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Crédit de cotisation à l'épargne-retraite – Obtenez un crédit d'impôt uniquement pour épargner

Épargner en vue de la retraite n’est pas toujours facile, mais les familles à revenu faible et modeste bénéficient d’importants avantages fiscaux qui choisissent de prioriser ces économies à long terme. Le crédit de contribution à l’épargne-retraite (autrement appelé «crédit d’épargnant») est un crédit d’impôt conçu pour encourager l’épargne-retraite. Il permet aux déclarants individuels de recevoir jusqu'à 1 000 $ en crédit d'impôt, tandis que les couples mariés qui déposent conjointement peuvent recevoir jusqu'à 2 000 $.

La meilleure nouvelle est que le crédit Épargnant fonctionne avec tous les autres avantages fiscaux liés à la retraite dont vous bénéficiez déjà. Par exemple, si vous pouvez déduire vos contributions 401 (k) de vos impôts, vous pourrez toujours utiliser le crédit de l’Épargnant, ce qui réduira encore davantage votre impôt à payer.

Conseil de pro: Si vous épargnez pour la retraite via un 401 (k) ou IRA, inscrivez-vous pour une analyse de portefeuille gratuite de Blooom. Après avoir connecté vos comptes, ils s'assureront que vous avez la bonne allocation et que vous êtes bien diversifié. Ils examineront également les frais que vous payez.

Admissibilité au crédit de l'épargnant

Tout le monde n'est pas admissible au crédit d'épargnant, car il s'agit d'un crédit d'impôt conçu pour encourager les familles à revenu faible ou modeste à commencer à épargner pour la retraite. Par conséquent, il y a des limites d'âge, de niveau de revenu et de statut de dépôt.

Tout d'abord, les personnes suivantes ne sont pas admissibles au crédit:

  • Les moins de 18 ans
  • Ceux qui sont étudiants à temps plein
  • Ceux qui peuvent être déclarés dépendants de la déclaration de revenus de quelqu'un d'autre
  • Si aucun de ces éléments ne s'applique à vous, alors vous pourriez être admissible à un crédit d'impôt de 10%, 20% ou 50% sur vos cotisations de retraite, jusqu'à une contribution totale de 2000 $ pour un particulier ou de 4000 $ pour un couple marié déposant conjointement. Cela signifie qu'un individu peut recevoir un crédit allant jusqu'à 1 000 $ s'il contribue 2 000 $ à un compte de retraite, tandis qu'un couple peut recevoir un crédit jusqu'à 2 000 $ s'il contribue chacun 2 000 $ à son compte de retraite individuel (50% d'une cotisation de retraite de 4 000 $ ).

    Statut de dépôt et niveau de revenu

    Le montant d'un crédit auquel vous êtes éligible dépend de votre statut de dépôt et de votre niveau de revenu.

  • Dépôt conjoint. Si vous êtes marié et déposez conjointement pour l'année d'imposition 2020, vous pourriez avoir droit à un crédit si votre revenu brut ajusté est de 64000 $ ou moins. Le plein crédit de 50% est pour les couples mariés gagnant moins de 38 500 $; le crédit de 20% est pour ceux qui gagnent entre 38 501 $ et 41 500 $; et le crédit de 10% est pour ceux qui gagnent entre 41 501 $ et 64 000 $.
  • Chef de ménage. Si vous déposez une demande en tant que chef de ménage pour l'année d'imposition 2020, vous pourriez avoir droit à un crédit si votre revenu brut ajusté est de 48000 $ ou moins. Le plein crédit de 50% est pour les personnes gagnant moins de 28 875 $; le crédit de 20% est pour ceux qui gagnent entre 28 876 $ et 31 135 $; et le crédit de 10% est pour ceux qui gagnent entre 31 126 $ et 48 000 $.
  • Célibataire, marié séparément ou veuve (er). Si vous produisez l'un de ces statuts pour l'année d'imposition 2020, vous pourriez avoir droit à un crédit si votre revenu brut ajusté est de 32000 $ ou moins. Le crédit complet de 50% est destiné aux personnes gagnant moins de 19 250 $; le crédit de 20% est pour ceux qui gagnent entre 19 251 $ et 20 750 $; et le crédit de 10% est pour ceux qui gagnent entre 20 751 $ et 32 ​​000 $.
  • N'oubliez pas que le crédit est limité à un pourcentage de vos cotisations de retraite. Par exemple, si un couple marié qui produit conjointement a un revenu brut ajusté de 39000 $ et contribue chacun 500 $ à ses comptes de retraite respectifs, il aurait droit à un crédit d'impôt de 20% sur la contribution totale de 1000 $. Autrement dit, ils auraient droit à un crédit d'impôt de 200 $ (20% de 1 000 $, c'est 200 $).

