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Comment investir mon argent après être devenu un senior? Réponses à vos questions de finances personnelles

Q. Je prendrai ma retraite en mai 2020 à l'âge de 58 ans. À la retraite, j'aurai environ 1 crore d'économies. Je possède également une maison. Veuillez conseiller sur la façon d'investir mon argent pour les deux prochaines années et après que je devienne une personne âgée.

R. Même si vous avez moins de 60 ans, vous pouvez investir dans le programme des seniors pour les bureaux de poste. La loi stipule: «une personne âgée de 55 ans ou plus mais de moins de 60 ans qui a pris sa retraite à la retraite ou en vertu du VRS peut également ouvrir un compte sous réserve que le compte soit ouvert dans le mois suivant la réception des prestations de retraite et le montant ne doit pas dépasser le montant des prestations de retraite. » Ainsi, vous pouvez investir jusqu'à 15 lakh (maximum autorisé) en votre nom dès votre retraite. Le solde peut être investi dans une combinaison de FD de grandes banques, de dépôts à terme des bureaux de poste et de certains dépôts de sociétés les mieux notés. Si vous connaissez les fonds communs de placement, vous pouvez également envisager des fonds liquides et faire un plan de retrait systématique (SWP). Ce serait très avantageux sur le plan fiscal. Supposons que vous générez en moyenne 7%, ou 7 lakh de revenus, à partir de votre corpus par an. Si cela est plus que suffisant, réduisez les investissements dans les options sûres ci-dessus et investissez une petite proportion dans certains fonds hybrides de qualité dans la catégorie de l'épargne en actions. Cela procurera également une certaine efficience fiscale et générera des rendements de type dette.

Q. Je suis marié et j'ai des enfants. Mon prêt immobilier EMI est de 10 908 ₹ et mon prêt personnel EMI est de 6 200 ₹. Ma femme veut conclure le prêt immobilier avec 4 lakh ₹ de gage d'or. Je pense que nous devrions fermer le prêt personnel …

R. Il est bon de clôturer le prêt qui n'offre aucun avantage fiscal. Dans votre cas, le remboursement du prêt personnel doit venir en premier. Cependant, nous ne voyons pas grand besoin d'engager de l'or pour conclure un prêt. Votre taux d'intérêt sur l'or en gage est-il inférieur au taux du prêt personnel? C'est peu probable, mais si tel est le cas, cela peut être une raison de s'engager. Sinon, ma réponse sincère serait de vendre de l'or maintenant (les prix sont élevés) et de rembourser, si vous n'en avez pas besoin et que vos flux de trésorerie mensuels deviennent serrés, après EMI.

Q. J'ai 23 ans et je prépare actuellement un concours. J'ai des économies de 50 000 ₹. Pouvez-vous suggérer des plans d'investissement pour 1 à 3 ans?

R. Pour votre calendrier, vous pouvez envisager une combinaison de FD de grandes banques, de fonds communs de placement à court terme qui sont cohérents et d'une certaine exposition aux fonds d'épargne en actions. Compte tenu de votre court laps de temps, nous ne souhaitons recommander aucune exposition aux actions.

Q. J'ai effectué des investissements dans des fonds communs de placement (MF) sous forme de relevé de compte physique (SOA) par le biais d'un mode d'investissement à montant forfaitaire. Veuillez indiquer les avantages de la conversion d'unités physiques SOA MF en mode dématérialisation en ligne.

A. La forme physique d'investissement n'est pas un moyen optimal d'organiser vos investissements. Vous devriez envisager d'aller en ligne. Cependant, il existe plusieurs plates-formes qui vous fournissent des services MF en ligne sans forme de dématérialisation. En d'autres termes, c'est comme avoir une déclaration, sauf que tout est en ligne et que vous pouvez consulter vos investissements à tout moment dans une application ou un ordinateur portable. La forme d'investissement dématurée vous aide également à consolider vos investissements et à les consulter en ligne (en supposant que votre courtier est effectivement en ligne). Mais ce n'est pas une nécessité. Si vous investissez déjà dans des actions, alors la détention de MF et d'actions dans la même démat peut vous aider à consolider. Si ce n'est pas le cas, vous pouvez envisager d'autres options en ligne pour éviter les frais de dématérialisation ou de courtage.

(L'auteur est co-fondateur, Primeinvestor.in)

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