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Comment un retraité peut-il protéger son épargne-retraite contre l'inflation?

Q: Ma plus grande préoccupation financière est l'inflation. Je pense que j'ai suffisamment économisé pour la retraite, mais tout dépend que les prix n'augmentent pas plus vite que la valeur de mes investissements. Comment dois-je investir si je m'inquiète de la retraite?

UNE: L'inflation a été généralement modérée au cours des deux dernières décennies, et particulièrement calme au cours de la dernière année, à seulement 0,2%. Pourtant, ce n'est pas une bonne idée de faire preuve de complaisance à l'idée que l'inflation reste modérée. Un renversement de la direction des prix du pétrole ou peut-être une montée du sentiment protectionniste au cours de la prochaine élection présidentielle pourrait facilement relancer l'inflation.

L'inflation devrait être une considération dans toute approche d'investissement à long terme, et c'est une préoccupation particulière à la retraite parce que vous n'avez plus de salaire qui peut aider votre revenu à s'adapter à l'environnement d'inflation.

Comptes d'épargne vs CD pour les comptes de retraite

Aussi bénigne que soit la menace d'inflation au cours des dernières années, il s'agit toujours d'un environnement d'investissement délicat pour se défendre contre l'inflation. Une des principales raisons est que les taux d'intérêt sont si bas.

Traditionnellement, garder l'argent dans des véhicules liquides à court terme comme les comptes d'épargne a permis aux gens de suivre raisonnablement le rythme de l'inflation. La raison en est que les taux d'intérêt sur les véhicules à court terme pouvant s'adapter à tout moment, si l'inflation augmente, ils ont tendance à augmenter peu après.

Malheureusement, la politique de la Réserve fédérale a entraîné des taux à court terme inhabituellement bas, de sorte que les comptes d'épargne ont pris du retard sur l'inflation. Même si l'inflation au cours des 12 derniers mois n'a été que de 0,2%, le taux moyen du compte d'épargne a été encore plus bas, à 0,06%.

Étant donné que les retraités doivent conserver certains investissements dans des investissements stables et relativement liquides, une alternative serait de magasiner pour un CD à long terme avec un bon taux d'intérêt et une pénalité relativement légère pour un retrait anticipé. Les meilleurs taux de CD sont en hausse d'environ 2%, ce qui vous placerait en avance sur le récent taux d'inflation, et tant que la pénalité n'était pas trop sévère, vous pourriez retirer le CD tôt si la hausse de l'inflation poussait les taux d'intérêt à la hausse.

Même une fois à la retraite, vous devriez également conserver une partie de votre portefeuille en actions comme défense contre l'inflation. Les entreprises peuvent adapter leurs stratégies commerciales aux tendances changeantes de l'inflation. Ainsi, même si l'inflation peut être préjudiciable aux actions à court terme, à long terme, elles sont généralement capables de s'y adapter. En particulier, s'il existe un domaine d'inflation qui vous préoccupe en ce qui concerne vos dépenses de retraite – l'inflation des soins de santé, par exemple – vous pouvez quelque peu le contrecarrer en investissant dans des actions de ce secteur.

L'essentiel, c'est que l'inflation, les rendements des investissements et la durée de vie sont les trois grandes incertitudes en matière de planification de la retraite. Puisqu'il n'y a pas d'approche d'investissement parfaite pour se couvrir contre ces incertitudes, la meilleure réponse consiste à intégrer un coussin aussi grand que possible dans vos hypothèses de retraite. Vous pouvez le faire en épargnant plus avant la retraite et en dépensant moins que vous ne le pensez après votre retraite.

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