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Comment éviter de payer des impôts sur vos prestations de sécurité sociale

La sécurité sociale est une source essentielle de revenus pour des millions de retraités. Mais de nombreux bénéficiaires sont choqués d'apprendre que leurs prestations sont imposables, ce qui leur laisse moins d'argent pour payer les factures.

La bonne nouvelle? Quelques mouvements stratégiques de votre part pourraient vous aider à ne plus payer d'impôts sur vos revenus de sécurité sociale. Voici comment retirer cela.

Source de l'image: Getty Images.

1. Logez votre épargne-retraite dans un Roth IRA

Pour voir si vous êtes redevable de l'impôt sur vos prestations de sécurité sociale, vous devrez calculer ce que l'on appelle votre revenu provisoire. Vous pouvez arriver à ce chiffre en additionnant vos revenus non sociaux (y compris les revenus non imposables auxquels vous pourriez avoir droit, comme les intérêts des obligations municipales) plus 50% de ce que vous recevez de la sécurité sociale sur une base annuelle.

Vous pouvez être imposé jusqu'à 50% de vos prestations si votre revenu provisoire est égal à:

  • 25 000 $ à 34 000 $, et vous êtes un déclarant unique.
  • 32 000 $ à 44 000 $, et vous êtes un couple déposant conjointement.
  • Mais attendez – ça empire un peu. Vous pouvez être assujetti à l'impôt sur un maximum de 85% de vos prestations si votre revenu provisoire dépasse 34 000 $ en tant que déclarant unique ou 44 000 $ en tant que couple. En tant que tel, il arrive souvent que les personnes âgées qui ont un revenu en dehors de la sécurité sociale finissent par être imposées sur leurs prestations dans une certaine mesure.

    Un bon moyen d'éviter ce scénario, cependant, est de loger votre épargne-retraite dans un Roth IRA. Avec un IRA régulier, vos retraits pendant la retraite sont imposés et comptent dans votre revenu provisoire. Les retraits de Roth IRA, en revanche, ne sont pas imposés et ne sont pas comptabilisés dans le revenu provisoire, ce qui signifie que vous pourrez peut-être éviter de payer des impôts sur vos prestations si vous choisissez le bon véhicule d'épargne.

    2. Passez à un État qui ne taxe pas les avantages

    Votre revenu provisoire déterminera si vous payez des impôts sur vos prestations de sécurité sociale au niveau fédéral. Mais l'État dans lequel vous prenez votre retraite dictera si vos prestations sont soumises à l'impôt au niveau de l'État.

    Il y a 13 États qui taxent la sécurité sociale à différents degrés:

  • Colorado
  • Connecticut
  • Kansas
  • Minnesota
  • Missouri
  • Montana
  • Nebraska
  • Nouveau Mexique
  • Dakota du nord
  • Rhode Island
  • Utah
  • Vermont
  • Virginie-Occidentale
  • La plupart de ces États, cependant, offrent une exonération pour les salariés à revenu faible ou même modéré, donc même si vous prenez votre retraite dans l'un d'eux, vous pouvez éviter de payer des impôts sur vos revenus de sécurité sociale. Cependant, le Minnesota, le Dakota du Nord, le Vermont et la Virginie-Occidentale n'offrent pas d'exemption. Bien sûr, certains des États de cette liste offrent un style de vie relativement abordable aux personnes âgées, donc même si votre revenu de retraite est tel que vous ne serez pas admissible à une exonération des taxes de sécurité sociale, il pourrait toujours payer pour faire l'un de ces États ta maison.

    Se préparer aux impôts à la retraite

    Vos prestations de sécurité sociale peuvent ne pas être votre seule source de revenu imposable à la retraite. Renseignez-vous sur la façon dont les personnes âgées sont imposées et soyez stratégique pour alléger ce fardeau. Un peu de planification avancée de votre part pourrait vous aider à éviter un monde de stress financier plus tard dans la vie.

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