    Selon le Congressional Research Service, pour l'année d'imposition 2016, seulement 5,6% de tous les contribuables ont demandé le crédit de l'épargnant, et le montant moyen du crédit demandé était de 182 $.

    Cotisations de retraite admissibles

    Presque toutes les cotisations au régime de retraite sont admissibles au crédit d’épargne, y compris celles versées aux comptes suivants:

  • 401 (k)
  • 403 b)
  • 45 (7 ter)
  • IRA traditionnel ou Roth
  • IRA SIMPLE
  • SARSEP
  • 501 c) (18)
  • Comptes ABLE
  • Si vous participez à un fonds de retraite de contrepartie de l'employeur, les sommes investies par votre employeur ne sont pas admissibles au crédit, mais vos propres contributions sont admissibles. Par exemple, si vous avez cotisé 500 $ à votre 401 (k) et que votre employeur a égalé votre cotisation, seuls les 500 $ que vous avez cotisés seraient éligibles au crédit épargnant.

    Enfin, si vous avez récemment pris des distributions d'un compte de retraite, votre admissibilité pourrait être réduite. En d'autres termes, si vous avez cotisé 2000 $ à un compte de retraite, mais que vous avez pris une distribution de 1000 $, votre éligibilité totale au crédit serait réduite à 1000 $ – la différence entre le montant que vous avez cotisé et le montant que vous avez reçu en tant que distribution.

    Augmentation des avantages, diminution de la responsabilité fiscale

    Comme les autres crédits d’impôt, le crédit de l’Épargnant diminue votre impôt total à payer. Le montant de taxe que vous devez est directement réduit du montant du crédit auquel vous êtes éligible. Par exemple, si vous devez 2 000 $ à l'IRS mais que vous disposez d'un crédit d'épargnant de 500 $, votre facture fiscale serait réduite à 1 500 $.

    Cependant, il est important de noter que le crédit d’épargnant lui-même est un crédit «non remboursable». En d'autres termes, bien que le crédit puisse réduire votre impôt à payer à 0 $, vous ne pouvez pas utiliser de «restes» pour recevoir un remboursement d'impôt. Par exemple, si votre impôt total à payer pour 2020 était de 516 $ et que vous vous qualifiiez pour l'intégralité du crédit d'épargnant de 1000 $, votre impôt à payer tomberait simplement à 0 $ – vous ne seriez pas en mesure de prendre les 484 $ restants comme remboursement d'impôt.

    Cela dit, étant donné que le crédit d'épargnant s'applique aux premiers 2000 $ qu'un individu contribue volontairement à la retraite (ou 4000 $ pour un couple marié déposant conjointement), la prise de ce crédit permet d'ajouter d'autres crédits remboursables. Le résultat est soit une facture d'impôt moins élevée pour l'oncle Sam, soit un remboursement de fin d'année plus important.

    Réclamation du crédit de l'épargnant

    Pour inclure le crédit de l'épargnant sur votre remboursement d'impôt 2020, remplissez simplement le formulaire IRS 8880 et remettez-le avec votre 1040. La plupart des logiciels de préparation des déclarations comme Bloc H&R ou ImpôtRapide déterminera si vous êtes éligible, remplissez les formulaires appropriés et appliquez les économies à votre compte de taxes.

    Même si vous n’avez pas versé de cotisations de retraite importantes en 2020, ou si vous voulez en faire plus, vous avez encore le temps de profiter du crédit épargnant. Les contributions investies dans un Roth ou un IRA traditionnel avant le 15 avril 2020 peuvent être réclamées dans votre déclaration de revenus 2020. Malheureusement, les cotisations à un fonds de retraite d'employeur, comme un 401 (k) ou 403 (b), doivent être versées avant le 31 décembre 2020 pour être admissibles à l'année d'imposition 2020.

    Dernier mot

    Le crédit de contribution à l'épargne-retraite est un ajout permanent au code des impôts.Par conséquent, même si vous ne pouvez pas profiter du crédit pour 2020, commencez à planifier pour l'avenir. Discutez avec votre employeur de la création de cotisations automatiques à votre compte de retraite au travail, ou parlez à votre banque ou à un planificateur financier pour vous aider à déterminer le compte de retraite individuel qui vous convient.

    Épargner pour la retraite est un élément extrêmement important de la planification financière à long terme, et les avantages fiscaux pour l'épargne sont importants. Bénéficiez d'une stabilité financière à long terme avec des contributions régulières tout en bénéficiant de réductions annuelles de votre impôt à payer. C’est comme avoir votre gâteau et le manger aussi.

    Avez-vous utilisé le crédit épargnant pour réduire votre impôt à payer? Que pouvez-vous faire pour vous permettre de l'utiliser à l'avenir?

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