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Comment épargner pour la retraite

Nous savons tous qu’il est important d’épargner pour la retraite. Et pourtant, j’ai parlé à beaucoup de gens qui n’ont pas un dollar dans leur nid. Pourquoi? Beaucoup d’entre eux me disent qu’ils ne savent tout simplement pas comment épargner pour la retraite ni par où commencer.

Ramsey Solutions a mené une étude sur l'état de la retraite aux États-Unis et a constaté que près de la moitié des Américains n'épargnent pas pour la retraite.1 Et même ceux qui épargnent pour la retraite n'épargnent pas assez.

Les amis, c'est un problème!

La bonne nouvelle, c'est que les gens y réfléchissent. En fait, 49% des Américains ont déclaré que économiser de l'argent était l'une des résolutions de leur nouvel an pour 2020.2 C'est là-bas avec une alimentation plus saine et plus d'exercice comme les résolutions les plus populaires.

Mais souhaiter sans action n'est qu'un rêve de pipe. Vous devez faire quelque chose de différent si vous voulez que vos habitudes – et votre avenir – changent! Et la vérité est que l'épargne-retraite est plus facile que vous ne le pensez. Nous allons couvrir trois étapes:

  • Fixez-vous un objectif pour votre épargne-retraite
  • Investissez 15% de votre revenu dans des comptes fiscalement avantageux comme un 401 (k) et Roth IRA
  • Aller au-delà de 15% – Maximisez votre 401 (k) et d'autres options d'investissement
  • Je vais vous montrer comment épargner pour la retraite étape par étape et vous donner quelques moyens pratiques de dynamiser votre plan d'épargne dès aujourd'hui.

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    Commençons!

    Étape 1: Fixez-vous un objectif d'épargne-retraite

    Si vous voulez concrétiser vos rêves de retraite, vous devez voir où vous en êtes aujourd'hui, rêver où vous voulez aller et planifier pour y arriver.

    À quoi ressemble votre bonheur pour toujours? Prenez le temps de vous asseoir avec votre conjoint ou un bon ami et pensez vraiment à ce que vous voulez faire à la retraite. Êtes-vous assis sur une plage quelque part et sirotez-vous des piña coladas? Passez-vous du temps avec vos enfants et vos petits-enfants? Lorsque vous pourrez voir vos rêves de retraite en haute définition, vous serez plus concentré et prêt à faire ce qu'il faut.

    L'outil Mon quotient inspiré de la retraite (R: IQ) vous aidera à déterminer combien vous devrez épargner pour la retraite. Tu peux le faire!

    Étape 2: investissez 15% de votre revenu dans des comptes fiscalement avantageux

    Il est maintenant temps de mettre votre plan en marche! Une fois que vous êtes libre de toute dette (ce qui signifie que tout est remboursé, sauf l'hypothèque) avec un fonds d'urgence entièrement financé (étapes 2 et 3 pour bébé), vous êtes prêt à commencez à investir 15% de votre revenu brut pour la retraite (Étape 4 de bébé).

    Voici comment commencer votre épargne-retraite:

  • Obtenez le match 401 (k). Si votre employeur propose un 401 (k) traditionnel avec un match sur vos cotisations, assurez-vous d'investir au moins jusqu'au match pour profiter pleinement de cet argent gratuit. Votre entreprise propose-t-elle un Roth 401 (k)? Parfait! Tant que vous disposez de bonnes options de fonds communs de placement, vous pouvez y investir la totalité de vos 15%.
  • Ouvrez un Roth IRA. Si vous utilisez un 401 (k) traditionnel et que vous avez investi jusqu'au match, travaillez avec un conseiller financier pour ouvrir un Roth IRA. C’est un compte d’épargne-retraite qui vous permet de payer des impôts sur l’argent que vous y versez d’abord. Cela signifie que la croissance de votre Roth IRA et tous les retraits que vous effectuez après 59½ ans sont exonérés d'impôt. C’est un gagnant-gagnant! Pour 2020, vous pouvez mettre un montant maximum de 6000 $ dans un IRA (ou 7000 $ si vous avez 50 ans ou plus) .3
  • Retournez à votre 401 (k). Si vous avez maximisé vos contributions à votre Roth IRA pour l'année et que vous n'avez toujours pas atteint 15%, augmentez vos contributions 401 (k) jusqu'à ce que vous le fassiez.
  • À l'intérieur de votre 401 (k) et IRA, vos investissements devraient être répartis également entre quatre types de fonds communs de placement d'actions de croissance: croissance et revenus, croissance, croissance agressive et international. Je recherche personnellement des fonds qui ont de bons antécédents sur une longue période.

