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Des millions de personnes âgées ne peuvent même pas se permettre les bases de la retraite – et cela pourrait empirer

La retraite est censée être un moment de détente, où vous pourrez enfin vous détendre et commencer à vivre votre vie selon vos propres conditions. Pour beaucoup de gens, cependant, c'est exactement le contraire.

De nouvelles recherches montrent que des millions d'Américains âgés se débrouillent à peine à la retraite. En fait, environ la moitié des adultes de plus de 65 ans qui vivent seuls ne peuvent pas se permettre de payer leurs besoins de base, selon une étude récente du Centre de recherche sociale et démographique sur le vieillissement. Parmi les couples, près du quart des ménages sont en situation d'insécurité financière à la retraite.

Entrer à la retraite avec un œuf de nid moins qu'idéal peut rendre vos années plus âgées beaucoup plus difficiles qu'elles ne devraient l'être. Et le problème pourrait s'aggraver au cours des deux prochaines décennies.

Source de l'image: Getty Images.

Les retraités peuvent dépendre trop des prestations de sécurité sociale

Si vous entrez à la retraite avec peu ou rien d'écureuil, il est probable que votre épargne ne durera que quelques années. Après cela, vous serez laissé à toutes les autres sources de revenus que vous pourriez avoir. Les pensions devenant de plus en plus rares pour la plupart des travailleurs, cela signifie que vous ne pouvez bénéficier que des prestations de sécurité sociale.

Le problème avec cela, cependant, est que les prestations de sécurité sociale ne sont pas conçues pour être votre seule source de revenu à la retraite. En fait, ils ne sont censés couvrir qu'environ 40% de votre revenu de préretraite. Et étant donné que le chèque moyen s'élève à seulement 1 503 $ par mois – ou un peu plus de 18 000 $ par an – il peut être difficile pour de nombreux retraités de survivre avec la seule sécurité sociale.

Gardez également à l'esprit que, dans certains cas, vous devrez peut-être payer des impôts sur vos prestations. Bien que 37 États ne taxent pas vos chèques mensuels, une poignée le fait encore. En plus des taxes d'État, vous pouvez également être soumis à des taxes fédérales sur vos prestations – ce qui rendra encore plus difficile la survie de vos seuls chèques mensuels.

Comme si ces faits n'étaient pas assez consternants, la situation pourrait s'aggraver au cours des prochaines décennies. La Social Security Administration est sur un terrain instable, et avec autant de baby-boomers qui prennent leur retraite et vivent plus longtemps, le programme verse plus d'avantages qu'il ne reçoit des charges sociales. Pour combler l'écart, la Social Security Administration a retiré de l'argent de ses fonds d'affectation spéciale afin que les retraités puissent toujours recevoir le montant total des prestations qui leur avait été promis.

Cependant, ces fonds d'affectation spéciale devraient s'épuiser d'ici 2035, date à laquelle le seul argent disponible pour payer des prestations sera ce qui proviendra des impôts. Et selon les dernières estimations de la Social Security Administration, l'argent des impôts ne suffira qu'à couvrir environ 75% des prestations attendues. Cela signifie qu'à moins que le Congrès ne trouve une solution avant 2035, les retraités pourraient voir leurs prestations considérablement réduites. Et si vous dépendez de cet argent uniquement pour joindre les deux bouts, ces coupes pourraient causer des ennuis.

Comment augmenter vos revenus à la retraite

L'une des meilleures façons de créer une retraite plus sûre financièrement est d'augmenter autant que possible votre épargne. C'est plus facile à dire qu'à faire, bien sûr, mais un peu d'argent supplémentaire peut aller très loin. Si votre employeur offre des contributions équivalentes à 401 (k), profitez-en pleinement. C'est essentiellement de l'argent gratuit, et personne ne veut manquer de l'argent gratuit. Vous devrez peut-être faire des sacrifices financiers pour cacher plus d'argent dans votre 401 (k) ou IRA, aussi. Ces coupes peuvent être difficiles, mais n'oubliez pas que si vous ne faites pas de sacrifices maintenant, vous devrez faire des sacrifices à la retraite.

Si vous pouvez le balancer, travailler quelques années de plus peut également vous aider. Travailler plus longtemps a un double bonus, car non seulement cela vous donne plus de temps pour épargner, mais lorsque vous passez moins d'années à la retraite, vous n'aurez pas besoin d'un œuf de nid aussi gros. Bien que votre retraite soit plus courte, cela peut valoir la peine si elle est également plus confortable financièrement.

Certaines personnes choisissent de renoncer complètement à la retraite traditionnelle, au lieu d'adopter une approche de «non-retraite». Selon un sondage de TD Ameritrade, un peu plus de 60% des travailleurs actuellement dans la quarantaine déclarent qu'ils préfèrent travailler par intermittence tout au long de leurs années de travail plutôt que d'arrêter complètement le travail. Si vous choisissez d'emprunter cette voie, cela pourrait aider vos économies à durer beaucoup plus longtemps. Au lieu d'arrêter complètement le travail, puis de passer les prochaines décennies à vivre de vos économies (ou chèques de sécurité sociale), vous pouvez prendre quelques années de congé pour vous détendre, puis reprendre le travail à temps partiel pendant un an ou deux, puis prendre encore quelques années de congé. De cette façon, vous travaillez toujours moins et profitez de plus de temps d'arrêt, mais vous n'aurez pas besoin de survivre uniquement grâce à vos économies et à vos prestations de sécurité sociale.

Une autre option pour augmenter votre revenu de retraite est de retarder la demande de prestations de sécurité sociale. Si vous attendez pour demander jusqu'à ce que vous ayez atteint l'âge de la retraite complète (FRA) – qui est de 67 ans pour ceux nés en 1960 ou après, ou 66 ou 66 plus quelques mois pour ceux nés avant 1960 – vous recevrez de l'argent supplémentaire chaque mois pour le reste de votre vie. Si votre FRA est de 67 ans et que vous attendez jusqu'à 70 ans pour demander, par exemple, vous recevrez le montant total de vos prestations, plus 24% supplémentaires chaque mois. Si vous n'avez pas d'autre choix que de survivre uniquement grâce à vos prestations de sécurité sociale, cet argent peut aller très loin. Il peut également créer un coussin pour protéger vos prestations en cas de coupures à l'avenir.

La retraite peut être une période stressante de votre vie si vous n'êtes pas préparé financièrement. La bonne nouvelle, cependant, est que plus tôt vous réalisez que vos économies sont hors de piste, plus vous avez de temps pour faire des ajustements. Et plus vous réfléchissez à vos plans de retraite, plus vos années ultérieures seront agréables.

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Les vues et opinions exprimées ici sont les vues et opinions de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Nasdaq, Inc.

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