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De combien d'argent vous avez besoin pour prendre une retraite anticipée et vivre de vos revenus de placement

  • Pour prendre une retraite anticipée et vivre confortablement des revenus de placement d'un compte de placement imposable, vous avez besoin de millions.
  • Nous avons consulté Brian Fry, planificateur financier agréé et fondateur de Safe Landing Financial, pour effectuer une simulation qui estime le montant forfaitaire dont un investisseur aurait besoin le jour de sa retraite pour vivre avec un revenu annuel cible de 100000 $ par an ou 65000 $ par an, après impôts sur les revenus de placements.
  • Bien que de nombreux retraités précoces continuent de gagner de l'argent après avoir quitté leur 9 à 5 ans, ces chiffres représentent le solde d'investissement minimum dont vous auriez besoin pour quitter le travail et ne jamais revenir en arrière.
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  • La retraite anticipée connaît un moment majeur. Que vous ayez 25 ou 55 ans, il y a un attrait accru à remettre votre carte de pointage et à quitter définitivement le monde de l'entreprise.

    Mais combien d'argent faut-il vraiment pour quitter votre 9 à 5 et ne jamais regarder en arrière? Cela dépend de plusieurs facteurs, y compris votre style de vie et la façon dont votre argent est investi, mais vous aurez généralement besoin de millions.

    Pour savoir combien d'argent une personne aurait dû investir à sa retraite pour vivre confortablement avec un revenu de placement jusqu'à 90 ans, nous avons consulté Brian Fry, planificateur financier agréé et fondateur de Safe Landing Financial.

    Lire la suite: 7 personnes qui ont pris leur retraite à 45 ans révèlent leurs meilleurs conseils

    Il convient de noter que de nombreux retraités précoces continuent de gagner un revenu après avoir quitté leur 9 à 5 ans, que ce soit par le biais d'investissements immobiliers, de blogs ou d'autres passe-temps monétisables, sans parler des revenus de la sécurité sociale pour les retraités plus âgés. La distinction, pour beaucoup, c'est qu'en se retirant de la vie de l'entreprise, ils sont libres de créer leur propre horaire et de poursuivre les projets qui les passionnent le plus sans se soucier de gagner un salaire.

    Fry a utilisé une simulation de Monte-Carlo pour estimer le solde de départ dont une personne aurait besoin dans un compte de placement imposable le jour où il quitte son travail pour vivre avec 100 000 $ par an ou 65 000 $ par an en dividendes (revenu fixe des investissements obligataires) et gains en capital (revenu de participations), et principal, après paiement des impôts.

    Pour exécuter la simulation pour un retraité hypothétique, Fry a dû faire des hypothèses sur les investissements et les traitements fiscaux du retraité. Une liste complète de ces hypothèses est disponible à la fin de ce post, mais en bref, il a utilisé Right Capital, un logiciel de planification financière qui utilise les estimations de rendement à long terme de JPMorgan pour les investissements; supposé une estimation d'inflation prudente de 3%; n'a assumé aucune taxe nationale ou locale; et n'a pas pris en compte la sécurité sociale. Les investissements sont supposés être détenus dans un compte de placement imposable, pas un compte de retraite comme un IRA ou 401 (k), car vous ne pouvez pas retirer de l'argent de ces comptes sans pénalité avant l'âge de 59 ans et demi.

    Fry note que la simulation de Monte Carlo a deux limites claires: les sorties ne sont aussi bonnes que les entrées et elle ne tient pas compte des aspects comportementaux de la finance, ni de la façon dont les investisseurs réagissent aux fluctuations des marchés.

    Lire la suite: Comment prendre sa retraite tôt afin de pouvoir travailler, voyager et se détendre selon votre propre horaire

    "Les investisseurs ont tendance à être leur pire ennemi lorsqu'ils subissent des pertes d'investissement", a déclaré Fry. "Si vous n'avez pas le temps, l'intérêt, la discipline et l'expertise, il est préférable de travailler avec un planificateur financier certifié payant qui peut adapter vos investissements pour suivre votre plan financier."

    Il est également important de mettre à jour votre plan financier chaque année ou chaque fois que vous vivez un changement de vie important, a déclaré Fry. Par exemple, si le marché avait des rendements inférieurs aux attentes au cours d'une année donnée, l'investisseur serait invité à réduire ses dépenses, a-t-il déclaré.

    Ci-dessous, découvrez combien vous devez investir le jour de votre retraite à 25, 35, 45, 55 ou 65 ans, si votre revenu annuel cible est de 100 000 $ ou 65 000 $.

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