Press "Enter" to skip to content

Comment l'inflation affecte votre épargne

Le coût moyen national d'un billet de cinéma en 2005 était de 6,41 $. En 2020, c'était 9,14 $. C'est le travail de l'inflation. Le prix d'un billet de cinéma, d'une maison ou d'un semestre à l'université a tendance à augmenter au fil du temps, parfois rapidement et parfois lentement. Ce fait a une grande pertinence pour votre plan d'épargne personnel.

Comment l'inflation réduit l'épargne

Supposons que vous ayez 100 $ dans un compte d'épargne qui paie un taux d'intérêt de 1%. Après un an, vous aurez 101 $ dans votre compte. Mais si le taux d'inflation tourne à 2%, il vous faudrait 102 $ pour avoir le même pouvoir d'achat qu'au départ.

Vous avez gagné un dollar mais perdu du pouvoir d'achat. Chaque fois que vos économies n'augmentent pas au même rythme que l'inflation, vous perdrez effectivement de l'argent.

Si vous êtes un retraité vivant de vos économies, vous ne pouvez pas maintenir le même niveau de vie si l'inflation réduit votre pouvoir d'achat chaque année. Cela est particulièrement vrai aux États-Unis, où les frais médicaux ont tendance à augmenter plus rapidement que de nombreux autres frais.

L'inflation peut nuire bien avant la retraite. Si vous économisez régulièrement de l'argent avec un objectif en tête, comme un fonds collégial pour vos enfants ou un acompte sur une maison, le pouvoir d'achat de votre argent peut diminuer pendant que vous l'épargnez.

Qu'est-ce qui se cache derrière l'inflation?

L'inflation se produit à mesure que la demande de biens et de services augmente. À mesure que la masse monétaire totale augmente dans une économie, il est probable que la demande de biens et services des consommateurs augmente. Comme plus de gens achètent plus de marchandises, les vendeurs augmentent leurs prix.

L'inflation est causée par d'autres facteurs, dont beaucoup sont temporaires et de portée limitée. Un gel hivernal peut endommager la récolte d'oranges, provoquant une pénurie d'oranges et une augmentation de leur coût cette saison-là. Un constructeur automobile peut être contraint de payer plus pour les pièces et répercutera cette augmentation sur le consommateur.

Mesurer l'inflation

Comment mesurez-vous l'effet de l'inflation sur votre épargne? Le gouvernement le mesure pour vous et publie régulièrement les résultats. L'Indice des prix à la consommation (IPC) suit les prix d'une variété de biens et services à la consommation, y compris le transport, les soins médicaux et le logement. L'indice est publié mensuellement.

L'inflation aux États-Unis

Croyez-le ou non, l'inflation peut être trop faible. Au lendemain de la crise financière de 2008 et de la grande récession, les banques centrales des États-Unis, du Japon et de l'Europe craignaient que l'inflation ne descende en dessous de zéro, ce qui signifie une déflation ou une baisse des prix. Les États-Unis ont connu une déflation des prix du logement qui a duré plusieurs années sur de nombreux marchés.

Pendant le pire de la crise, la Réserve fédérale a ciblé une croissance annuelle de 2% de l'inflation pour ramener l'économie à la santé. La banque a lancé diverses mesures de relance destinées à stimuler l'économie et à encourager la création d'emplois, mettant ainsi plus d'argent entre les mains des consommateurs.

À la fin des années 1970, la Fed luttait contre des taux d'inflation à deux chiffres et a dû déployer des mesures de resserrement monétaire pour lutter contre une éventuelle inflation galopante.

Les économistes n'arrêteront probablement jamais de débattre pour savoir si les mesures de la Fed, dans les années 1970 ou 2000, étaient les bonnes.

Comment protéger vos revenus

Si vous êtes un retraité qui reçoit un paiement de la sécurité sociale, vous pouvez voir une augmentation de votre chèque mensuel d'une année à l'autre, car le gouvernement ajuste les paiements en fonction du coût de la vie tel que mesuré par l'indice des prix à la consommation.

Cependant, cette augmentation nécessite l'approbation du Congrès. Une augmentation de 2,8% a été approuvée pour 2020 et une augmentation de 2% pour 2020. Mais l'augmentation était de 0,3% pour 2017 et de zéro pour 2016. Ces chiffres étaient basés sur l'indice des prix à la consommation, mais les défenseurs des retraités ont soutenu que les catégories de prix qui affectent le plus les personnes âgées, comme les frais de santé, ont augmenté plus rapidement que l'indice global.

Comment protéger vos économies

Le principal moyen de combattre l'effet de l'inflation est d'investir votre épargne pour un meilleur rendement que celui que vous pouvez obtenir dans les comptes du marché monétaire ou les comptes d'épargne. Investir dans pratiquement n'importe quoi d'autre implique inévitablement plus de risques qu'un compte assuré par la FDIC. Mais vous pouvez choisir des investissements qui présentent un niveau de risque que vous pouvez tolérer.

Par exemple, les retraités pourraient vouloir envisager des titres protégés contre l'inflation ou des TIPS. Ces titres ajustent les versements d'intérêts que vous recevez en fonction des variations de l'IPC, et le principal que vous récupérez sera également ajusté en fonction de l'inflation. Même si les prix baissent au cours de votre période d'investissement, vous récupérerez au moins votre capital d'origine.

Les rendements des investissements en actions tendent généralement à battre l'inflation. Les investisseurs qui souhaitent éviter la volatilité associée à des actions individuelles peuvent opter pour des fonds communs de placement, qui sont gérés de manière professionnelle et visent à offrir un bon rendement au fil du temps.

Un fonds commun de placement qui suit une approche d'indexation passive pourrait être encore mieux car il ne dépend pas des capacités de sélection de titres d'un gestionnaire de fonds particulier. Dans l'ensemble, le marché boursier a tendance à augmenter avec le temps. Vous paierez également moins de frais avec une approche d'indexation.

The Bottom Line

L'inflation a tendance à réduire le pouvoir d'achat d'un consommateur au fil du temps. Heureusement, il existe des moyens de préserver le pouvoir d'achat de votre épargne. Cela signifie investir, mais garder votre niveau de risque modéré.

Comment l'inflation affecte votre épargne
4.9 (98%) 32 votes