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Comment profiter d'une retraite frugale

En mai 2020, Joan et Steve Reid, tous deux âgés de 67 ans, ont pris leur retraite et ont déménagé de la banlieue aisée de New York, Pearl River, dans l'État de New York, vers la communauté de Vero Beach, en bord de mer, dans le but de prendre leur retraite sur un circuit restreint. C’est un objectif que partagent de nombreux nouveaux retraités, mais qui peut être difficile à atteindre.

«Nous voulions un environnement plus lent, près des plages», explique Joan Reid, qui travaillait comme rédactrice pigiste et commis de bibliothèque publique à temps partiel. «Les quartiers sont calmes et les lieux sont plus lents et conviviaux – avec beaucoup de beauté naturelle.» Steve Reid est un artiste des médias mixtes qui n'a tiré aucun revenu de son art au cours des deux dernières années.

Leur revenu mensuel comprend des prestations de sécurité sociale brutes totales de 2 082 $ (1 786 $ net, après les déductions Medicare Parts A, B et D). Les Reids perçoivent également des petites pensions, totalisant 257 $ par mois. Tout compte fait, leur revenu brut en 2020 était de 30000 $.

Comment ils définissent être riche

«Nous ne sommes riches que dans les amitiés, notre art, nos familles et nos âmes», explique Joan Reid. Elle exprime ces thèmes dans sa poésie et dans les listes de gratitude quotidiennes qu'elle échange avec un ami.

À Pearl River, le couple a loué un appartement d'une chambre. Ils ont une voiture de 10 ans d'une valeur de 7 500 $ (qu'ils ont reçue en cadeau), mais pas d'économies ni d'investissements. La dette en cours est un problème et l'une des raisons pour lesquelles les Reids ont choisi de prendre leur retraite.

«Nous remboursons deux cartes de crédit sur des accords fixes conclus avec les sociétés émettrices de cartes de crédit (dette totale de 4 000 $)», explique Joan Reid. «Le docteur copay est le tueur sans assurance complémentaire, ce que nous ne pouvons pas nous permettre. Nous remboursons nos dettes avec des paiements mensuels, qui totalisent jusqu'à 266 $ par mois. »

En déménageant, les Reids ont réduit leurs affaires, en payant un déménageur pour transporter uniquement les œuvres de Steve et leurs vêtements, livres et vélos. Ils ont parcouru les 1165 miles jusqu'à Vero Beach, une randonnée de deux jours coûtant 380 $.

À Vero Beach, les Reids prévoient de trouver des emplois pour compléter leurs revenus. «Nous pensons à un travail à temps partiel, moins de 10 heures par semaine pour chacun de nous, à des emplois au salaire minimum.» Joan envisage d’enseigner des ateliers de poésie.

iStock / Getty Images
            
              
                  
                      Les Reids se sont retirés à Vero Beach, en Floride.

Maintenant, leur loyer dans une communauté de retraite de Vero Beach est de 800 $ par mois, environ 20% de moins que les 1 025 $ qu'ils ont payés à Pearl River. Les Reids s'attendent à ce que leurs factures de services publics soient à peu près les mêmes qu'à New York et que certains copays médicaux puissent maintenant être un peu plus élevés. Mais ils prévoient que l'assurance automobile coûtera 40 $ de moins par mois et sont déterminés à trouver des moyens de réduire les dépenses. Par exemple, Steve Reid visite les parcs à ferraille pour les matériaux d'art et achète de la peinture uniquement lors de la vente. (Une liste de ce que le couple fait pour économiser de l'argent et de ce qu'il recommande aux autres d'essayer apparaît à la fin de l'histoire.)

Ce que les conseillers financiers suggèrent

Adam Day, un planificateur financier certifié et un professionnel certifié du revenu de retraite à Cincinnati, suggère à d'autres personnes prévoyant de prendre leur retraite sur une base modeste de créer un plan de dépenses détaillé. C'est particulièrement vrai, dit-il, pour les personnes avec peu ou pas d'économies.

"Quand il y a peu d'argent pour faire le tour, vous devez avoir un plan très diligent sur comment, quand et sur quoi vous allez le dépenser."

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La première étape consiste à dresser la liste de vos éléments non négociables, «les choses de votre vie qui vous apportent le plus de joie ou s'alignent sur vos valeurs fondamentales», dit Day. "Ensuite, prenez tout ce qui n'est pas négociable et déterminez émotionnellement et comportementalement que vous ne dépenserez pas d'argent pour eux."

La nourriture peut être un article non négociable, mais combien vous en payez et où vous pouvez l'obtenir. Plutôt que de déjeuner régulièrement dans un restaurant, vous pourriez plutôt prendre un sandwich et des fruits et manger dans le parc, note Day. Les Reids mangent désormais chez eux 99% du temps.

Day suggère que les gens qui envisagent de prendre leur retraite sur une courte distance trouvent des moyens créatifs de vivre frugalement. «Cela signifie faire des opérations bancaires avec la banque la moins chère, louer au condo le moins cher, ne pas avoir de télévision ou du moins pas de câble, et faire de l'exercice à l'extérieur au lieu de rejoindre une salle de sport ou de jouer au golf.»

Il est également important de prendre en compte les aspects intangibles et non financiers de votre vie. «Je pense que si vous pouvez vraiment aller au cœur des valeurs d'une personne, ce qui la rend heureuse à la retraite ne prend pas beaucoup d'argent. Et une fois que vous avez déterminé cela, il est facile de faire des choix quotidiens moins chers », explique Day.

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La planificatrice financière certifiée de Denver, Kaleb Paddock, suggère de trouver des occasions de «donner de son temps et d'investir dans des relations dans votre communauté. Vous allez avoir plus de temps à consacrer à cette tâche et investir ce temps en investissant dans des personnes et des expériences sera plus satisfaisant que de dépenser de l’argent pour des «trucs». »

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Conseils économiques des Reids

Les Reids ont leurs propres conseils pour vivre avec un budget à la retraite sans sacrifier le bonheur:

  • Coupez vos propres cheveux
  • Faites vos propres manucures
  • Regardez des films à partir de la bibliothèque, sur DVD ou sur votre ordinateur portable
  • Ne payez pas pour la télévision par câble
  • Trouvez un opérateur de téléphonie mobile bon marché qui comprend un accès Internet
  • Essayez de ne pas avoir plus d'une voiture
  • Profitez de concerts gratuits, d'événements dans les bibliothèques et les institutions religieuses, de balades à vélo et de promenades
  • Oubliez les cartes de crédit autant que possible
  • Achetez des vêtements et des articles ménagers chez Goodwill and Salvation Army
  • Adoptez un régime essentiellement à base de plantes (les Reids mangent de la viande rouge environ une fois par mois et peuvent faire durer un poulet pendant quatre repas, ainsi que de la soupe maison. Ils évitent les calories vides et les dépenses de croustilles, gâteaux, biscuits, bonbons, glaces et Fast food.)
  • Évitez l'alcool et le tabagisme
  • Profitez de l'environnement naturel de votre emplacement
  • Recherchez des cours universitaires gratuits pour continuer à apprendre. Dans plusieurs États, les adultes de 60 ans et plus peuvent fréquenter les collèges publics sans frais de scolarité, si l'espace le permet.

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