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Dans quoi investir et comment s'y prendre

Il peut être décourageant de choisir dans quoi investir votre argent. (Pixabay pic)

Plus tôt ce mois-ci, la Bank Negara Malaysia (BNM) a annoncé une baisse de 25 jours du taux directeur de nuit à 2,50%, la troisième baisse en 12 mois depuis mai 2020.

Bien qu'une révision à la baisse des taux hypothécaires soit excellente, les taux de dépôt fixe (FD) révisés à moins de 3,0% par an ne le sont pas.

Il y a un mois, le Fonds de prévoyance des employés (EPF) a déclaré un taux de dividende de 5,45% pour 2020, une baisse par rapport à 6,15% en 2020 et le plus bas en cinq ans.

C'est un moment de peur et de pessimisme. Ce sentiment s'est reflété sur le marché boursier local, l'indice KLCI atteignant 1 438 points d'index, le plus bas en cinq ans.

L'immobilier reste déprimé avec des surplombs immobiliers et une baisse de la valeur des propriétés, surtout si elles sont achevées.

Dans ce contexte, beaucoup se rendent compte de la nécessité d'investir pour réaliser aujourd'hui des gains plus importants pour leur argent. Mais où mettre votre argent? Actions, immobilier, fonds commun de placement, prêts P2P, robo-conseillers ou or?

Investir, c'est plus que simplement savoir quoi acheter, combien acheter et quand acheter ou vendre un investissement.

Cela implique d'avoir un plan pour vous transporter via une série de véhicules d'investissement de votre situation financière actuelle à celle où vous souhaitez être financièrement demain.

1. Identifiez votre plan d'investissement

Pour ce faire, vous devez d'abord identifier les éléments suivants:

  • Qui tu es
  • Que faites vous
  • Où vous avez l'intention d'être financièrement demain
  • 2. Créez un plan de match d'investissement

    Cela sera basé sur les éléments suivants:

    1. Âge

    La durée maximale du prêt est de 35 ans ou tout au plus lorsque l'on atteint 70 ans, selon la première éventualité.

    Cela aurait un impact sur les remboursements hypothécaires mensuels d'une personne – plus vous êtes jeune, moins votre remboursement hypothécaire mensuel sera élevé.

    Par conséquent, l'immobilier est un meilleur investissement pour les jeunes que pour les plus âgés.

    2. Situation financière

    Il s'agit de votre solidité financière, qui comprend la connaissance de vos revenus et de vos sources de revenus, dépenses, actifs et passifs.

    En règle générale, un salarié à revenu fixe investirait différemment d'un travailleur indépendant et d'un autre retraité. Par conséquent, cela conduit au point suivant.

    Effectuez d'abord des recherches appropriées pour savoir dans quoi vous devriez investir en premier. (Pixabay photo)

    3. Objectifs

    Par exemple, un jeune employé aurait un revenu stable mais pas beaucoup de capital. Il peut constituer son portefeuille périodiquement en investissant régulièrement une partie de son revenu.

    Pendant ce temps, un travailleur indépendant pourrait potentiellement générer une croissance plus rapide et plus importante de son revenu. Mais il peut connaître d'énormes fluctuations de son revenu mensuel.

    Dans son cas, il pourrait opter pour l'une des options suivantes:

  • Réinvestissez ses bénéfices dans l'expansion de son entreprise pour la croissance des revenus.
  • Constituer un fonds de réserve comme mesure préventive contre les moments difficiles.
  • Investir pour des flux de trésorerie récurrents afin de stabiliser les flux de trésorerie mensuels.
  • En revanche, un retraité posséderait des tonnes de capital mais pourrait recevoir un revenu moindre sur une base mensuelle.

    Dans son cas, il peut être satisfait s'il est en mesure de recevoir des rendements plus élevés que les taux FD actuels pour ses fonds de retraite. Plus important encore, son objectif est de prolonger son capital aussi longtemps qu'il le peut.

    4. Compétences

    Question 1: "Les actions sont-elles de bons investissements?"Répondre: "Êtes-vous un bon investisseur en actions?"

    Question 2: "Est-ce le bon moment pour entrer dans l'immobilier?"Répondre: "Êtes-vous un bon investisseur immobilier?"

    Vous pouvez gagner ou perdre de l'argent en investissant dans des actions, des biens immobiliers, des fonds communs de placement, des prêts P2P, des entreprises, des obligations, de l'or… etc.

    L'essentiel n'est pas de savoir quel actif, quel marché, où et quand vous investissez. C'est «vous», l'investisseur, qui est essentiel à la réussite de votre propre investissement.

    Par exemple, disons que vous êtes intéressé par les actions. La question est: «Comment différencier un bon stock d’investissement d’un mauvais stock?»

    Si vous avez des compétences en investissement, vous auriez de meilleures réponses à cette question par rapport à quelqu'un qui tente simplement sa chance.

    Ce sont les compétences qui rendent les investisseurs riches et les autres aveuglés par la peur et la cupidité.

    Question 1: "Et si je suis un investisseur novice? Que recommandez-vous?"Répondre: "Voulez-vous apprendre à investir?"

    Question 2: "Et si je ne suis pas intéressé à apprendre ou si je n'ai pas le temps d'apprendre?"Répondre: "Alors, il vaut mieux ne pas investir."

    Si vous investissez sans les bonnes compétences, vous êtes désavantagé par rapport aux autres.

    Il est risqué pour vous d'investir dans des actions si vous n'avez pas les compétences financières et l'évaluation des actions nécessaires pour sélectionner de bonnes actions.

    5. Définir des indices de performance clés (KPI)

    Il est préférable de créer de la richesse de manière systématique, en ayant de petits objectifs réalisables, des plans d'action spécifiques et des KPI pour mesurer vos progrès.

    Par exemple, si vous avez maintenant du mal à économiser de l'argent sur votre chèque de paie, vous pouvez commencer avec un petit objectif d'économiser 5 à 10% de votre revenu mensuel.

    Votre plan d'action consiste à réserver ce montant à votre salaire mensuel. Votre KPI sera de mesurer la fréquence à laquelle vous atteignez cet objectif.

    De même, si vous êtes un investisseur novice, définissez un délai de trois à six mois pour acquérir une compétence en investissement comme l'investissement de valeur.

    Si vous êtes prêt à investir, fixez-vous un objectif de 5% de rendement du dividende par an à partir de votre portefeuille d'actions. Mesurez ensuite votre succès.

    5 choses que vous pouvez faire pour commencer à investir dès aujourd'hui

  • Préparez votre propre état financier.
  • Découvrez où vous voulez être financièrement au cours des trois, cinq et 10 prochaines années.
  • Construisez une zone tampon de 12 mois de frais de subsistance.
  • Apprenez une compétence en investissement au cours des six à 12 prochains mois.
  • Définissez un plan de match d'investissement avec un plan d'action et des KPI.
  • Cet article a été publié sur kclau.com

    Ian Tai est le fondateur de DividenVault.com, une plate-forme qui permet aux investisseurs de détail de créer de la richesse en détenant des actions fondamentalement solides qui versent des dividendes toujours croissants d'année en année.

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