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Comment aborder la volatilité du marché si vous êtes à la retraite ou à proximité

Fourni par Whitlock Wealth Management

La retraite est une étape importante qui survient souvent après des années (ou des décennies) de planification minutieuse. Mais même les planificateurs les plus aguerris n’auraient pas pu prévoir la grave liquidation du marché survenue en mars en réaction à la pandémie de COVID-19. La fin brutale du marché haussier à 10 ans a surpris les investisseurs de tous âges qui se demandent maintenant combien de temps il faudra pour que leurs portefeuilles se redressent.

Contrairement aux jeunes travailleurs qui ont de nombreuses années avant de gagner et d'épargner, les investisseurs retraités ou proches de la retraite ont moins de temps pour attendre leurs pertes. Mais il y a encore des actions qu'ils peuvent entreprendre pour sécuriser leurs finances, même pendant les périodes d'incertitude que nous connaissons aujourd'hui.

Si cette situation vous concerne, voici quelques étapes à considérer dans ce nouvel environnement:

Si vous approchez de la retraite:

  • Choisissez votre date de retraite.

  • Si vous ne l'avez pas déjà fait, prenez le temps de décider l'année et le mois où vous (et éventuellement votre conjoint ou partenaire) souhaitez prendre votre retraite. Compte tenu de l'environnement actuel, vous voudrez peut-être envisager de prolonger votre période de travail – qu'il s'agisse de poursuivre votre carrière actuelle ou d'occuper un nouveau poste à temps plein ou à temps partiel. Quoi qu'il en soit, votre réponse peut avoir un impact important sur vos décisions d'investissement à partir de maintenant.

  • Assurez-vous que vos investissements sont diversifiés.

  • Tous les secteurs de l'économie ne se ressemblent pas et réagissent différemment aux nouvelles et aux événements. Pour ceux qui approchent de la retraite, le récent pic de volatilité nous rappelle comment le fait d'avoir un portefeuille largement diversifié peut aider à réduire votre risque d'investissement.

    Au lieu de simplement vendre vos actions pour tenter de réduire vos pertes, examinez votre portefeuille pour voir s'il est correctement équilibré entre les actions, les obligations et la trésorerie qui correspondent à vos objectifs, votre horizon temporel et votre capacité à gérer le risque. Bien qu'un portefeuille diversifié ne puisse garantir les bénéfices ou protéger contre toutes les pertes, il peut considérablement réduire l'impact de la volatilité.

  • Équilibrez votre besoin de protection avec la croissance.

  • La protection de votre portefeuille contre les replis du marché devient plus importante à l'approche du jour où vous commencez à vivre de vos économies. Pendant cette période, vous voudrez peut-être envisager d'investir l'argent que vous prévoyez d'utiliser comme revenu au cours des premières années de votre retraite de façon plus prudente dans des véhicules liquides faciles d'accès. Cela peut vous donner la tranquillité d'esprit que vous êtes prêt à gérer les dépenses à venir, peu importe ce qui se passe sur les marchés.

    Si vous êtes actuellement à la retraite:

  • Passez en revue votre stratégie de retrait.

  • Si la récente baisse de la valeur de votre portefeuille vous rend nerveux, revoyez le montant d'argent que vous retirez chaque mois pour couvrir vos dépenses. Lors de votre examen, l'objectif est de vous assurer que le montant que vous retirez pour couvrir l'année ou les deux dépenses suivantes ne met pas votre sécurité financière à long terme en danger. Si votre base d'actifs est réduite, vous devrez peut-être réduire le montant de votre retrait pour vous assurer d'avoir une stratégie de revenu à long terme durable.

  • Ne prenez pas de risques inutiles dans votre exposition aux actions.

  • Pour l'investisseur à long terme – qui peut vous inclure en tant que retraité – la volatilité des actions peut jouer en votre faveur. Il est possible que vous passiez une à trois décennies à la retraite, ce qui vous donnera le temps de résister à certains mouvements du marché. Dans le même temps, il est important de préserver votre base d'épargne et de ne pas être surexposé au risque de stock. C'est le bon moment pour revoir votre exposition dans le contexte de votre plan financier complet afin d'évaluer si vous prenez la bonne quantité de risque. De plus, concentrez votre portefeuille d'actions sur des actions de meilleure qualité – principalement des sociétés de premier ordre qui ont tendance à afficher des performances plus stables. Les actions qui versent des dividendes compétitifs peuvent également être un choix efficace pour fournir une source de retour fiable sur vos investissements.

    Si vous êtes préoccupé par la performance récente des marchés et son impact sur votre retraite, consultez un conseiller financier qualifié pour déterminer les étapes qui pourraient vous convenir.

    Bennett C. Whitlock III, CRPC® est un conseiller en patrimoine privé et PDG de Whitlock Wealth Management, un cabinet de conseil en patrimoine privé d'Ameriprise Financial Services, Inc. au centre-ville de Manassas. Il se spécialise dans les stratégies de planification financière et de gestion d'actifs payantes et est en pratique depuis 25 ans. Contactez-le au 877.WHIITLOCK, [email protected] ou whitlockwealth.com.

    Ameriprise Financial Services, Inc. et ses sociétés affiliées n'offrent pas de conseils fiscaux ou juridiques. Les consommateurs devraient consulter leur conseiller fiscal ou leur avocat au sujet de leur situation particulière.

    Les produits et services de conseil en investissement sont disponibles via Ameriprise Financial Services, Inc., un conseiller en placement enregistré.

    Ameriprise Financial Services, Inc. Membre FINRA et SIPC.

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