceptent de verser la contribution que vous apportez jusqu'à un certain montant, donc si votre employeur offre un match de 5% et que vous cotisez 5% de votre salaire, l'équivalent de 10% de votre salaire est versé sur le compte fiscalement avantageux.

    Mais il convient de noter que les plans 401 (k) sont assortis de limites de cotisation: en 2020, vous pouvez investir jusqu'à 19000 $ dans votre compte, contre 18500 $ en 2020.

    Que faire si vous dépassez la limite 401 (k)

    Si vous prévoyez de ranger plus que la limite de 19 000 $ 401 (k), vous devrez trouver d'autres moyens d'investir votre argent.

    Voici trois étapes à suivre pour tirer le meilleur parti de votre investissement:

    1. Déterminez quel compte d'épargne-retraite vous convient le mieux

    Déterminez quels comptes d'épargne-retraite fiscalement avantageux sont les meilleures options pour vous, en fonction de votre revenu et de votre situation fiscale, Nick Holeman, planificateur financier agréé et planificateur financier principal chez Betterment, a déclaré à CNBC Make It. Ceux-ci peuvent inclure un 401 (k), Roth IRA, IRA traditionnel et / ou un compte d'épargne santé.

    Les plans 401 (k) traditionnels, par exemple, offrent des économies d'impôt à l'avance, tandis que les comptes de style Roth offrent des retraits libres d'impôt à la retraite. (Vous trouverez ici une ventilation du fonctionnement des différents types de plans.)

    2. Maximisez vos comptes de retraite

    Une fois que vous avez déterminé le meilleur compte pour vous, contribuez autant que possible.

    "La plupart des gens devraient commencer avec leur 401 (k) s'il y a un match", dit Holeman. Mais, "si votre 401 (k) a des frais très élevés ou de très mauvaises options d'investissement, vous pourriez être mieux de commencer par un IRA traditionnel ou Roth et ensuite aller à votre 401 (k) après avoir atteint ce maximum."

    Une fois que vous avez atteint ce maximum, «descendez en cascade» à travers d'autres comptes fiscalement avantageux, dit Holeman. "Calculez combien vous avez besoin d'économiser, puis classez les comptes du meilleur au pire et remplissez les seaux au fur et à mesure jusqu'à ce que vous ne puissiez plus économiser."

    Gardez à l'esprit les limites de compte. En plus des 19 000 $ que vous pouvez mettre dans votre 401 (k), vous pouvez également contribuer 6 000 $ au total dans votre IRA traditionnel et / ou Roth. Les individus peuvent mettre 3 500 $ par an dans une HSA et les familles peuvent contribuer jusqu'à 7 000 $.

    3. Branche vers d'autres investissements

    Une fois que vous aurez atteint les limites, vous voudrez envisager des comptes de courtage plus traditionnels, comme les FNB ou les fonds communs de placement.

    Pour l'épargne-retraite, le PDG de Berkshire Hathaway, Warren Buffett, recommande des fonds indiciels à faible coût. "Achetez régulièrement un fonds indiciel à faible coût S&P 500", a-t-il déclaré à CNBC On The Money en 2017. "Je pense que c'est la chose qui a le plus de sens pratiquement tout le temps."

    Il ne se contente pas de parler: Buffett a même dit qu'il avait demandé au syndic en charge de sa succession d'investir 90% de son argent dans le S&P 500 pour sa femme après sa mort.

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