Press "Enter" to skip to content

De combien de pension ai-je besoin pour prendre ma retraite à 55 ans?

Lorsque vous cotisez sur un lieu de travail ou une pension personnelle, vous pouvez accéder à vos fonds à partir de 55 ans et, selon le montant que vous avez économisé, vous pouvez commencer à toucher votre pension immédiatement.

Si vous envisagez d'encaisser votre pension, nous vous aiderons à déterminer si vous pouvez vous permettre de prendre votre retraite à 55 ans et sinon, ce que vous pouvez faire entre-temps pour aider votre pension à croître afin que vous puissiez cocher chaque élément
        de votre liste de retraite.

De combien avez-vous besoin pour prendre votre retraite à 55 ans?

Lorsque l'on considère combien vous aurez besoin de prendre votre retraite à 55 ans, la phrase «combien de temps est un morceau de ficelle» vient à l'esprit. La réponse dépend de l'utilisation de l'argent et de la durée nécessaire pour vous.

Le montant exact dont vous aurez besoin pour vivre confortablement dépendra de vos attentes et de votre situation, ainsi que de votre niveau de compromis. On estime que vous aurez besoin d'environ 70% de votre salaire final pour maintenir votre style de vie une fois à la retraite.

Quelle est la taille d'un #pensionpot dont vous avez besoin pour votre retraite? Https: //t.co/mZMbA9yb9vhttps: //t.co/XwNzOc44xF

– Kellands Bristol (@kellandsbristol) 5 janvier 2020

Selon le groupe de consommateurs Lequel? un couple a besoin d'un revenu familial commun de seulement 26 000 £ par an pour couvrir ses frais de subsistance ou 39 000 £ si vous incluez du luxe comme des vacances exotiques et une nouvelle voiture tous les cinq ans. D’autres calculs suggèrent que pour qu’une personne prenne sa retraite à 55 ans et reçoive une pension à vie de 20 000 £, elle aurait besoin de 700 000 £
        pot, plus une pension d'État complète.

Assez loin du pot de pension moyen de 71 342 £ détenu par les Britanniques âgés de 45 à 54 ans.

Quand dois-je commencer à épargner pour prendre ma retraite à 55 ans?

Que vos estimations soient généreuses ou conservatrices, une chose est sûre: pour prendre votre retraite à 55 ans, vous aurez besoin de beaucoup plus d’argent dans votre pension que quelqu'un qui continue de travailler dans la soixantaine. Si vous y réfléchissez, prendre votre pension à 55 ans signifie qu'elle devra probablement durer encore 25 ans, ce qui est long pour que les dépenses s'accumulent.

Il faudra probablement encore 25 ans

Plus vous commencez tôt, mieux c'est, car les rendements composés sont élevés plus vous commencez tôt à investir dans votre pension. Les rendements composés sont le montant des intérêts que vous recevez sur votre investissement initial et le montant des intérêts qui augmente sur cette base, année après année. Ils sont le Saint-Graal pour les investisseurs, car ils sont le cadeau qui continue de donner.

Albert Einstein l’a qualifiée de huitième merveille du monde – mais qu’est-ce qu’un «intérêt composé» exactement? Apprenez à connaître #YourPension avec notre explicateur https://t.co/YTMI4lFWjr pic.twitter.com/vontku38GL

– DWP (@DWP) 25 mars 2020

Puis-je prendre ma retraite à 55 ans?

Si vous voulez vraiment prendre votre retraite à 55 ans, vous devrez commencer à planifier bien avant de vous décider à puiser dans votre caisse de retraite. Notre calculateur de pension en ligne vous aidera à comprendre les choses et peut estimer combien vous devrez épargner entre aujourd'hui et 55 ans pour vous assurer de ne pas manquer d'argent.

Commencez par réfléchir au montant de revenu que vous aimeriez recevoir chaque année, en tenant compte de vos coûts fixes et de vos dépenses courantes. Entrez ce montant ainsi que votre âge actuel et le détail des économies et des pensions que vous avez déjà en place. La calculatrice vous indiquera combien vous devrez économiser pour atteindre votre objectif.

Si vous ne savez pas combien d’argent vous avez dans vos anciennes pensions de travail et que vous ne vous souvenez pas des détails, le service de recherche des pensions du gouvernement est une base de données gratuite que vous pouvez vérifier. Sinon, PensionBee peut vous aider à localiser les anciennes pensions et à les regrouper en un seul plan simple.

Une fois que vous avez un objectif d'épargne à l'esprit, il est temps de commencer à économiser. Vous pouvez le faire en augmentant vos cotisations de retraite et en vous assurant de demander l'allégement fiscal maximal autorisé. Le montant de votre allégement fiscal dépend de votre tranche d'imposition sur le revenu – les contribuables au taux de base bénéficient d'un complément d'impôt de 25%, les contribuables à taux plus élevé de 40% et les contribuables au taux supérieur de 45%.

Une autre chose à considérer est votre droit à la pension d'État

Une autre chose à considérer est votre droit à la pension d'État. Bien que cela ne prenne pas effet avant au moins une décennie si vous prenez votre retraite à 55 ans, il est important de vous assurer que vous pouvez l'utiliser pour compléter vos revenus une fois que vous aurez atteint l'âge de la pension d'État. Pour avoir droit à l'intégralité de la pension d'État, vous devez avoir payé plus de 35 ans de cotisations à l'assurance nationale ou avoir reçu des crédits éligibles.

Qu'est-ce qu'un bon pot de retraite?

Alors que le jury est exactement sur combien vous aurez besoin, un bon pot de retraite est un fonds de retraite qui vous permet de vivre confortablement lorsque vous arrêtez de travailler. Et même s'il n'y a pas d'approche unique pour l'épargne-retraite, une règle générale est que plus vous pouvez épargner maintenant, mieux vous serez plus tard.

Chaque année, vous pouvez économiser jusqu'à 100% de vos revenus dans votre pension ou une allocation de 40 000 £, selon le montant le plus élevé. Ce montant comprend vos cotisations de retraite, celles versées par votre employeur et tout allégement fiscal que vous obtenez du gouvernement.

Il existe également une allocation de retraite à vie fixée à 1 030 000 £ pour 2020/19, qui limite le montant que vous pouvez verser à votre pension avant de dépasser le seuil d'imposition.

Toujours à la recherche de ce numéro magique? Si vous avez besoin d'une taille de pot de retraite à viser, l'allocation à vie de 1 030 000 £ ne serait pas du tout un mauvais point de départ.

Êtes-vous dans la cinquantaine ou approchez-vous? Dans quelle mesure pensez-vous de votre retraite? Dites-le nous dans les commentaires ci-dessous.

Avertissement de risque

Comme toujours avec les investissements, votre capital est à risque. La valeur de votre investissement peut augmenter ou diminuer, et vous pouvez récupérer moins que vous investissez. Ces informations ne doivent pas être considérées comme des conseils financiers.

De combien de pension ai-je besoin pour prendre ma retraite à 55 ans?
4.9 (98%) 32 votes