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Comment prendre sa retraite avec 30 000 $ par an

Chez NerdWallet, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières en toute confiance. Pour ce faire, plusieurs ou tous les produits présentés ici proviennent de nos partenaires. Cependant, cela n'influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

Sept millénaires sur 10 pensent qu'ils dépenseront moins de 36 000 $ par an à la retraite.

La question est de savoir s'ils sont frugaux ou trop optimistes. Lorsque cette recherche a été publiée récemment – par l'Insured Retirement Institute et le Center for Generational Kinetics, qui a également noté que les 65 à 74 ans d'aujourd'hui dépensent en moyenne 46757 $ par an – une grande partie de la réaction reflétait ce dernier point de vue.

Mais plus de la moitié des Américains gagnent 30 000 $ par an ou moins, selon les données sur les salaires de la Social Security Administration. Il doit donc être possible de retirer ce montant – ou, dans le cas des milléniaux, un montant égal en dollars futurs. Comment?

Commencez à budgéter maintenant

Beaucoup de gens ne savent pas sur quoi ils dépensent de l’argent aujourd’hui, et encore moins sur quoi ils dépenseront de l’argent dans 30 ou 40 ans. Entrez la budgétisation, qui résout ces deux problèmes.

Mis à part ses avantages évidents – les personnes qui ont un budget ont tendance à dépenser moins et à économiser plus – votre budget d'aujourd'hui peut vous aider à maîtriser votre budget demain, explique Jason Preti, planificateur financier certifié chez Unleashed Financial à Kirkland, Washington.

«Si vous avez actuellement un bon budget de travail, vous pouvez identifier ce qui restera à la retraite, ainsi que ce qui ne restera pas», explique Preti. "Vous pouvez voir que vous n'aurez pas besoin de nettoyage à sec à la retraite, mais sans temps de vacances à craindre, vous pourriez augmenter vos frais de voyage, par exemple."

L'élément de campagne le plus remarquable que vous pouvez lancer lorsque vous êtes à la retraite? Vous n'aurez plus à épargner pour la retraite.

Dites non à la dette

Ou du moins le rembourser. Les personnes qui prennent leur retraite avec des dettes – qu'elles proviennent d'un prêt hypothécaire, d'un paiement pour une voiture, d'une carte de crédit ou d'un prêt personnel – augmentent considérablement leur coût de la vie.

Même une petite hypothèque de 150 000 $ à un intérêt de 4% comporte un paiement mensuel de 700 $. Ajoutez un paiement de voiture de 200 $ et une dette de carte de crédit et vous pourriez facilement payer plus de 1000 $ de paiement de dette chaque mois. Cela représente 40% de votre budget mensuel lorsque vous vivez avec 30 000 $ par an, ou un pourcentage encore plus élevé si vos revenus sont imposés.

Soyez prêt à bouger

Où vous décidez de vivre peut avoir le plus grand impact sur vos dépenses de retraite, dit Preti. «Cela dicte définitivement le coût de base de votre vie. Si vous vous retirez en Floride à moindre coût, vous pourriez vivre comme un roi avec 30 000 $. »

Si vous êtes vraiment déterminé à prendre votre retraite avec ce type de revenu et que vous vivez actuellement dans une ville ou un État à coût élevé, vous devrez finalement déménager. La Floride a la réputation d'être un État favorable à la retraite pour une raison, mais ce n'est pas votre seule option. Une analyse de NerdWallet montre que le Texas, la Louisiane et l'Arizona sont également des endroits bon marché pour prendre sa retraite; en particulier la Nouvelle-Orléans, El Paso et Mesa. Si vous êtes intéressé par une petite ville, vous trouverez de nombreuses options sur cette liste.

Comptez sur la sécurité sociale

On craint beaucoup que la sécurité sociale devienne insolvable avant la retraite des plus jeunes générations. En réalité, il est peu probable que cela se produise, bien qu'il puisse y avoir des changements dans le système, dit Preti. "Il pourrait être progressivement éliminé à mesure que les revenus de retraite augmenteront, mais c'est un système de soutien à la société qui ne disparaîtra pas."

Les propres projections de la sécurité sociale corroborent cela, vous devez donc intégrer cet avantage à votre budget. (Calculez ce que vous pourriez vous attendre à recevoir ici.) La prestation mensuelle moyenne est aujourd'hui d'un peu plus de 1 300 $; dans quelques décennies, ce sera plusieurs fois cela, même en tenant compte des réductions proposées.

Gardez à l'esprit, cependant, que les coûts des soins de santé auront une incidence sur votre budget de retraite: selon une analyse de 2014 de la Kaiser Family Foundation, les bénéficiaires de Medicare ont dépensé en moyenne 4 734 $ de leur poche en 2010. Ce nombre augmentera également de deux ou trois fois avant votre retraite.

Être réaliste

Ce n'est pas parce que vous pouvez prendre votre retraite avec 30 000 $ – aujourd'hui ou en dollars gonflés à l'avenir – que vous devriez le faire ou que vous le voudrez.

«J'aimerais que mes clients aient un niveau de vie égal ou supérieur à la retraite. Et si vous voulez vraiment la même chose ou mieux, vous allez dépenser plus. Vous aurez plus de temps libre, vous serez en bonne santé, espérons-le, et vous voudrez aller dans des endroits et faire des choses », a déclaré Preti.

C'est un point valable: lorsque vous sortez du collège, que vous remboursez des prêts étudiants et que vous partagez un appartement exigu avec un colocataire, 30 000 $ n'est pas un défi, c'est un luxe. Mais au fur et à mesure que vos revenus augmentent au fil des ans, il est plus difficile de réduire, en particulier lorsque vous avez – comme le dit Preti – beaucoup de temps supplémentaire à consacrer à vos mains. Le temps n'est pas seulement de l'argent; à certains égards, cela coûte de l'argent.

Donc, bien qu'il soit réconfortant de savoir qu'il est possible de vivre avec 30 000 $ par an, c'est aussi une bonne idée de viser plus haut et d'économiser plus quand vous êtes jeune, car vous ne pouvez pas savoir avec certitude ce que l'avenir coûtera et vous voudrez peut-être une certaine flexibilité. "Vous voulez planifier pour le pire", dit Preti, "ne pas planifier pour le mieux."

»De combien aurez-vous besoin pour prendre votre retraite? Utilisez le calculateur de retraite de NerdWallet

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Arielle O’Shea est rédactrice pour NerdWallet, un site Web de finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Image via iStock.

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