    Il y a beaucoup de fonds à choisir, donc je voudrais contacter un professionnel de l'investissement qui peut vous aider à comprendre vos options et à choisir les meilleurs fonds pour votre portefeuille.

    Étape 3: Aller au-delà de 15% – Maximisez votre 401 (k) et d'autres options d'investissement

    Maintenant qu'il n'y a rien entre vous et créer une richesse comme un fou, il est temps de commencer à augmenter le score et de mettre votre épargne-retraite à la vitesse supérieure!

    Voici quelques options lorsque vous êtes prêt à investir au-delà de 15% de votre revenu pour la retraite:

  • Maximisez vos options d'investissement 401 (k) et fiscalement avantageuses. Lorsque vous avez de l'argent à investir, la première étape consiste à maximiser votre 401 (k) et / ou Roth IRA. Si votre Roth IRA est au maximum pour 2020, vous pouvez mettre jusqu'à 19 000 $ (ou 25 000 $ si vous avez 50 ans ou plus) dans votre 401 (k) .4
  • Ouvrez un compte de placement imposable. Dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas retirer de l'argent de votre 401 (k) ou IRA avant l'âge de 59 ans et demi sans encourir de pénalité de retrait anticipé. La solution consiste à ouvrir un compte de placement imposable. Vous pouvez mettre autant d’argent que vous le souhaitez sur le compte et retirer de l’argent quand vous le souhaitez, mais vous devrez payer des impôts sur l’argent gagné par votre compte.
  • Investissez dans l'immobilier. L'achat d'un immeuble locatif peut être un excellent moyen de gagner un revenu passif, mais il y a des directives très importantes que je veux que vous suiviez – comme rester local et avoir un fonds d'urgence réservé uniquement pour vos locations. Mais le plus important est le suivant: je veux que vous payiez comptant pour vos investissements immobiliers – sans exception. Ne vous exposez pas à des risques financiers en finançant un bien locatif. C'est une mauvaise idée.
  • Profitez de votre HSA. Avec un HSA, vous pouvez économiser – et même investir – de l'argent pour payer les franchises et autres frais médicaux en franchise d'impôt. Et une fois que vous atteignez 65 ans, votre HSA agit comme un IRA traditionnel, ce qui signifie que vous pouvez retirer de l'argent pour tout ce que vous souhaitez. Mais vous paierez des impôts dessus lorsque vous le ferez, tout comme un IRA traditionnel.
  • Comment épargner davantage pour la retraite

    L'étude Retirement in America a révélé que, parmi ceux qui épargnent actuellement pour la retraite, sept sur 10 souhaitent épargner davantage.5 Alors, qu'est-ce qui empêche les gens de tenir la distance? La vérité est qu'épargner pour la retraite est un défi, surtout lorsque les dépenses actuelles vous gênent.

    Mais il pourrait y avoir des économies potentielles cachées à la vue de votre budget.

    Conseil d'économie # 1: réduisez votre coût de la vie

    Notre étude a révélé que, dans tous les groupes démographiques, le coût de la vie est la principale raison pour laquelle les gens n'épargnent pas pour la retraite.6 Et, alors que les revenus des ménages ont finalement rebondi à leur niveau d'avant la crise financière de 2008, le coût de la vie a augmenté de 18% au cours de la dernière décennie.7

    Cela ne laisse pas beaucoup de marge de manœuvre aux familles pour faire face aux dépenses quotidiennes. Mais cela ne doit pas être synonyme de catastrophe pour votre retraite! Voici deux conseils pour vous aider à rester sur la bonne voie:

  • Ne dépensez pas vos relances. Beaucoup de gens augmentent leur style de vie pour correspondre à cette augmentation de revenu. Une voiture plus chic. Une nouvelle cuisine. Une garde-robe plus agréable. Mais n'oubliez pas: investir 15% de votre revenu signifie également investir 15% de toute augmentation de salaire. À mesure que vos revenus augmentent avec le temps, ces augmentations de salaire peuvent ajouter de l'argent comptant à votre nid!
  • Respectez un budget mensuel. Si vous n'avez pas budgétisé, c'est le moment de commencer! Un budget vous aide à prendre le contrôle de votre argent et à établir un plan pour chaque dollar. Dites à votre argent où aller au lieu de vous demander où tout est allé.
  • Conseil n ° 2: Arrêtez de dépenser trop pour les produits non essentiels

    Sortir pour déjeuner avec vos collègues tous les jours ou vous abonner à ce bouquet de câbles avec toutes ces chaînes premium que vous ne regardez jamais peut laisser votre œuf de chevauchée vide.

