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D'où proviendra votre revenu à la retraite?

La plupart d'entre nous dépendent d'un chèque de paie pour fournir les fonds dont nous avons besoin pour couvrir le coût de la vie. Mais lorsque vous prenez votre retraite, votre chèque de paie prend fin même si vous avez encore besoin d'une source de soutien.

Bien que différents retraités puissent avoir leurs propres flux de revenus uniques, comme l'argent provenant de pensions alimentaires ou d'investissements immobiliers, les sources de liquidités les plus courantes pour les personnes âgées sont les suivantes.

Source de l'image: Getty Images.

1. Sécurité sociale

Pour 50% des couples mariés et 70% des personnes non mariées, les prestations de retraite de la sécurité sociale fournissent au moins la moitié de tous les revenus après avoir quitté le marché du travail. Et pour 21% des couples mariés et 45% des personnes non mariées, les prestations représentent au moins 90% des revenus de retraite.

C'est regrettable, car ces avantages ne sont pas conçus pour être une source de soutien aussi importante. Les prestations de sécurité sociale remplacent généralement environ 40% du revenu avant la retraite, tandis que la plupart des experts suggèrent que vous devez remplacer environ 80% de ce que vous gagniez.

Vous pouvez maximiser le montant des chèques mensuels en vous assurant de travailler au moins 35 ans, car les prestations sont calculées en fonction des gains moyens ajustés en fonction de l'inflation au cours de cette période. Travailler plus longtemps si vous gagnez un revenu élevé peut également augmenter les prestations car vous augmentez votre salaire moyen en remplaçant certaines années de revenus inférieurs par des années plus rémunératrices.

Vous obtiendrez également un chèque plus important si vous attendez pour demander des prestations jusqu'à l'âge de la retraite au moins, ou jusqu'à 70 ans pour obtenir des crédits de retraite retardés. Vous pouvez en savoir plus dans notre guide sur la façon dont votre âge au moment du dépôt affecte votre prestation de sécurité sociale.

2. Épargne-retraite

Votre épargne-retraite est une autre source de revenus pendant vos années d'or.

Pour beaucoup de gens, cet argent est conservé dans un IRA traditionnel ou 401 (k), dans lequel vous investissez avec un revenu avant impôt pendant vos années de travail. L'argent retiré est imposé comme un revenu ordinaire lorsque vous le retirez. Si vous avez investi dans un compte Roth, vous pouvez en fait effectuer des retraits libres d'impôt afin que votre revenu de retraite aille plus loin.

Quels que soient vos comptes, vous voulez vous assurer de ne pas retirer votre épargne-retraite trop rapidement. Il est donc important de limiter le montant que vous retirez de vos comptes une fois à la retraite.

La règle d'or traditionnelle était que vous pouviez retirer 4% du solde de votre compte au cours de votre première année en tant que retraité et vous ajuster chaque année à la hausse pour l'inflation. Cependant, le Center for Retirement Research vous suggère plutôt de baser les taux de retrait sur des tableaux préparés par l'IRS conçus pour spécifier les retraits minimums de certains comptes requis après l'âge de 70 ans et demi.

Vous devez également être intelligent sur la façon dont vous gérez vos économies en tant que senior. Si vous avez de l'argent investi en bourse lorsque vous travaillez – ce que vous devriez faire pour gagner un retour sur investissement raisonnable – vous devez ajuster votre allocation d'actifs en tant que retraité car vous avez moins de temps pour tenir le marché pour récupérer dans un ralentissement.

Une bonne règle de base est que vous devez soustraire votre âge de 110 pour déterminer le pourcentage de votre portefeuille à investir sur le marché. Ainsi, à 65 ans, 45% de vos fonds sont investis en actions.

3. Revenus de pension

Si vous avez une pension à prestations définies d'un employeur, vous recevrez un revenu par le biais de chèques de pension. Dans la plupart des cas, le montant de votre pension est basé sur les années de travail et le salaire que vous recevez.

Malheureusement, beaucoup de gens n'ont pas de pensions d'employeurs. Si vous ne le faites pas, vous devrez vous assurer d'avoir économisé plus d'argent pour compléter vos prestations de retraite de la sécurité sociale.

Identifiez vos sources de revenus de retraite

Au début de votre vie professionnelle, vous devez comprendre le rôle que jouera la sécurité sociale dans votre retraite et vous assurer de faire suffisamment d'économies pour ne pas compter uniquement sur ces prestations.

Bien qu'il y ait peu de danger que le programme de sécurité sociale soit à court d'argent, ces avantages ne sont tout simplement pas suffisants pour vivre – même si vous maximisez l'argent que vous recevez.

À l'approche de la retraite, vous devez également vous assurer de la provenance de votre argent et confirmer que vous en avez suffisamment avant de quitter votre emploi. Si vous craignez de ne pas être à la hauteur, envisagez de travailler quelques années supplémentaires ou de déménager à la retraite dans une zone où le coût de la vie est plus bas afin que votre argent s'étende davantage.

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