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Comment prendre sa retraite confortablement avec seulement 500 000 $

La plupart des hacks de conseillers financiers sont complètement faux. Vous POUVEZ prendre votre retraite confortablement avec un portefeuille d'investissement modeste de 500 000 $.

Bien sûr, vous avez entendu les avertissements que la retraite devient plus difficile – et c'est vrai. Avec les bons du Trésor américain payant des rendements dérisoires, il est plus difficile de trouver un revenu sans risque pour vos années d'or.

Regardez sur Forbes:

Mais il existe des «procurations obligataires» à faible risque qui peuvent offrir plus de 50 000 $ de dividendes par an sur un investissement initial de 500 000 $. Tout ce que vous avez à faire est d'acheter maintenant et de rester bien assis. Le secret est un portefeuille de croissance de dividendes de superstar qui suit quelques principes simples.

Tout d'abord, nous ne voulons pas surpayer – nous allons donc choisir uniquement des actions avec des ratios P ​​/ E inférieurs à 25 (et la plupart de ces actions ont en fait un ratio P / E inférieur à 20).

Deuxièmement, nous voulons une solide couverture des dividendes. Cela signifie que le bénéfice par action (BPA) de chaque action pour la dernière année est supérieur au total de ses dividendes versés au cours de la même période. Certaines actions, comme Casey’s General Stores (CASY), ont une couverture de dividendes massive (le EPS de Casey est plus de 6 fois le dividende payé).

Nous voulons également des entreprises en croissance, nous allons donc choisir des entreprises qui ont augmenté leurs revenus au cours des 5 dernières années.

Enfin, nous voulons une histoire de croissance des dividendes, ce qui signifie que nous aurons besoin d'une demi-décennie d'augmentations de paiement significatives.

De là, j'ai sélectionné mes 21 actions préférées. Il s'agit d'un portefeuille diversifié qui comprend des constructeurs d'habitations, des cycliques, des contracycliques, des détaillants, des biotechnologies, des produits de luxe, des produits de consommation courante et des services financiers.

A noter je n'ai pas évoqué la technologie (trop populaire aujourd'hui, à mon avis) et l'énergie (trop volatile). Je veux des dividendes, une croissance stable, de la prévisibilité et des entreprises à prix raisonnable. J'évite donc ces secteurs.

Voici une ventilation de nos avoirs actuels, avec leurs cours des actions, la couverture des dividendes (nous en avions besoin de plus d'un, le plus élevé sera le mieux) et le rendement du dividende:

Des dividendes sûrs à l'envers

Ne vous laissez pas berner par le faible rendement actuel de ce portefeuille de 1,8%! Nous n'achetons pas ce portefeuille pour un revenu passif aujourd'hui – nous l'achetons pour les dividendes que nous recevrons dans 10 ans. Et c’est là que la composition fait des merveilles en notre faveur.

Sécurité, croissance et rendements élevés dans le temps

D'ici 2026, notre taux de croissance des dividendes signifie que nous allons compenser des dividendes beaucoup plus élevés sur la base de notre prix actuel en 2016. Regardez les rendements de 14% de VFC et PGR, des sociétés extrêmement stables et à marge élevée avec des décennies de bénéfices prouvés derrière elles. Pas mal.

En fait, l'ensemble du portefeuille rapporte désormais 6,5%, ce qui signifie que nous recevons aujourd'hui 2 708 $ de revenu mensuel grâce à notre investissement initial de 500 000 $! Nous arrivons maintenant quelque part.

Et ça va mieux. Le pouvoir d'investir sur la croissance des dividendes fait en sorte que la capitalisation fonctionne deux fois en votre faveur. Tout d'abord, vous obtenez la croissance du dividende à mesure que les entreprises augmentent les versements. Mais vous obtenez également la base de capital croissante des dividendes réinvestis si vous pratiquez le réinvestissement des dividendes.

Dans cet esprit, voyons comment les dividendes réinvestis augmentent notre flux de revenus en une décennie:

Le pouvoir de composer

Regardez le total en bas à droite – il y a un revenu passif annuel de 50 895,79 $ grâce aux dividendes grâce aux dividendes réinvestis. Cela représente un revenu mensuel de 4 241 $ et un rendement de 10% sur notre investissement initial de 500 000 $.

Et croyez-le ou non, ce chiffre est toujours conservateur. Nous ne supposons toujours aucun investissement supplémentaire sur une période de 10 ans et nous ignorons les gains en capital et le rééquilibrage du portefeuille – des stratégies qui augmenteraient probablement notre investissement encore plus.

C'est le pouvoir de la composition. Et remarquez que cela ne prend même pas si longtemps pour commencer à travailler. Nous avons tendance à considérer la retraite comme la fin d'une carrière de 40 ans (ou plus). Nous entendons la condamnation et la tristesse de la sécurité sociale insolvable, de l'impossibilité de prendre sa retraite dans le monde à bas taux d'aujourd'hui et de tout un tas d'autres non-sens qui sont censés nous faire peur directement dans les bras de gestionnaires de fonds et de conseillers en investissement coûteux.

Ignorez ce bruit. Au lieu de cela, regardez les chiffres et la puissance de l'investissement sélectif dans des actions de haute qualité avec une forte histoire de croissance des dividendes.

Au-delà de ces actions prometteuses, j'en ai 7 de plus qui sont de bons achats en ce moment.

Peu importe ce qui se passe avec les élections, l'économie européenne ou la planification centrale de la Chine, il y a un pari sûr dans le monde des investisseurs – investir dans la croissance des dividendes est la seule stratégie de retraite fiable.

Les initiés des entreprises le savent, c'est pourquoi ils chargent leurs propres actions. Et comme je l'ai mentionné, j'ai 7 autres noms qui sont de bons achats en ce moment. Pour la plupart, ils sont soit sous le radar, soit en disgrâce pour le moment – d'où l'opportunité d'achat.

Ça ne durera pas longtemps. Malgré les jawboning de Janet Yellen sur une hausse du taux maussade de plus, les rendements vont rester bas pendant longtemps. Tout revenu sera à prime, la croissance des dividendes étant le roi incontesté. Cliquez ici et je partagerai mes 7 actions préférées, ainsi que leurs noms, tickers et meilleurs prix d'achat.

Divulgation: aucune

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