    Une étude récente a révélé que l'Américain moyen dépense près de 1 500 $ en articles non essentiels chaque mois8. C'est près de 18 000 $ par an pour des choses comme les sorties au restaurant, les achats impulsifs et les abonnements aux magazines! Ne vous méprenez pas. Je veux que vous profitiez de la vie et que vous vous amusiez! Mais n'allez pas trop loin et laissez votre plaisir détourner votre avenir.

    Et si vous veniez de réduire vos dépenses non essentielles de 150 $ par mois et de mettre cet argent dans l'épargne-retraite pendant 15 ans? En abandonnant votre câble et en annulant cet abonnement au gymnase que vous utilisez à peine, vous pourriez potentiellement ajouter près de 70 000 $ à votre compte de retraite. Ce n’est rien pour éternuer.

    Pensez-vous déjà à des éléments de votre budget que vous pourriez réduire? Voici quelques suggestions:

  • Vérifiez vos polices d'assurance. À quand remonte la dernière fois que vous avez revu vos polices d'assurance? Si cela fait un moment, contactez un agent d'assurance indépendant et voyez s'il peut vous trouver une meilleure offre en matière d'assurance automobile ou d'assurance habitation. Vous pourriez laisser des centaines de dollars d'économies sur la table!
  • Réduisez les activités parascolaires des enfants. Des cours de guitare aux équipements sportifs, près de 40% des parents dépensent plus de 1 000 $ chaque année pour les activités parascolaires de leurs enfants9. Limiter les enfants à un programme parascolaire par saison ou échanger des équipes de voyage pour des ligues de récréation n'aidera pas seulement votre budget, cela pourrait également augmenter votre temps en famille.
  • Conseil d'économie n ° 3: débarrassez-vous de vos dettes

    L'étude Retirement in America a révélé que près d'un tiers des épargnants endettés (31%) considéraient la dette de carte de crédit comme l'une des principales raisons pour lesquelles ils n'épargnent pas davantage pour leur retraite10.

    Écoutez: la dette ne consiste pas seulement à emprunter de l'argent à la banque. C'est aussi emprunter à votre avenir! Chaque dollar qui va à un paiement de dette est un dollar que vous auriez pu investir. Si vous voulez sérieusement épargner pour l'avenir, la dette doit disparaître. Frappez votre dette en utilisant la méthode de l'endettement en boule de neige.

    Pour mon nouveau livre, Everyday Millionaires, nous avons parlé à des milliers de millionnaires pour savoir comment ils ont construit de la richesse et ce qu'il faut pour prendre sa retraite en tant que millionnaire. Et devine quoi? Aucun d'entre eux n'a jamais dit qu'il s'était enrichi de ses points de récompense. La majorité n'a jamais eu de solde de carte de crédit dans sa vie et la plupart d'entre eux n'ont jamais contracté de prêt étudiant.

    Pourquoi? Parce que les millionnaires savent que la dette vous retiendra et vous empêchera d'atteindre vos objectifs financiers. Reste loin!

    Restez concentré sur votre objectif d'épargne-retraite

    N'oubliez pas: la retraite n'est pas un âge. C’est un numéro financier. Gardez cet objectif à l'esprit et rappelez-vous qu'économiser pour l'avenir est un marathon et non un sprint. Je sais à quel point il peut être facile de laisser la vie entraver votre épargne-retraite. Mais, avec le bon plan et les bonnes actions, vous pouvez profiter de votre vie maintenant et continuer à progresser vers vos objectifs financiers, même ce million de dollars!

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    À propos de Chris Hogan

    Chris Hogan est un auteur national à succès n ° 1, un conférencier dynamique et un expert financier. Pendant plus d'une décennie, Hogan a travaillé chez Ramsey Solutions, diffusant un message d'espoir auprès du public à travers le pays en tant que coach financier et personnalité de Ramsey. Hogan défie et équipe les gens pour prendre le contrôle de leur argent et atteindre leurs objectifs financiers, en utilisant The Chris Hogan Show, ses apparitions télévisées nationales et des événements en direct à travers le pays. Son deuxième livre, Everyday Millionaires: How Ordinary People Built Extraordinary Wealth — And How You Can Too est basé sur la plus grande étude de millionnaires jamais réalisée. Vous pouvez suivre Hogan sur Twitter et Instagram à @ ChrisHogan360 et en ligne à chrishogan360.com ou facebook.com/chrishogan360.

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