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Comment épargner pour la retraite tout en dirigeant une entreprise

Les entrepreneurs qui mettent tous leurs œufs dans un seul panier d'épargne s'exposent à des risques.

janvier
9, 2020

5 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs d'entrepreneurs sont les leurs.

Les pigistes, les solopreneurs et les propriétaires de petites entreprises prennent des risques énormes en choisissant le travail indépendant plutôt que les carrières traditionnelles. Non seulement ils renoncent à la sécurité des chèques de paie réguliers, mais ils doivent également renoncer aux avantages qui viennent avec l'argent. La plupart des avantages, comme les congés payés et les abonnements à un gymnase, n'ont pas beaucoup d'importance pour les personnes qui contrôlent leur propre horaire. D'autres, comme les véhicules d'investissement privilégiés, piquent un peu plus lorsqu'ils disparaissent.

Les entrepreneurs adorent réinvestir leur épargne dans leur entreprise, même lorsqu'ils peuvent utiliser une sécurité financière plus personnelle. Cependant, aucune somme d'argent ne peut retarder l'avenir. Que se passe-t-il lorsque les entrepreneurs décident de s'éloigner du travail et de vivre de leurs économies? Les personnes qui ne font pas d'efforts conscients pour économiser de l'argent à court terme se retrouvent généralement dans des situations difficiles sur la route.

Lorsqu'il s'agit d'épargner pour la retraite, la diversification est la clé. En France, les citoyens protestent par centaines de milliers en réponse aux changements proposés au régime de retraite historiquement généreux du pays. Les entrepreneurs qui mettent tous leurs œufs dans un seul panier d'épargne – quelle que soit la sécurité de ce panier – s'exposent au risque de voir ces économies effacées.

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Planifiez pour l'avenir sans sacrifier votre cadeau (ou celui de votre entreprise) en suivant ces conseils de planification de la retraite entrepreneuriale.

1. Choisissez une variété de véhicules.

Peut-être que votre entreprise vous rendra riche au-delà de l'imagination. Peut être pas. L'entrepreneuriat est un jeu risqué. Mais même si vous ne pouvez pas prédire l'avenir, vous pouvez mettre votre argent au travail sans assumer le même niveau de risque avec vos économies qu'avec votre entreprise.

Grâce à l'inflation, garer votre argent dans un compte d'épargne vous fera probablement perdre du pouvoir d'achat au fil du temps. C’est pourquoi la startup startup Round recommande d’investir dans une variété de classes d’actifs pour réduire les risques. Les nouveaux investisseurs devraient rechercher la stabilité en trouvant des classes d'actifs et des obligations alternatives pour compléter les actions et autres investissements.

Un portefeuille diversifié devrait conduire à la croissance régulière dont tous les entrepreneurs rêvent à la retraite. En considérant votre retraite comme un plan d'investissement holistique, vous serez en mesure de profiter des retombées sur la route quand cela compte vraiment.

2. Planifiez une stratégie de sortie.

Les jeunes diplômés des collèges avec des entreprises vieilles de plusieurs semaines n'ont pas besoin de stratégies de sortie. Les entrepreneurs chevronnés, en revanche, devraient savoir exactement quoi faire de leur entreprise lorsqu'ils souhaitent prendre leur retraite. Créer un plan de sortie pour cette journée inévitable peut vous faire économiser une tonne de stress lorsque vous décidez enfin de quitter votre entreprise.

Sean Peek, contributeur à la Chambre de commerce des États-Unis, recommande aux entrepreneurs un processus en six étapes pour concevoir des plans de sortie sans heurts. Commencez par organiser vos finances, puis réfléchissez à vos options. Certaines personnes transfèrent la propriété à leurs employés de longue date, tandis que d'autres vendent à des sociétés d'investissement. Choisissez et préparez de nouveaux dirigeants bien avant de vous diriger vers la sortie, et n'oubliez pas d'informer vos clients et vos employés du déménagement. Même si vous ne prévoyez pas de prendre votre retraite avant plusieurs années, la conception à l'avance de votre plan de sortie peut vous éviter des maux de tête majeurs le jour venu.

3. Pesez et attaquez vos dettes.

Peu d'entrepreneurs passent par la vie sans une petite dette. Que vous ayez des prêts aux entreprises, des investisseurs ou des marges de crédit personnelles, anticipez les problèmes potentiels en réduisant ou en éliminant vos dettes avant de commencer à penser à épargner ailleurs.

Mark Cuban a autrefois appelé le remboursement de la dette le meilleur investissement qu'une personne puisse faire. Les cartes de crédit et les prêts personnels comportent des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que les comptes d'épargne ou les rendements moyens du marché. Vous pouvez vous sentir responsable de maximiser un IRA tout en payant le minimum sur votre carte de crédit, mais si votre IRA gagne généreusement 10% et que votre carte de crédit facture 25%, vous perdez la bataille.

N'ayez pas peur de la dette, mais ne l'acceptez pas non plus inutilement. Évaluez vos dettes et vos opportunités d'investissement, puis payez les albatros de manière agressive afin de pouvoir utiliser cet argent ailleurs.

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4. Obtenez de toute façon un 401 (k).

C’est vrai: même si vous travaillez en tant qu’entreprise, vous pouvez toujours profiter des avantages d’un 401 (k). Désignés comme des plans 401 (k) à un participant par l'IRS, ces plans font de vous à la fois l'employé et l'employeur. Bien que cela signifie que vous êtes la personne correspondant à vos propres contributions, cela signifie également que vous pouvez effectivement doubler le montant que vous mettez de côté, augmentant à la fois votre montant d'épargne et vos allégements fiscaux.

D'autres fonds favorables aux entrepreneurs offrent leurs propres avantages et inconvénients. Les IRA SEP, par exemple, fonctionnent comme les IRA traditionnels pour les propriétaires de petites entreprises. Si vous avez des employés, vous devez cotiser à leur retraite, ainsi qu'aux vôtres, dans le cadre d'un SEP IRA. Cependant, vous pouvez également attendre d'ouvrir et de financer un SEP IRA jusqu'au jour de l'impôt, plus de trois mois après la fin officielle de l'année. Les SEP IRA offrent d'excellentes options aux personnes n'ayant pas ou peu d'employés ou aux personnes qui ne savent pas combien d'argent elles gagneront jusqu'à la fin de l'année.

Demandez à n'importe quel retraité, et vous entendrez la même histoire: la retraite se faufile sur les gens. Plus vous attendez pour planifier le vôtre, moins vous aurez de choix quant à la façon et au moment de vous éloigner de votre entreprise. Profitez de cette occasion pour faire vos propres choix concernant votre avenir, avant que votre situation ne commence à les faire pour vous.

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