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Comment se préparer à la retraite – au-delà des économies d'argent

Il n'est jamais trop tôt – ni trop tard – pour planifier sa retraite et prendre des mesures positives pour économiser de l'argent

Plus de trois personnes sur cinq de 65 ans devraient atteindre 80 ans, selon la Social Security Administration – une augmentation de près de 50% par rapport à il y a 50 ans. Bien que ce soit une excellente nouvelle, réfléchissez à ce que cela signifie pour votre épargne-retraite. Si vous prenez votre retraite à 65 ans et que vous vivez jusqu'à 80 ans, vous passerez 15 ans à la retraite. Si vous vivez jusqu'à 100 ans, vous serez retraité pendant 35 ans.

La bonne nouvelle est qu’il n’est jamais trop tôt ni trop tard pour planifier votre retraite et prendre des mesures positives pour économiser le montant dont vous aurez besoin pour votre retraite. Voici plusieurs étapes que vous pouvez suivre maintenant au-delà du simple plan de jeu «il suffit d'enregistrer plus».

Déterminez votre budget – Vous pouvez être à des années de la retraite, mais vous devez déterminer maintenant de combien vous aurez besoin. Suivez vos dépenses et déterminez quelles dépenses vous n'aurez pas lorsque vous cesserez de travailler et quelles dépenses pourraient augmenter. Cela vous aidera à décider si vos investissements actuels sont suffisants pour couvrir vos besoins futurs. Sinon, effectuez immédiatement les ajustements. Travaillez avec un planificateur financier si vous pensez avoir besoin d'aide.

Débarrassez-vous de la dette à intérêt élevé – Certains des taux d’intérêt les plus élevés que vous paierez concernent les dettes de carte de crédit, et le Employee Benefit Research Institute rapporte que près de 50% des personnes âgées de 75 ans et plus ont des dettes impayées, principalement des cartes de crédit. De nombreuses sociétés de cartes de crédit facturent à leurs clients de 20 à 25% d'intérêt. Si vous aviez une dette de 20 000 $, vous paieriez de 4 000 $ à 5 000 $ par an – juste pour les intérêts – avant même de payer le solde. N'allez pas à la retraite avec cette dette. Remboursez la dette maintenant, puis utilisez les fonds que vous avez dû affecter à votre dette de carte de crédit pour épargner en vue de la retraite.

Achetez les frais les plus bas – Des frais vous seront facturés si quelqu'un gère et investit votre argent. C'est juste – vous payez pour leur expertise. Assurez-vous simplement que vous ne payez pas plus que nécessaire à vos banques, maisons de courtage et sociétés de cartes de crédit et de fonds communs de placement.

Par exemple, une entreprise peut facturer 1,18% pour la gestion de vos fonds communs de placement, tandis qu'une autre entreprise peut facturer 0,10% pour le même service. Une fois additionné, vous pourriez économiser plusieurs milliers de dollars sur plusieurs années. Cependant, assurez-vous que vous obtenez les services dont vous avez besoin. Parfois, des frais plus élevés valent l'attention et le service dont vous avez besoin.

Prévoyez de rembourser votre hypothèque – Même si vous avez un taux d'intérêt bas sur votre hypothèque, c'est toujours une bonne idée de rembourser votre maison. Vous aurez toujours des dépenses liées à la maison, y compris les taxes foncières, l'assurance, l'entretien et les réparations, mais votre hypothèque sera une dépense de moins à vous soucier.

Certains retraités optent pour une hypothèque inversée lorsqu'ils ont beaucoup de capitaux propres dans leur maison. Le prêteur hypothécaire inversé fournit au propriétaire un revenu régulier. Le prêt n'a pas à être remboursé jusqu'à ce que le propriétaire déménage ou décède. Si vous avez des héritiers, ils devront peut-être vendre la maison, sauf s'ils peuvent se permettre de rembourser le prêt.

Envisagez un changement de décor – Utilisez votre temps de vacances pour découvrir les grandes villes de retraite. Non seulement vous pouvez rechercher des endroits qui correspondent à vos intérêts, mais vous pouvez également trouver des endroits qui permettent à votre argent de retraite et à l'équité de la vente de votre maison d'aller plus loin.

USA Today, en 2020, a classé les 30 meilleures villes pour les retraités, en tenant compte de la prévalence des installations de loisirs, de l'accès aux installations médicales et du montant des revenus dont un retraité aurait besoin. Rochester, Minn., A été classée numéro un, avec un revenu de retraite moyen de 26 217 $.

Ne faites pas office de banque pour vos enfants adultes – Selon une enquête de Merrill Lynch et Age Wave, quatre parents sur cinq offrent un soutien financier à leurs enfants adultes. Et un sondage TD Ameritrade a révélé que de nombreux milléniaux reçoivent environ 11 000 $ par an de leurs parents. Ce même argent investi annuellement à 8% pourrait être une aubaine pour votre épargne-retraite.

Veuillez nous contacter pour vous aider à planifier votre retraite.

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